5 Mga Tip para sa Pamumuhunan sa Iyong 30s

Sa iyong 20s, ang pagpopondo ng iyong 401 (k) ay maaaring tunog tulad ng isang mahusay na layunin … para sa iyong 30s. Ngayon na ang iyong 30s ay narito, maaari mong nervously na napansin ang hindi mabilang na mga artikulo sa mga birtud ng pamumuhunan sa iyong 20s.

Hindi ito isa sa mga artikulong iyon. Oo, malamang na ikaw ay gulang na ngayon upang pumunta sa "Ang Bachelor" - talaga, tawagan namin ito "masyadong matalino" - ngunit ikaw ay tiyak na hindi masyadong gulang upang umani ng mga benepisyo ng pamumuhunan. Ang pagsisimula ngayon ay nagbibigay sa iyo ng maraming makatwirang mga landas upang bumuo ng isang malusog na $ 1 milyon sa pagreretiro.

Narito ang limang hakbang upang matulungan kang makamit ang layuning iyon.

1. Magsimula sa iyong 401 (k)

Ang iyong 20-isang bagay ay tama tungkol sa 401 (k) na bahagi: Iyon ang unang lugar na dapat sagutin ng karamihan ng mga tao para sa pagreretiro.

Maraming mga kadahilanan kung bakit, ngunit kami ay pindutin lamang ang mga mataas na puntos:

• Ang isang 401 (k) ay may mataas na taunang limitasyon ng kontribusyon na $ 18,000.
• Ang mga kontribusyon ay makakakuha ng direkta sa account mula sa iyong paycheck - bago ang mga buwis - tulad ng magic.
• Maraming mga plano, lalo na sa mga malalaking kumpanya, ay nag-aalok ng access sa mga murang R share na klase ng mutual funds. (Ang "R" ay kumakatawan sa pagreretiro, ngunit maaari rin itong tumayo para sa "pinababang presyo.")
• Marahil na pinakamagaling sa lahat, maraming mga tagapag-empleyo ay tutugma sa iyong mga kontribusyon, hindi bababa sa hanggang sa isang cap. Iyan ay libreng pera na hindi mo mahanap sa pamamagitan ng iba pang mga handog.

Ang kabayaran: Magkunwari kang gumawa ng $ 50,000 at magsimulang mag-save sa edad na 30. Ipagpalagay na 2% taunang pagtaas ng suweldo at 6% na average na taunang pagbalik, makatipid ng 10% bawat taon at pagkolekta ng 3% na tugma ay makakapagpapalit ka ng higit sa $ 1 milyon sa edad na 67. maaaring gawin ang matematika para sa iyong sariling sitwasyon sa aming 401 (k) calculator.

2. Dagdagan ng isang Roth IRA

Sa sandaling nakuha mo na ang buong 401 (k) na tugma, dapat mong pangalawang pagtingin sa iyong 401 (k) na mga pagpipilian sa pamumuhunan. Oo, madalas ang mga ito ay mas mura, ngunit hindi palaging - at ilang mga plano sa mga bayad sa pangangasiwa. Kung ang iyong plano ay masyadong mahal, ikaw ay mas mahusay na maidirekta ang anumang karagdagang mga kontribusyon sa taong ito sa ikalawang pinakamahusay na lugar para sa iyong savings sa pagreretiro: isang indibidwal na account sa pagreretiro, tulad ng isang Roth IRA.

Tulad ng nabanggit sa itaas, na may isang 401 (k), ang iyong mga kontribusyon ay pumunta sa pretax, na nangangahulugan na sila ay binubuwis kapag inalis mo sila sa pagreretiro. Sa isang Roth IRA, ang iyong mga kontribusyon ay pumasok pagkatapos ng buwis, na nangangahulugang walang buwis sa pagreretiro. Ang iyong pera ay lumalaki din sa tax-free sa isang Roth IRA. (Kung mas gusto mong gumawa ng mga kontribusyon sa pre-tax, maaari kang pumili ng tradisyunal na IRA, na nagbibigay sa iyo ng isang bawas sa buwis ngayon ngunit nangangailangan ka na magbayad ng mga buwis sa mga pamamahagi sa pagreretiro.)

Ang uri ng pagkakaiba-iba ng buwis ay kung bakit magandang ideya na pagsamahin ang isang 401 (k) na may Roth IRA, kung natutugunan mo ang mga tuntunin sa pagiging karapat-dapat ng kita para sa isang Roth. (Ng nota: Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng isang Roth bersyon ng 401 (k) na - muli, kung ang iyong mga bayarin sa plano ay mababa - ay maaaring maging ang pinakamahusay na ng parehong mundo.)

Ang downside ay ang mga IRA ay nagbibigay-daan sa iyo upang mag-ambag lamang ng $ 5,500 sa 2017. Kung sobra sa iyo, bumalik sa iyong 401 (k) hanggang sa maabot mo ang kanyang $ 18,000 na kisame o kung hindi man ay mai-max ang iyong badyet para sa mga matitipid.

Ang kabayaran: Ang patuloy na pag-save ng $ 5,500 sa iyong Roth IRA sa bawat taon ay hindi magbibigay sa iyo ng $ 1 milyon kung magsisimula ka sa edad na 30 - sa isang 6% na pagbabalik, makakapunta ka sa humigit-kumulang na $ 740,000 sa edad na 67. Ngunit tandaan, tinawag namin itong suplemento - at iyon ang $ 740,000 na maaari mong makuha sa walang bayad sa pagreretiro.

»Dagdagan ang nalalaman: Paano mag-save para sa pagreretiro

3. Kumuha ng mas maraming panganib na maaari mong tiyan

Ang panganib ay isang dahilan na mayroong pagbibigay diin sa pamumuhunan kapag ikaw ay bata pa - ang mga kabataan ay may mahabang panahon na abot-tanaw bago magretiro, na nangangahulugan na maaari silang mag-alala nang mas kaunti tungkol sa panandaliang pagkasagupa. Na nagbibigay-daan sa kanila na tanggapin ang mga panganib na dapat humantong sa mas mataas na average na pagbalik sa loob ng mahabang panahon.

Ngunit sa loob ng 30 taon o higit pa bago magretiro, ikaw ay bata pa rin. At dapat kang magsagawa ng mga panganib, mamumuhunan sa karamihan ng iyong mga pangmatagalang savings - 70% hanggang 80%, sa edad na ito - sa mga stock at mutual funds. Narito kung paano bumili ng indibidwal na stock.

Ang kabayaran: Ang panganib ay hindi ginagarantiyahan ang mas mataas na average na kita, ngunit ito ay ginagawang mas malamang sa paglipas ng buhay ng isang pang-matagalang pamumuhunan. Sabihin nating nilalaro mo ito nang ligtas sa iyong 401 (k) at nakuha ang isang average na taunang pagbalik ng 4% sa halip ng 6% na ginamit namin sa naunang halimbawa. Iyon ay mapuputol ang iyong $ 1 milyon hanggang sa mga $ 740,000.

»Dagdagan ang nalalaman: Paano mag-invest sa mga stock

4. Humingi ng murang pagkakaiba-iba

Ang pamumuhunan ay nagiging mas peligro kung ang iyong mga pamumuhunan ay sari-sari, na nangangahulugang hindi, hindi mo dapat ibuhos ang lahat ng iyong magagamit na pera sa Snapchat IPO.

Narito ang dalawang trick sa pagkakaiba-iba:

1. Nagkakaroon ng sapat na pera upang kumalat sa paligid.
2. Paggamit ng mga pondo ng index at exchange-traded.

Ang pagiging mas matanda ay maaaring makatulong sa isang mahusay na pakikitungo sa unang item, tulad ng mga taon sa pagitan ng 20- at 30-isang bagay na marahil netted ka ng ilang mga pagtaas ng suweldo. Tulad ng sa ikalawang item, ang mga pondo tulad ng mga track na ito ay isang index: Halimbawa ng isang pondo ng Standard & Poor's 500, halimbawa, sinusubaybayan ang S & P 500. Ang index na may kasamang 500 ng mga pinakamalaking kumpanya sa U.S.; ang pondo ng index ay nagtutustos ng iyong pera sa ibang mga namumuhunan upang bumili ng mga pagbabahagi ng mga stock.

Kung gayon, ang pagganap ng pondo ay halos nagmamasid sa pagganap ng index - mas mababa ang mga bayad na binabayaran mo para sa kaginhawahan ng pondo. Layunin na pumili ng mga pondo na may bayad na mas mababa sa 0.50%. Sa ilang mga kaso, maaari mong makuha ang numerong iyon hanggang sa 0.10%.

»Dagdagan ang nalalaman: Paano mag-invest sa mga pondo ng index

Ang malawak na assortment ng mga stock sa mga pondo ng index ay gumagawa sa iyo medyo sari-sari. Upang higit pang pag-iba-iba, maaari kang magkasama sa maraming pondo - halimbawa, ang isa na nagbibigay sa iyo ng pagkakalantad sa internasyonal na mga stock, at isa o dalawa na mamumuhunan sa maliliit at daluyan ng mga kumpanya ng U.S.. Dahil ang mga presyo ng bono ay may posibilidad na lumipat sa tapat na direksyon ng mga presyo ng stock, maaari ka ring bumili ng mga pondo ng bono upang higit pang balansehin ang panganib ng mga pondo ng stock.

Kung ang lahat ng iyan ay napakahirap na pamahalaan, maaari kang magbayad upang magkaroon ng isang tao na gawin ito para sa iyo, o kahit ilang bagay: Ang isang robo-tagapayo, na gumagamit ng isang computer algorithm upang bumuo at pamahalaan ang iyong portfolio para sa isang maliit na taunang bayad, ay isang mabuting pagpili sa yugtong ito. Tingnan ang listahan ng aming site ng pinakamahusay na robo-tagapayo para sa higit pa sa pagpipiliang ito.

Ang kabayaran: Ang benepisyong ito ay nagmumula sa mga paraan ng parehong pera at hindi: Ang iyong pangkalahatang portfolio return ay maaaring o hindi maaaring mapabuti, ngunit ito ay dapat na mas mababa pabagu-bago, na nangangahulugan na makakakuha ka ng mas maraming tulog kaysa sa iyong taya ng iyong pagreretiro sa isang indibidwal na stock. Maaari kang makakuha ng karagdagang kapayapaan ng isip mula sa pag-alam ng isang smart computer na binabantayan ang iyong mga pamumuhunan.

»Magbasa nang higit pa: Paano pumili ng tagapayo sa pananalapi

5. Alisin ang mga blinder ng pagreretiro

Ang pagreretiro ay ang unibersal na pangmatagalang layunin, ngunit madalas itong itinuturing bilang ang tanging layunin. Maaari mong i-save at mamuhunan para sa iba pang mga bagay, at sa iyong 30, ang iba pang mga bagay ay may posibilidad na makabuo ng higit pa: kolehiyo para sa iyong mga anak (kung mayroon kang mga ito), bakasyon (marahil ang layo mula sa mga bata), o isang down payment para sa isang bahay (kung nais mong mapagtanto ang pangarap ng pagbubukas ng iyong sariling mga gutter sa isang araw).

Ang lansihin ay upang unahin ang mga layuning ito. Ang pagreretiro ay dapat unang dumating, ngunit maaari mong ilipat ang pera sa iba pang mga layunin sa pamamagitan ng pag-save ng higit pa kapag kumuha ka ng isang taasan, stashing ang mga windfalls at sinasamantala ng pagbabago ng gastos. Sabihin nating babayaran mo ang iyong mga pautang sa kotse o mag-aaral. Sa halip na kicking ang iyong restaurant sa paggastos ng isang pares ng mga notches, ilagay ang mga pagbabayad sa isang savings account, buksan ang isang brokerage account (narito kung paano) o pondohan ang isang 529 plano sa pagtitipid sa kolehiyo sa halip. Matuto nang higit pa tungkol sa kung paano unahin ang iyong mga layunin sa pananalapi dito.

Ang kabayaran: Kung mag-invest ka ng $ 200 sa isang buwan sa isang 6% na pagbabalik mula sa oras na ipinanganak ang iyong anak hanggang sa siya ay lumiliko sa 18, makakapunta ka na may humigit-kumulang na $ 75,000 - at, sa anumang kapalaran, isang bata na may degree sa kolehiyo. (Maaaring gusto mong mapalakas ang rate ng pagtitipid kung ang iyong anak ay nagnanais sa Ivy League, bagaman.)

May mas maraming katanungan? Mayroon kaming mga sagot

Paano ako makakapag-invest nang matalino sa aking 401 (k)?

Ang pinakamahusay na diskarte sa pamumuhunan para sa iyong 401 (k) ay nakasalalay sa iyong sitwasyon at ang mga magagamit na pagpipilian sa iyong 401 (k). Repasuhin ang artikulo ng Investmentmatome kung paano mag-invest sa iyong 401 (k) upang matutunan kung paano gawin ang mga tamang pinili para sa iyo. Mayroon din kaming isang buong gabay sa pamumuhunan 101 sa lahat ng impormasyon na kailangan mong malaman. Paano ko matutunan ang higit pa tungkol sa Roth IRAs?

Ang aming kumpletong Roth IRA gabay ay tahanan sa isang malawak na hanay ng mga artikulo at mga tool, kabilang ang mga pahina na nakatuon sa kung paano mag-invest sa loob ng iyong IRA at pagkalkula ng potensyal na halaga ng iyong mga kontribusyon ng Roth IRA. Kailangan ko ba ng tagapayo upang simulan ang pamumuhunan?

Maraming mamumuhunan ang pinasasalamatan ang kaginhawahan at patnubay na nagmumula sa pinansiyal na tagapayo Ngunit ang mga serbisyo ng advisory ay may isang presyo, kaya ang pagtawag ay nakasalalay sa kung magkano ang iyong pinapahalagahang isinapersonal na payo sa pananalapi. Kung nais mo ang pamamahala ng portfolio ngunit naka-off sa pamamagitan ng mga gastos ng tagapayo, isang robo-advisor - isang algorithm na pinapatakbo ng computer na pinipili ang iyong mga pamumuhunan batay sa iyong mga layunin - ay maaaring isang praktikal na opsyon. Paano ko matutunan ang tungkol sa pamumuhunan sa mga stock?

Ang indibidwal na mga stock ay maaaring mag-alok ng mga malakas na pakinabang, ngunit maaari rin itong maging mapanganib. Repasuhin ang gabay ng Investmentmatome kung paano mamuhunan sa mga stock upang matutunan kung paano magsimula sa isang minimum na panganib. Nag-aalok din kami ng mga mungkahi para sa pinakamahusay na mga broker para sa stock trading. Magkano ang dapat kong i-save para sa pagreretiro?

Mayroong maraming mga kadahilanan upang isaalang-alang dito, kabilang ang iyong kita, nais na edad ng pagreretiro, buwanang gastos, katayuan sa kalusugan, mga hinaharap na antas ng benepisyo ng Social Security at hindi mabilang na iba. Ang aming calculator sa pagreretiro ay maaaring makatulong sa iyo na maunawaan kung ikaw ay nagse-save sapat upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa pagreretiro at bumuo ng isang plano upang makatulong na mapakinabangan ang iyong mga matitipid.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Maaari mo ring gusto

Ang Pinakamahusay na Roth IRA Provider

Ang Pinakamahusay na Roth IRA Provider

Magkano ang Kailangan Ninyong Maghintay Mag-alala? Tingnan ang aming Calculator ng Pagreretiro

Magkano ang Kailangan Ninyong Maghintay Mag-alala? Tingnan ang aming Calculator ng Pagreretiro

Roth o Tradisyonal na Ira: Ano ang Tama para sa Iyo?

Roth o Tradisyonal na Ira: Ano ang Tama para sa Iyo?

Ang Pinakamahusay na Provider ng IRA

Ang Pinakamahusay na Provider ng IRA

Gusto naming marinig mula sa iyo at hikayatin ang isang buhay na buhay na diskusyon sa aming mga gumagamit. Mangyaring tulungan kaming panatilihing malinis at ligtas ang aming site sa pamamagitan ng pagsunod sa aming mga alituntunin sa pag-post, at iwasan ang pagsisiwalat ng personal o sensitibong impormasyon tulad ng bank account o mga numero ng telepono. Ang anumang mga komento na nai-post sa ilalim ng opisyal na account ng Investmentmatome ay hindi sinusuri o itinataguyod ng mga kinatawan ng mga institusyong pinansyal na kaakibat sa mga nasuri na produkto, maliban kung tahasang ipinahayag kung hindi.