Paano Mag-aplay para sa isang Mortgage
Bank Home Loan, Basic Tips to get Approved + Requirements and Process | Tuesdays With Jas
Talaan ng mga Nilalaman:
- Hakbang 1. Punan ang isang mortgage application
- Oras: 45-60 minuto
- Ikaw
- Ang tagapagpahiram
- Hakbang 2: Suriin ang iyong Mga Pagtantya sa Pautang
- Oras: 1 HOUR hanggang ilang oras
- Ikaw
- Ang tagapagpahiram
- Hakbang 3: Pumili ng tagapagpahiram at gumawa
- Oras: 5 minuto
- Ikaw
- Ang tagapagpahiram
- Hakbang 4: Kinukuha ang pagproseso ng pautang
- Oras: 2-3 linggo
- Ikaw
- Ang tagapagpahiram
- Hakbang 5: Underwriting
- Oras: 24-48 oras
- Ikaw
- Ang tagapagpahiram
- Hakbang 6: Ang iyong utang ay nalilimitahan upang isara
- Oras: 24 oras o mas mababa
- Ang tagapagpahiram
- Ikaw
- Anong susunod?
- Kumpirmahin na ang iyong credit score ay malakas
- Kumuha preapproved para sa isang mortgage
- Matuto kung paano mag-navigate sa proseso ng pagsasara ng mortgage loan
Sinabi mo oo sa isang bahay. Hooray! Ngayon kailangan mo ng isang mortgage. Kumuha ng malaking paghinga - hindi araw-araw na mag-aplay ka para sa utang na may maraming mga zero.
Bago mo punan ang isang aplikasyon ng mortgage, kailangan mong:
- Kumpirmahin na ang iyong credit score ay malakas at ang iyong credit report ay walang error
- Maging preapproved upang humiram sa isang naibigay na halaga ng pautang. (Ipinapakita sa iyo ng calculator na ito kung magkano ang bahay na maaari mong bayaran.)
- Magkaroon ng isang ideya ng uri ng mortgage na gusto mo
- Nagpapahiram ng pananaliksik
- Magtipun-tipon ang iyong papeles sa pautang
Ang paghahanda na ito ay susi, dahil pagkatapos na matanggap ang iyong alok na pagbili, ang orasan ay nag-tick. Ang pagsasara ng isang transaksyong mortgage ay tumatagal ng tungkol sa 45 araw sa average. "Kung pumasok ka sa proseso nang walang impormasyong iyon, maaari mong pabagalin ka," sabi ni Randy Hopper, isang vice president sa Navy Federal Credit Union.
Kung nalilito ka kung paano mag-aplay para sa isang mortgage, ang hakbang na ito sa pamamagitan ng gabay na hakbang ay lalakad sa iyo sa proseso, na ipinapakita kung ano ang iyong gagawin at kung ano ang ginagawa ng tagapagpahiram sa bawat yugto:
Hakbang 1. Punan ang isang application
Hakbang 2: Repasuhin ang Mga Pagtataya ng Pautang
Hakbang 3: Pumili ng isang tagapagpahiram
Hakbang 4: Kinukuha ang pagproseso ng pautang
Hakbang 5: Nagsisimula ang underwriting
Hakbang 6: Ang iyong utang ay nalilimitahan upang isara
Hakbang 1. Punan ang isang mortgage application
Oras: 45-60 minuto
Ikaw
Magsimula sa pamamagitan ng pagtawag sa isang tagapagpahiram, pagbisita sa tanggapan nito o pagpunan ang application ng mortgage nito online. Pinakamainam sa lahat: Magtanong ng isang kinatawan upang punan ang form habang nagbigay ka ng impormasyon sa pamamagitan ng telepono o sa personal, sabi ni Carlos Miramontez, vice president ng mortgage lending sa Credit Union ng Orange County sa California.
Kung nais mong magsimula sa online, at makarating ka sa punto kung saan kailangan mo ng karagdagang impormasyon … o nais lamang makipag-usap sa isang live na tao, ang karamihan ng mga nagpapahiram ay naka-set up sa kung saan maaari kang magpalipat ng channel.
Mark Burrage, USAA"Kung nais mong magsimula sa online, at makarating ka sa punto kung saan kailangan mo ng karagdagang impormasyon … o nais lamang makipag-usap sa isang live na tao, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay naka-set up kung saan maaari kang magpalipat ng channel," sabi ni Mark Burrage, isang executive director para sa USAA.
Ang mga application ng mortgage ay halos sinusunod ang format ng Application para sa Uniform Residential Loan na may limang pahina ng mga katanungan tungkol sa iyong mga pananalapi, mga utang, mga ari-arian, trabaho, utang at ari-arian. At ang iyong credit score ay hindi magtiis sa pagsumite ng maraming mga application hangga't isinumite mo ang lahat ng ito sa loob ng isang 45-araw na window. Dapat kang laging magsumite ng maraming mga application upang maaari mong ihambing ang mga alok sa ibang pagkakataon.
Magandang ideya na umarkila ng inspektor ng bahay upang masuri agad ang kalagayan ng ari-arian, kahit na hindi ito kinakailangan ng mga nagpapautang. Sa paraang ito, hindi ka mawawalan ng maraming oras kung ang inspector ay nakakakuha ng isang problema na nangangailangan ng pag-back out, sabi ni Burrage. Ito ay nagkakahalaga ng $ 300 hanggang $ 500.
Ang tagapagpahiram
Pinahihintulutan ng tagapagpahiram na hilahin ang iyong kredito. Ayon sa batas, ang isang tagapagpahiram ay may tatlong araw ng negosyo pagkatapos matanggap ang iyong aplikasyon upang mabigyan ka ng form na Pautang sa Loan, isang detalyadong pagsisiwalat na nagpapakita ng halaga ng utang, uri, rate ng interes at lahat ng mga gastos ng mortgage, kasama ang insurance sa panganib, mortgage insurance, pagsasara ng mga gastos at buwis sa ari-arian
[Bumalik sa itaas]
Hakbang 2: Suriin ang iyong Mga Pagtantya sa Pautang
Oras: 1 HOUR hanggang ilang oras
Ikaw
Ang paglalapat sa higit sa isang tagapagpahiram ay nagbigay sa iyo ng mga pagpipilian. Ngayon gamitin ang iyong mga form ng Pautang sa Loan upang ihambing ang mga tuntunin at gastos.
Sa kanang itaas na sulok ng unang pahina makikita mo ang mga petsa ng pag-expire para sa rate ng interes - alamin kung ito ay "naka-lock" - at pagsasara ng mga gastos. Tanungin ang tagapagpahiram na ipaliwanag ang anumang bagay na hindi mo nauunawaan.
Kung ang mga numero ay tila dizzying, "Huwag focus ng masyadong maraming sa rate," sabi ni Burrage. Sa halip, tingnan ang apat na numero sa seksyon ng "Mga Paghahambing" ng Estimate, sa pahina 3. Magagawa mong madaling ihambing ang mga alok:
- Kabuuang gastos sa limang taon. Ito ang lahat ng mga singil - kabilang ang interes, punong-guro at seguro sa mortgage - na makukuha mo sa loob ng unang limang taon ng mortgage.
- Prayor na binayaran sa limang taon. Ito ang halaga ng prinsipal na iyong binayaran sa unang limang taon.
- APR. Kilala rin bilang taunang rate ng porsyento nito.
- Porsyento na binabayaran sa interes. Ito ang porsyento ng utang na binayaran sa interes sa buong buhay ng mortgage. Ito ay hindi katulad ng rate ng interes.
Ang tagapagpahiram
Ang trabaho ng tagapagpahiram ay sagutin ang lahat ng iyong mga katanungan. Kung hindi ka makakakuha ng magandang sagot, panatilihin ang shopping.
[Bumalik sa itaas]
Hakbang 3: Pumili ng tagapagpahiram at gumawa
Oras: 5 minuto
Ikaw
Na iyong inihambing ang mga rate at bayarin ng mga nagpapahiram. Ngayon masuri ang kanilang kakayahang tumugon at mapagkakatiwalaan. Mag-isip ng dalawang beses tungkol sa sinuman na ginagawang pakiramdam mo pinipilit, sabi ni Burrage. Ang kanyang payo: "Pumunta sa isang taong mapagkakatiwalaan mo."
Pagkatapos ay makipag-ugnay sa tagapagpahiram na gusto mong sabihin na handa ka nang magpatuloy.
Ang tagapagpahiram
Ang karamihan sa mga nagpapautang ay humiling ng pera para sa isang credit report (halos $ 12 para sa isang ulat o $ 26 para sa isang pinagsamang ulat, ayon kay Miramontez) at isang tasa ($ 400 hanggang $ 500).
[Bumalik sa itaas]
Hakbang 4: Kinukuha ang pagproseso ng pautang
Oras: 2-3 linggo
Ikaw
Ang bawat pahayag na ginawa mo sa iyong aplikasyon sa mortgage ay napapailalim sa mikroskopyo sa yugtong ito.Pagsagip para sa mga tanong at mga kahilingan sa dokumento. Agad na tumugon ang pagtugon sa lahat ng bagay na sumusulong.
Ang tagapagpahiram
Sinabi mo na gumawa ka ng $ 50,000 bawat taon sa Acme Software? Tinitingnan ng processor ang iyong mga pay stub at tinatawagan ang departamento ng HR ng Acme upang i-verify. Sinabi mo na ang iyong sariling trabaho ay nagdadala ng $ 65,000 bawat taon? Kinukuha ng processor ang iyong mga tala sa buwis upang kumpirmahin.
[Bumalik sa itaas]
Hakbang 5: Underwriting
Oras: 24-48 oras
Ikaw
Ang iyong trabaho ngayon ay umupo nang masikip. Kung kailangan mo ng lahat, ito ay upang sagutin ang higit pang mga tanong at gumawa ng higit pang mga dokumento.
Ang tagapagpahiram
Ang trabaho ng underwriter ay hukom ang panganib ng pagpapautang ng pera sa iyo sa ari-arian na ito. Ano ang iyong ratio sa utang-sa-halaga? Mayroon ka bang daloy ng salapi upang gawin ang buwanang mga pagbabayad? Paano ang tungkol sa iyong "credit character"? Ano ang iyong kasaysayan ng pagbabayad sa oras? Ang bahay ba ay nagkakahalaga ng wasto, ang kondisyon ay mabuti at malinaw na pamagat? Nasa baitang ito?
[Bumalik sa itaas]
Hakbang 6: Ang iyong utang ay nalilimitahan upang isara
Oras: 24 oras o mas mababa
Sa huling hakbang na ito, ang tagapagpahiram ay dapat kumilos bago ang nagpapatuloy ay maaaring sumulong.
Ang tagapagpahiram
Sa oras na matitira (sana) bago ang iyong petsa ng pagsasara, maririnig mo mula sa tagapagpahiram na may maligaya na balita: "Kayo ay nalilimutan upang isara!"
Ang tagapagpahiram ay dapat magpadala sa iyo ng isa pang kinakailangang form ng pederal, ang Pagsara ng Pagsisiwalat, tatlong araw ng negosyo bago ang iyong naka-iskedyul na petsa ng pagsasara. Ipinapakita nito ang detalyadong at pangwakas na mga gastos ng iyong mortgage.
Suriin nang maingat ang Isinasara Pagsisiwalat upang ihambing ito laban sa form ng Pautang ng Pautang upang makita kung may nabago na mga bayarin o numero. Kung mayroon sila, hilingin sa tagapagpahiram na ipaliwanag.
Ikaw
Ihambing ang Isinasara ang Pagsisiwalat sa iyong Tantiyal na Pautang upang makita kung may nabago na mga bayarin o numero. Kung mayroon sila, hilingin sa tagapagpahiram na ipaliwanag.
[Bumalik sa itaas]
Ito ang sandali upang magpasiya kung gusto mong magpatuloy. Kung gagawin mo, ikaw ay nasa iyong pagsasara, na may, oo, isang huling bundok ng mga papeles upang mag-sign. Ngunit malapit na. Natapos mo na ang mortgage application marathon at inaangkin ang iyong makintab na bagong pautang. Magaling.