Kahulugan at Interpreta ng Interes-Mortgage

Ano ito:

Ang isang mortgage ng interes lamang ay isang mortgage kung saan ang

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Sa pangkalahatan, ang ibig sabihin ng isang interes sa mortgage lamang ang nangangahulugang nagbabayad ng interes sa utang para sa isang takdang panahon. Ang rate ng interes ay maaaring maayos o mabago. Halimbawa, ang rate ng interes sa isang mortgage adjustable-rate mortgage ay tumutukoy sa isang tukoy na benchmark (kadalasan ang prime rate, ngunit kung minsan ay LIBOR, ang isang taon na Treasury na tatagal ng matagal na panahon, o iba pang mga benchmark) kasama ang isang karagdagang pagkalat (na ay tinatawag ding margin, at ang laki nito ay madalas na batay sa credit score ng borrower). Ang benchmark plus ang pagkalat ay katumbas ng interest rate sa utang; ito ay tinatawag na ganap na index na rate. Ang ilan sa mga ARM ay nag-aalok ng diskwento na rate ng index, na tinatawag din na rate ng teaser, sa loob ng unang taon o kaya.

Upang maunawaan kung paano nakakaapekto ang mga interes sa pautang sa pagbabayad ng borrower, ipalagay na ang isang bangko ay nag-aalok ng $ 100,000 na mortgage sa isang potensyal na borrower sa 8%. Ang buwanang pagbabayad ay $ 733.77 - kung saan $ 666.67 ang interes at $ 67.10 na kung saan ay pagbabayad ng orihinal na $ 100,000 na halaga ng pautang. Ngunit sa isang mortgage na interes lamang, ang pagbabayad ay bahagi lamang ng interes: $ 666.67. Ito ay nagbabawas sa pagbabayad ng borrower, ngunit iniiwan ang prinsipal na natitirang (at nakakuha ng mas maraming interes).

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging kabayaran ng iyong buwanang prinsipal at interes.

Kung ang rate ng interes ay variable at ang rate ng interes ay napupunta, sabihin, 9%, ang pagbabayad ng interes lamang ay pupunta sa $ 750. Sa maraming mga kaso, may mga takip na may-rate na mga rate ng mortgage - mga limitasyon kung gaano kataas at kung minsan kung gaano kalaki ang puwedeng puntahan ng interes, at kung magkano ang maaaring ilipat sa anumang isang taon, buwan, o quarter. Sa ilang mga kaso, ang rate ng interes ay iakma lamang paitaas - samakatuwid nga, ang mga borrower ay walang benepisyo kung mahuhulog ang mga interes.

Bakit Mahalaga:

Ang mga interes lamang na mortgage ay mapanganib na mga tukso at sa pangkalahatan ay isang masamang ideya. Ang tipikal na estratehiya sa likod ng pagkuha ng interes-lamang na mortgage ay ang borrower ay walang kita na gumawa ng isang mas malaking pagbabayad ngayon ngunit inaasahan na magkaroon ng kita na mamaya. Kung ang rate ng interes ay variable, paminsan-minsan ay iniisip ng borrower na ang mga rate ng interes ay babagsak, na ang pagbabayad ay mas mababa sa kalaunan. Gayunpaman, hindi binabayaran ng borrower ang alinman sa punong-guro, at ang punong-guro ay magpapatuloy lamang sa pagbuo ng interes mula sa borrower hanggang sa bayaran ito.

Maaaring magkaroon ng kumplikadong mga impluwensya ang interes lamang na mga mortgage. Kaya, gaya ng kaso sa anumang mortgage o iba pang pautang, ang mga borrower ay dapat na siguradong magbasa at maunawaan ang dokumentasyon ng tagapagpahiram at pagnilayan ang mga implikasyon ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Dapat tiyakin ng mga mangangalakal na maaari nilang mahawakan ang sitwasyon ng pinakamasamang sitwasyon na napipilitang gumawa ng mas mataas na mga pagbabayad ng mortgage sa sandaling simulan nila ang pagbabayad sa prinsipal. Sa mga mortgage ng adjustable-rate, ang mga nagpapahiram ay inuutusan ng legal na ibunyag kung gaano kataas ang pagbabayad ng buwanang pagbabayad ng borrower, at ang orihinal na punong-guro ay magpapatuloy lamang sa pag-akit ng interes hanggang mabayaran.