Paano Sasabihin Kung ang isang HSA Ay Kung Ano ang Iniutos ng Doktor

Ang mga taong karapat-dapat para sa mga account ng savings sa kalusugan ay nabibilang sa tatlong kategorya: magandang mga kandidato, mahusay na mga kandidato at mga taong mas mahusay na maiiwanan.

Ang pera sa isang HSA ay hindi binabayaran kapag ikaw ay nagdeposito, namuhunan o nag-withdraw ito para sa naaprubahan, mga gastusin sa medikal na itinakdang IRS. Sa sandaling ikaw ay 65, maaari mong bawiin ang cash para sa anumang kadahilanan, medikal o hindi. Ang ilang mga eksperto sa pananalapi ay tumawag sa isang HSA ng isang mas mahusay na pagtitipid ng sasakyan kaysa sa isang 401 (k).

Mayroong isang higanteng string na naka-attach: Dapat mayroon kang isang high-deductible na planong pangkalusugan upang buksan o mag-ambag sa isang HSA, na ang iyong mga medikal na perang papel ay isang mahalagang kadahilanan kung lumikha ng isa.

Ang isang mahusay na kandidato ng HSA

Ang mga pinakamahusay na kandidato ng HSA ay hindi kailangang gumastos ng mga pondo ng HSA sa panandaliang pangangalagang pangkalusugan, at sa gayon ay maliligtas sila sa pag-iimbak ng cash para sa pagreretiro. Ang ilang mga pinansiyal na tagapayo ay hinihikayat ang mga kliyente na magbayad para sa mga gastos sa medikal sa bulsa, hindi sa HSA, upang mapalago ang account nang mas mabilis.

Para sa kadahilanang iyon, mahusay na mga kandidato ng HSA:

• Maaaring mag-ambag sa taunang limitasyon: $ 3,450 para sa isang indibidwal at $ 6,900 para sa isang pamilya sa 2018, kasama ang karagdagang $ 1,000 para sa mga taong 55 o higit pa
• Kadalasan ay may mababang gastos sa medikal at hindi madalas na maabot ang kanilang taunang deductible planong pangkalusugan
• Sigurado bata at maaaring maipon ng mas maraming pera sa loob ng isang buhay

I-maximize ang potensyal ng iyong HSA sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera sa mutual funds o mga stock at hindi paggastos ito. "Ang mga pondo ng HSA ay gumulong sa taon-taon kung hindi mo ginugugol ang mga ito, at makakakuha sila ng interes," sabi ni John Young, isang senior vice president sa Alegeus, isang benepisyo na teknolohiya at serbisyo ng kumpanya.

Isang magandang kandidato ng HSA

Ilang tao ay bata pa, malusog at may sapat na kakayahang mag-drop ng libu-libong sa isang espesyal na account sa bawat taon: 55% ng mga may-ari ng HSA ang nagpapababa ng kanilang balanse taun-taon, ayon sa ulat ng Merrill Lynch sa 2016.

Gayunpaman, ikaw ay isang magandang kandidato para sa isang HSA kung ang iyong medikal na mga gastos ay makatwirang mababa at maaari kang magbigay ng sapat na pera upang masakop ang mga ito. Sa kasong ito, ang mga benepisyo sa buwis ng HSA ay maaari pa ring magamit.

Sino ang dapat manatiling malayo

Sa kategoryang ito, ang HSA ay hindi ang isyu. Ito ang high-deductible planong pangkalusugan na kailangan mo na sumasakop sa ilang mga gastos hanggang sa nagbayad ka ng hindi bababa sa $ 1,350 (indibidwal) o $ 2,700 (pamilya).

Pagkatapos nito, maaari kang magbayad ng 10% hanggang 40% sa bulsa para sa bawat saklaw na serbisyo, hanggang $ 6,650 para sa isang indibidwal o $ 13,300 para sa isang pamilya sa 2018.

Kahit na magkakaroon ka ng mas mababang mga premium, "magbabayad ka ng maraming pera para sa bawat pagbisita at mga reseta ng iyong doktor," sabi ni Ijeoma Iruke, espesyalista sa edukasyon ng mamimili sa HSAstore.com.

Kaya laktawan ang HSA at pumunta para sa isang mas mataas na planong saklaw, kung maaari, kung mayroon kang isang bagay tulad ng:

• Medikal na gastos na sapat na mataas na matugunan mo ang iyong deductible sa bawat taon o na sila ay maging sanhi ng isang pilay kung binayaran mo upfront
• Isang malaking, kilalang gastos na paparating, tulad ng nakaplanong operasyon o pagbubuntis