Kung Paano Magtatrabaho nang Walang Pag-aalala Tungkol sa Social Security |

Marahil ang pinakamahalagang tanong sa pagreretiro na maaari mong hilingin. Ngunit, sa kasamaang-palad para sa iyo at para sa mga pinansiyal na tagapayo, walang tamang paraan upang sagutin ito. Ang tanong ay: paano ko ilalaan ang aking mga ari-arian?

Ang iyong desisyon ay maaaring mangahulugan ng pagkakaiba sa pagitan ng nakakarelaks na yate na iyon o paghabol sa mailman para sa iyong tseke sa seguridad sa social.

Asset Allocation 101

pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan. Pinakamainam na ipinahayag ng kasabihan "huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket." Namumuhunan sa isang uri ng seguridad - maging ito ng mga stock na may mataas na ani o mga bono ng gobyerno - ang mga paksa ng iyong portfolio sa mga potensyal na nagwawasak sa pagbabagu-bago ng merkado. Ang isang pag-aaral ni Brinson, Hood at Beebower ay natagpuan na ang allocation ng asset ay nagdudulot ng higit sa 90% ng pagkasumpungin sa pagbalik ng isang mamumuhunan.

Isaalang-alang ang halimbawang ito mula sa aklat The Four Pillars of Investing, ni William Bernstein: 1973-1974 bear market, ang mga mamumuhunan na may hawak na mga stock na natagpuan ang kanilang sarili pababa ng higit sa 40%. Ngunit, ang mga mamumuhunan na sari-sari sa pamamagitan ng pagkakaroon ng 25% na mga stock at 75% na bono ay nawalan ng mas mababa sa 1% ng kanilang net worth.

Gayunpaman, ang paglalaan ng asset ay higit pa sa pagmamay-ari ng parehong mga stock at mga bono. Halimbawa, sa panahon ng 2000-2002 market bear, isang portfolio na binubuo ng 80% na mga stock at 20% na mga bono ay nawala ng napakalaki -25.8%. Ngunit, ang isang portfolio na may 20% na mga stock at 80% na bono ay nakakuha ng 16.5%, ayon sa pananaliksik sa

Gabay sa Boglehead sa Pamumuhunan. Mga Alituntunin sa Wastong Pag-alok ng Asset

Paano epektibong maglaan ng iyong Ang mga ari-arian para sa pagganap sa hinaharap ng merkado ay, gayunpaman, isang bagay ng personal na kagustuhan at pang-unawa. Ang desisyon ay batay sa mga kadahilanan tulad ng: 1) kung magkano ang pamumuhunan kaalaman mayroon kang, 2) kung gaano katagal sa tingin mo maaari mong mabuhay at 3) kung gaano karami ng isang legacy ang iyong pag-asa na umalis sa iyong pamilya. Ang bawat desisyon ay makakaimpluwensya sa iyong diskarte sa pamumuhunan.

Habang walang matitigas at mabilis na mga panuntunan sa epektibong paglalaan ng asset, narito ang ilang mga alituntunin sa isang walang-stress na pagreretiro:

# - ad_banner_2 - #

1. Balansehin ang panganib na may gantimpala. Ang isang matagumpay na portfolio ay ganoon lang. Ang nakatakdang kita ay may posibilidad na maging mas ligtas, ngunit ang mga equities ay may posibilidad na bumalik nang higit pa sa pangmatagalan. Sa pangkalahatan, batay sa mga makasaysayang istatistika, maaari mong asahan ang mga ekwasyong magbabalik ng isang average na 10% taun-taon, ang nakatakdang kita upang magbalik ng 5% taon-taon at cash o katumbas upang maibalik ang 3% sa pang-matagalang.

Ang alok ng pag-aari ay ang magpasya kung magkano ang nais mong ilaan upang mas mababang panganib, mas mababang return fixed income na mga instrumento (tulad ng mga bono at ginustong stock) at kung magkano ang capital na nais mong ilagay patungo sa mas mataas na panganib, mas mataas na mga ekwastikal na return

Bilang karagdagan sa mga stock at mga bono, ang iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan ay maaari ring isama ang mga pondo ng pera sa merkado, ginto at pilak, at mga produkto ng seguro, tulad ng mga annuity. Kung ikaw ay isang kolektor sa puso, maaari mong subukan upang mamuhunan sa mga bihirang mga barya o baseball card.

2. Hanapin ang tamang paghahalo.

Kahit na walang naka-set na tuntunin para sa kung paano dapat mong ilaan ang iyong mga ari-arian, isang maginoo na patnubay ay ang 100 minus na pagkalkula ng iyong edad. Dalhin ang 100 minus sa iyong edad bilang porsyento na dapat mong hawakan sa mga stock; ang balanse ay dapat na nasa takdang kita. Halimbawa, kung kasalukuyan kang 65, gusto mong panatilihin ang 35% sa mga stock (100-65 = 35) at 65% sa mga bono (100-35 = 65).

3. Ayusin ang iyong edad.

Hangga't hindi ka nakatira lampas sa edad na 100, ang formula sa itaas ay angkop sa iyo. Ngunit marahil ikaw ay isang regular na runner sa isang macrobiotic diet - o pinagpala ka ng mga magagandang gene. Sa kasong iyon, may mga argumento na ang pagkalkula ay dapat na tumaas sa 110 o 120 na minus ang iyong edad. Sa 120 minus na edad 65, gugustuhin mong panatilihin ang 55% sa mga stock (120-65 = 55%) at ang natitirang 45% sa nakapirming kita. Pansinin kung paano ang paglalaan ng mga stock sa nakatakdang kita ay nagdaragdag ng mas mahaba ang iyong inaasahang habang-buhay.

4. Gumamit ng isang online na calculator.

Kung napapansin mo ang pangkalahatang tuntunin sa itaas na "100/120 minus sa iyong edad" at hindi ka pa rin sigurado kung paano maglaan ng iyong mga ari-arian, maaari mong subukan ang isang libreng online na calculator, tulad ng nakikita dito. Sa pamamagitan ng paglalagay ng mga numero tulad ng halaga ng iyong kasalukuyan o nakaplanong portfolio at kung gaano karaming mga taon ang iyong plano upang mamuhunan, ang isang calculator ng paglalaan ng asset ay makakatulong sa iyo na maayos ang iyong diskarte sa pamumuhunan.

5. Magkaroon ng sapat na kabisera.

Ang susi sa isang pagreretiro sa pananalapi na komportable ay upang ang iyong mga ari-arian ay mababawasan ka. Ang isang mahusay na target ay ang magkaroon ng sapat na kabisera upang kumportable na bawiin ang isang average ng 4% taun-taon para sa natitirang bahagi ng iyong (at ang iyong asawa) buhay. Ang 4% na gabay sa pag-withdraw ay batay sa isang average na rate ng paglago ng portfolio ng 7%, na minus isang average na 3% na rate ng inflation. Bukod pa rito, kakailanganin mo ang kita mula sa iyong mga pamumuhunan upang madagdagan ang anumang pensiyon at kita na may edad na maaaring matanggap mo.

6. Protektahan ang iyong sarili mula sa implasyon.

Tulad ng ipinaliwanag sa aming tampok na InvestingAnswers, "Isang Solusyon sa Iyong Pinakamamanghang Nightmare sa Pagreretiro," ang implasyon ay isang mahalagang kadahilanan upang isaalang-alang sa pagpaplano ng pagreretiro. Sa nakalipas na siglo, ang implasyon ay naganap sa isang average na clip na may humigit-kumulang 3.4%, taun-taon. Kapag inilaan ang iyong mga ari-arian, isipin kung paano maaaring maapektuhan ng hinaharap na implasyon ang mga kadahilanan tulad ng iyong edad at ang iyong kasalukuyang antas ng kapital. Magplano nang naaayon. Halimbawa, baka gusto mong maglaan ng hindi bababa sa 10% ng iyong portfolio ng pamumuhunan sa ginto. Sa kasaysayan, ang ginto ay gaganapin o nadagdagan ang halaga nito sa panahon ng mataas na panahon ng inflation.

The Investing Answer:

Ang paglalaan ng asset ay maaaring maging daunting. Ngunit, ang paglalaan ng oras upang magplano at mag-disenyo ng isang perpektong portfolio ay nagkakahalaga ng problema sa ginto. Isaalang-alang mo ang edad, ang iyong pagpapaubaya sa panganib at ang iyong mga pangangailangan sa kita. Pagkatapos ay magpasya sa mga pamumuhunan na pinaka-angkop para sa iyo. Ang isang mahusay na nakaplanong diskarte sa paglalaan ay maaaring magpapahintulot sa iyo na makamit ang kahit na ang pinaka-maasahin sa mga pangarap na pagreretiro.