Kung Paano Protektahan ang Iyong Sarili Mula sa Tumataas na mga Halaga ng Mortgage |

Ang bawat tao'y nauunawaan ang isang mas mataas na rate ng interes sa isang mortgage ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas maraming pera sa paglipas ng panahon ari ng iyong tahanan. Ngunit ilang naiintindihan kung gaano kalaki ang pagkakaiba ng maliliit na pagbabago sa iyong mortgage rate ay maaaring mangahulugan. Kaya kung isinasaalang-alang mo ang pagbili o pag-refinancing ng isang bahay, ang pagbibigay-pansin sa artikulong ito ay makakatulong sa pag-save ka ng sampu-sampung libong dolyar.

bilhin ang mga ito sa isang buhay. Gayunpaman, hindi na sorpresa, na halos 70% ng mga tahanan sa U.S. ang nagdadala ng isang mortgage upang gawing madali ang pagbili ng bahay sa badyet. At ayon sa Federal Reserve Bank ng Kansas City, ang average na balanse ng mortgage ay higit sa $ 181,000.

Sa pamamagitan ng masidhing pagtaas ng mga presyo ng pabahay sa huling dekada, ang balanseng ito ay dumami nang malaki habang ang mga tao ay nagmadali upang bumili ng lalong mahal na mga tahanan. Ngunit may gasolina sa likod ng apoy na ito - mababa ang mga rate ng interes.

Nakikita mo, ang huling ilang taon ay isang panahon ng abnormally mababang rate. Ngunit ang pag-aalala ngayon ay ang mga rate ng mortgage ay wala na kahit saan upang pumunta ngunit up. Ang Federal Reserve ay nagbawas ng rate ng pederal na pondo sa zero at ang rate ng interes ay bumili ng mga securities na naka-back up sa mortgage upang makatulong sa mas mababang mga rate ng mortgage at muling mabawi ang isang slumping market sa pabahay.

Ngunit sa isang pagbawi na nagsisimula sa pagkuha, ang pinagkasunduan ay na Ang Fed ay ibalik ang mahal at walang kapantay na suporta nito. Sa pinakamaliit, hindi babawasan ng Federal Reserve ang rate ng pondo (na nakakaapekto sa iba pang mga rate ng interes) sa ibaba zero.

At ito ay nangangahulugan na ang mga rate ng mortgage ay malamang na tumaas sa mga darating na buwan.

Ang BIG Cost of Maliit na Pagbabago

Kaya ano ang ibig sabihin nito para sa iyo? Kung naka-lock ka sa iyong rate ng mortgage sa pamamagitan ng isang "nakapirming" pautang, hindi ito ibig sabihin ng anumang bagay - ang iyong interes rate at mga pagbabayad ay mananatiling pareho. Gayunpaman, kung naghahanap ka upang makabili ng bahay, ang iyong rate ng mortgage ay variable, o hinahanap mo ang refinance, ang mga tumataas na rate ay maaaring mangahulugan ng mga gastos ng sampu-sampung libong dolyar.

Upang panatilihing simple ang mga bagay, tingnan natin sa isang halimbawa gamit ang isang mortgage na may isang prinsipal na balanse ng $ 100,000 (mas mababa sa pambansang average). Kung naka-lock ka sa halagang ito gamit ang 30-taon na mortgage na fixed-rate sa kasalukuyang rate ng 5%, malamang na nagawa mo na ang mga pamantayan ng makasaysayang.

Ang iyong mga buwanang pagbabayad ay tungkol sa $ 537. Ngunit kahit na sa mababang rate, gusto mong magbayad ng higit sa $ 93,000 sa interes sa buhay ng utang!

[

Mag-click dito upang gamitin ang aming Mortgage Calculator upang kalkulahin ang pagbabayad ng prinsipal at interes sa isang nakapirming rate na mortgage.] Ngunit paano kung ang interes rate ay tumataas, kahit na kaunti? Sabihin ang iyong utang ay eksaktong pareho, maliban sa 6% na interes (pa rin ang isang mahusay na rate sa pamamagitan ng makasaysayang mga pamantayan). Sa kasong ito, ang buwanang pagbabayad ay umabot sa $ 600, habang ang interes na binayaran sa buhay ng pagtaas ng utang ay $ 116,000. Sa ibang salita, ang maliit na pagtaas sa rate ng mortgage ay nagtatapos na nagkakahalaga ng halos $ 23,000 na dagdag na interes.

Siyempre, ang pagkakaiba na ito ay nagiging mas madula habang ang mga pagtaas ng mga numero. Kumuha ng isang 30-taong pautang sa pambansang average na balanse ng mortgage - $ 181,000 - sa 5%.

Narito mayroon kang buwanang kabayaran na $ 972 at magbayad ng $ 169,000 sa interes sa buhay ng utang. Ang aming parehong pagtaas sa isang 6% na rate ng interes ay hahantong sa isang pagtaas sa buwanang pagbabayad sa $ 1,085 - isang pagtaas ng higit sa $ 100 sa isang buwan. Samantala, ang interes na binayaran sa buhay ng pautang ay tumataas sa $ 210,000, isang $ 41,000 na higit pa kaysa sa isang 5% na pautang - sapat na bumili ng luxury automobile kasama ang iyong bahay.

Walang nagsasabi kung saan ang mga rate ng mortgage ay magiging sa mga darating na buwan at taon. Gayunpaman, ibinigay na ang walang kapantay na pagsisikap mula sa pamahalaan ng US upang mapanatili ang mga mababang halaga ay dapat tapusin, ang pinagkaisahan ay ang mga rate ay tumaas sa hinaharap.

Kaya kung naghahanap ka upang bumili ng bahay o refinance ng isang mortgage, maaaring gusto mong samantalahin ang mga mababang rate ngayong araw. At kung wala ka? Maaari kang laging mag-save ng higit pa para sa isang paunang pagbabayad - sa gayon pagbaba ng halaga ng iyong mortgage at offset ang mga epekto ng tumataas na mga rate.

[Kung handa ka nang bumili ng bahay, gamitin ang aming Mortgage Calculator upang makita kung ano ang magiging buwanang pagbabayad ng prinsipal at interes.]