Paano Piliin ang Pinakamahusay na Mga Alok ng Credit Card |

Ang credit card ay naging isang talinghaga para sa modernong Amerikanong buhay: Bumili ngayon, magbayad mamaya. Ang paggamit nito upang bumili ng mga produkto at serbisyo ay mahalaga sa aming pang-araw-araw na buhay bilang mga mamimili.

Kung mayroon kang anumang pagdududa na ang aming ekonomiya ay nakasalalay sa pundasyon ng plastic, isaalang-alang ang mga sumusunod na istatistika:

• Ayon sa Federal Reserve, may mga

• Ang average na bilang ng mga credit card na hawak ng mga cardholder ay 3.5.

• Ang average na utang ng credit card sa bawat kard na may hawak na Amerikano ay $ 15,788.

• Ang kabuuang utang ng US, 98% ng mga ito ay binubuo ng utang ng credit card, ay $ 852.6 bilyon.

Mga credit card ay isang mataas na pinakinabangang negosyo para sa mga kumpanya na isyu sa kanila. Iyon ang dahilan kung bakit patuloy na binubuga ng mga bangko ang mga mamimili na may mga nag-aalok ng credit card, sa kabila ng mga pagsisikap ng korporasyon at personal na "de-leveraging" sa aming utang-utang na ekonomiya.

Narito kung paano pinakamahusay na suriin ang mga ploys sa marketing at piliin ang pinakamahusay na card para sa iyo.

1) Ang Introductory Rate

Ang pambungad na rate, o "teaser rate, "ay magwawakas pagkatapos ng isang itinalagang panahon. Ang batas ng pederal ay nangangailangan ng mga pambungad na rate upang manatiling may bisa ng hindi bababa sa anim na buwan pagkatapos mag-signup. Ang rate na ito ay mas mababa sa merkado at kadalasang nalalapat lamang sa balanse ng mga paglipat at cash advances, bagama't maaari din nilang mag-aplay sa mga pagbili. Ang mga pambungad na rate ay karaniwang napakababa, mula 0% hanggang 4% hanggang 12 buwan. Siguraduhin na basahin ang magandang print para sa kung ano ang porsyento ng rate ay isang beses sa unang panimulang panahon ay nagtatapos.

2) Taunang Porsiyento Rate (APR) - Nakapirming kumpara sa Variable

Kung hindi mo binabayaran ang iyong balanse sa ganap na sa takdang petsa, ikaw ay sisingilin ng interes sa natitirang balanse.

Kung babayaran mo ang buong balanse sa iyong credit card sa bawat buwan, hindi mo na kailangang magbayad ng anumang interes sa iyong balanse ($ 0), at maaaring balewalain ang mga APR.

Ang lahat ng mga credit card ay may alinman sa isang nakapirming o variable na APR, na tinutukoy sa kalakhan ng "kalakasan na rate," na kung saan ang mga interes ng mga komersyal na bangko ay pinapataw ang kanilang mga pinaka-creditworthy na mga customer, na karaniwang mga korporasyon. Halimbawa, kung ang bangko ay nag-aalok ng isang credit card sa "prime plus 5" at ang prime rate ay 6%, ang bangko ay mahalagang nag-aalok ng mga customer ng 11% loan (6% + 5%). mga kandado sa iyong rate upang hindi ito magbago sa mga pagbabago sa pangunahing rate kung saan ito ay naka-pegged. Ang variable na APR, sa kabilang banda, ay gumagalaw sa hakbang na may kalakasan na rate. Kung ang mga kondisyon ay pabagu-bago at ang mga rate ng interes ay lumaki, ang variable na APR na orihinal na nahimok ay maaari kang magwakas ng maliit na pagkakahawig sa kung ano ang iyong tunay na babayaran.

Habang mas mainam na magkaroon ng isang card na may isang nakapirming APR, ang mga kard na ito ay ilang at malayo sa pagitan. Sa pagsulat na ito, ang average na fixed APR ay nasa 13.47% at ang average na variable na APR rate ay nakatayo sa 11.54%.

3) Cards for Bad Credit

Ang bawat tao'y nararapat na pangalawang pagkakataon. Hindi bababa sa na ang saligan sa likod ng mga credit card para sa mga may masamang credit. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga uri ng credit card na ito ay "sinigurado," na nangangahulugang ang tao ay dapat maglagay ng pera sa card upfront bago nila ma-access ang kredito sa pamamagitan ng card.

Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng "unsecured" credit card na may mababang credit limitasyon at mataas na mga rate ng interes. Ang mga rate na ito ay maaaring umabot ng hanggang 20% ​​o mas mataas.

Ang rationale para sa mga secure at unsecured card ay na, sa lipunan ngayon, ang isang credit card ay nagbibigay ng pagiging lehitimo sa mga tao at ginagawang mas madali ang buhay. Ito ay nagiging mas mahirap at mas mahirap na gumana sa pamamagitan lamang ng paggamit ng cash. Gayundin, kung mayroon kang masamang kredito ngunit may magandang kasaysayan ka sa mga ganitong uri ng card, maaari mong ayusin ang iyong napinsalang credit score.

4) Mga Gantimpala

Ang ilang credit card ay nakatali sa mga singil para sa mga hotel, rental car, air travel, grocery at gas purchases, etc. Ang saligan ay ang mas maraming mga produkto at serbisyo na iyong binibili, mas maraming mga "puntos" na kinita mo para sa libre o diskwento.

Ngunit mag-ingat: Marami sa mga card na ito ng insentibo ay may mga mataas na antas ng interes at malaking taunang bayad. Na sinabi, kung ang kanilang mga rate ng interes ay hindi labis at walang maraming mga nakatagong mga paghihigpit o bayad, ang mga gantimpala ng baraha ay maaaring maging isang mahusay na pakikitungo, nag-aalok ng libreng mga kuwarto sa hotel, paggamit ng bonus rental kotse, libreng tiket ng eroplano - pangalanan mo ito.

Gayunpaman, nagsumite ng isang marunong makita ang kaisipan sa kasunduan. Para sa karamihan ng mga madalas na flyer credit card, makakakita ka ng mataas na mga rate ng interes at mga paghihigpit para sa pribilehiyo ng pagkuha ng mga milya sa pagbabalik. Kadalasan, ito ay hindi katumbas ng halaga.

[Matuto nang higit pa sa tampok na InvestingAnswers: 10 Trick para sa Shrewd Traveler.]

Pag-evaluate ng mga pangunahing lugar

Ngayon na kayo ay tutored sa mga pangunahing kaalaman, narito ang ang pinakamahalagang lugar upang masuri kapag tinimbang ang mga kalamangan at kahinaan ng isang alok ng credit card:

Ano ang rate ng interes?

Ihambing ang mga nakapirming at variable APRs. Kung sa tingin mo ang mga rate ng interes ay mananatiling matatag, baka gusto mong mag-opt para sa mas mababang rate ng variable. Tandaan, iyon ay isang mapanganib na opsyon. Kung ang mga rate ng interes ay bumaba, mawala ka. Salamat sa mga bagong batas ng credit card, ang mga kumpanya na nag-isyu ng mga card ay hindi maaaring magpalaki ng mga rate sa mga umiiral na balanse sa unang taon maliban kung ang naunang na-promote na rate ng pag-expire, ang index sa variable index ang pagtaas ng rate, o ikaw ay 60 araw na huli sa pagbabayad ng iyong kuwenta. Kung ang iyong rate ay tumataas dahil sa isang late payment, ang bangko ay kinakailangang ibalik ito sa mas mababang rate sa sandaling gumawa ka ng anim na magkakasunod na buwanang pagbabayad, sa oras ng kurso.

Mayroon bang pambungad na rate?

Kung gayon, ano ito at kung gaano ito katagal? Mayroon bang taunang bayad?

Ang taunang bayad sa credit card ay isang taunang bayad - kadalasan mula sa $ 15 hanggang ika- $ 300 - sisingilin ng kumpanya ng credit card para sa pribilehiyo na ipaalam sa iyo ang card. Huwag sumang-ayon na magbayad ng higit sa $ 50. Kung maaari mo, mag-opt para sa isang card na walang taunang bayad. Ano ang huli na bayad?

Kung gumawa ka ng late payment, ano ang iyong sisingilin? Ang average na late charge ng credit card ay tungkol sa $ 35. Ano ang over-the-limit na bayarin?

Ang average na bayad para sa singilin sa limitasyon ng iyong credit card ay $ 37. Maghanap ng mga card na hindi nagpapataw ng isang singil sa ganitong uri. Ang ilan sa mga kard ay magpapaalam sa iyo kung nawala mo ang iyong limitasyon nang hindi maabot ang iyong pocketbook ng parusa. Mayroon bang mga nakatagong mga bayarin?

Ang ilang mga kard ay nagpapabayad ng balanse sa paglipat at mga bayarin sa pagtatapos ng account. Iwasan ang mga kard na ito. Makakahanap ka ng mga card na hindi nakakuha ng mga naturang bayarin. Mag-ingat din sa mga kalkulahin na interes sa interes. Maraming mga paraan na maaaring kalkulahin ng issuer ng card ang interes na inutang. Ang isa sa mga shadiest trick ay ang gumamit ng late payment bilang isang dahilan upang iwaksi ang walang interes na panahon para sa mga bagong transaksyon sa pagbili at pagkatapos ay kalkulahin ang interes sa ngayon bilang orihinal na petsa ng pagbili.

Isa pang manipis na manipis na manipis ay ang singilin ang araw-araw na interes sa buong halaga ng pagbili kahit bahagyang babayaran sa deadline. Basahin ang magandang pag-print sa iyong pahayag ng credit card. Kung pinahihintulutan ng kontrata ang kumpanya ng card na lumayo sa alinman sa mga scheme na ito, kanselahin ang iyong card at hanapin ang isa na singil lamang ng interes mula sa petsa na ginawa ang bagong pahayag.

[Mag-click dito para sa karagdagang payo kung paano maiiwasan ang pananalapi mga pandaraya: Pitong ng Pinakalawak na Kalat sa Pananalapi.