Kung Paano Bumili ng Bahay Nang Magdala ang mga Rate ng Mortgage

Ang mga rate ng mortgage ay nabuhay na halos kalahating porsyento mula noong Setyembre. Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo kung ikaw ay bumibili ng isang bahay ngayon o plano upang bumili ng isa sa lalong madaling panahon?

Para sa mga starter, huwag panic.

Kapag bumibili ka ng isang bahay, ang mortgage rate ay mahalaga, ngunit hindi mo dapat i-monopolize ang iyong pansin, sabi ni Robert Frick, ekonomista ng korporasyon para sa Navy Federal Credit Union. "Hindi ka dapat tumuon sa rate at hayaan na matakot ka sa paggawa ng isang mabilis na desisyon tungkol sa pagbili ng bahay," sabi niya.

Nakakaapekto ang pagtaas ng rate ng iyong buwanang pagbabayad

Ang average na rate sa 30-taon na fixed-rate mortgage ay tumaas sa 4.54% noong Pebrero 16, 2018, ayon sa survey sa araw-araw na rate ng aming site. Nag-average ito ng 3.99% sa Septiyembre 26, 2017 - ibig sabihin ay umabot na ito ng higit sa kalahating porsiyento ng punto sa mas mababa sa limang buwan.

Habang ang pagtaas ng kalahating punto ay walang malaking epekto sa buwanang pagbabayad, ang dagdag na gastos ay nagdaragdag sa paglipas ng panahon. Sa isang 30-taong pautang para sa $ 200,000, ang buwanang pagbabayad ay halos $ 59 higit sa isang 4.5% na rate ng interes kaysa sa isang 4% na rate ng interes. Na nagdaragdag ng hanggang sa higit sa $ 21,000 sa loob ng 30 taon.

»KARAGDAGANG: Kalkulahin ang iyong buwanang mortgage payment

Ano ang dapat gawin kapag ang mga rate ay tumaas

Ang mga pagtaas ng rate ng mortgage ay nakuha ang mga mamimili sa bahay na walang bantay para sa mga henerasyon. Ang iyong mga ninuno ay nakagawa ng mga tinuong estratehiya upang mapagtagumpayan ang mga pagsulong. Narito ang ilang mga bagay na maaari mong gawin kapag mas mataas ang trend ng mortgage rate:

Hindi. 1: I-lock ang iyong rate ng mortgage. Sa isang lock ng rate ng mortgage, ang tagapagpahiram ay nangangako ng tinukoy na kombo ng rate ng interes at mga puntos. Kung isara mo ang pautang sa bahay sa tinukoy na petsa, ang rate ay hindi maaaring umakyat. Maaari mong gamitin ang taktika na ito pagkatapos aprubahan ka ng tagapagpahiram para sa isang mortgage para sa isang partikular na bahay. Nag-aalok ang ilang mga nagpapahiram ng isang beses na "float down" na opsyon na nagpapahintulot sa iyo na ma-secure ang isang mas mababang rate ng interes kung bumaba ang mga rate; ang pagpipiliang ito ay mas karaniwan para sa mga pautang sa konstruksiyon at mga pang-matagalang rate na mga kandado.

Hindi. 2: Bumili ng "mga puntos" upang mabawasan ang rate ng interes. Kung mayroon kang cash, maaari kang magbayad para sa mga diskwento na diskwento - sa diwa, prepaying ang ilan sa mga interes sa exchange para sa isang mas mababang rate ng mortgage. Ang isang punto ay katumbas ng 1% ng halaga ng pautang. Ang diskwento na nakuha mo para sa isang punto ay nag-iiba-iba habang nagbabago ang mga rate ng mortgage. Subalit bilang isang patakaran ng hinlalaki, ang pagbabayad ng isang punto ay kadalasang nagbibigay ng isang rate na cut ng isang-kapat ng isang porsyento point.

Hindi. 3: Baguhin ang iyong hanay ng presyo. Ang isang mas mataas na rate ng mortgage ay nagdudulot ng mas mataas na buwanang pagbabayad. Kapag sinimulan mo ang iyong paghahanap sa bahay, tukuyin ang isang hanay ng mga rate ng interes na magpapahintulot sa iyo na bayaran ang uri ng bahay na gusto mo nang hindi lumalawak ang iyong badyet sa punto ng dahilan. O, ang mga pagtaas ng rate ay maaaring magpipilit sa iyo na ayusin ang iyong hanay ng presyo sa bahay pababa. Magsimula sa calculator ng affordability ng bahay ng Investmentmatome at pumasok sa iba't ibang mga rate ng mortgage upang makita kung paano nagbabago ang mga numero.

»KARAGDAGANG: Magkano ang puwede mong bayaran?

Bakit ang mga rate ay tumataas ngayon

Ang kamakailang pagtaas sa mga rate ng mortgage ay dumating sa dalawang yugto:

• Ang unang nangyari sa mga linggo pagkatapos ng pagpasa ng reporma sa buwis sa huling bahagi ng Disyembre
• Ang pangalawang nangyari noong Pebrero 2, 2018, nang ipahayag ng ulat sa pagtatrabaho ng Enero na ang sahod na sahod ay umabot sa 2.9% kumpara sa 12 buwan bago

Ang mga pagbawas sa buwis at ang ulat ng pasahod ay parehong itinuturing na inflationary, dahil kapag ang mga tao ay may mas maraming pera sa kanilang bulsa, malamang na ginugugol nila ito, nagtutulak ng mga presyo. (Klasikong supply at demand.) At mas mataas ang inflation ay may posibilidad na magdala ng mas mataas na mga rate ng interes para sa lahat, kabilang ang mga mortgage.

Higit pa rito, inaasahan ng mga negosyante sa futures na ang Federal Reserve ay magtataas ng mga panandaliang interest rate ng hindi bababa sa dalawa, kung hindi tatlo, beses sa taong ito, na maaaring magpataas ng presyon sa pangmatagalang mga rate ng mortgage.

Sinasabi ni Frick na ang mga negosyo at pamahalaan sa buong mundo ay nagpapalakas ng kanilang paghiram. Habang nakikipagkumpitensya sila sa isa't isa upang humiram ng pera, nag-bid sila ng mga rate ng interes. Ang paitaas na presyur na ito ay bumababa sa mga mamimili, na nagtatapos sa pagbabayad ng mas mataas na mga rate ng interes para sa lahat mula sa mga credit card hanggang sa pagkakasangla.

Mas mataas ba ang mga rate ng 'bagong normal'?

Makipag-usap sa anumang ekonomista sa pabahay tungkol sa mga rate ng mortgage, at maririnig mo na ang mga rate ay hindi gaanong mababa sa dekada mula sa pag-crash ng pabahay.

"Natatandaan ko sa kalagitnaan ng '90s, nakakakuha ng 7% rate, na masaya sa iyon," sabi ni Dean Baker, senior na ekonomista at co-founder ng Center for Economic and Policy Research. "Ang mga rate na tinitingnan namin ngayon ay pa rin, sa anumang sukatan, medyo mababa. Kaya karaniwang ang ekonomiya ay nagsisimula pa sa normal."

Si Frick ay nagsabi: "Ang mga tao ay nakakuha ng uri ng lulled sa mga mababang rate, at sa tingin ng maraming mga tao na ito ay normal, ngunit ito ay hindi normal. Kami ay bumalik sa normal, at ito ay pa rin ng isang masakit na proseso dahil nakuha namin na ginagamit sa mababang mga rate."