Pabahay Woes Hobble Karamihan sa mga Amerikano bilang Rich Kumuha ng mas mahusay, Fed Ulat Ipinapakita

Tulad ng masagana ang mayayaman at ang mahihirap ay bumagsak sa mga ranggo ng yaman sa loob ng nakaraang tatlong taon, ang pagbagsak ng mga halaga sa bahay ay pinananatili ang mga pamilya sa gitna ng kita mula sa pagsulong sa kanilang mga pinakamayamang kapitbahay, ayon sa isang pag-aaral ng Federal Reserve. Sa isang mas maliwanag na tala, ang mga may utang na utang ng mga U.S. na mamimili ay nag-uulat kung ano ang kanilang utang.

Batay sa mga tugon ng may-ari ng bahay, ang average na halaga ng residential property ay bumaba ng 6% mula 2010 hanggang sa nakaraang taon, habang ang isang index ng presyo ng national residential real estate ay nabigo na mag-outpace sa inflation, tumataas na 2% taun-taon, sinabi ng Fed, binabanggit ang triennial survey ng consumer finances. Para sa karamihan ng mga pamilya, ang karamihan ng pagbabago sa yaman sa loob ng nakaraang dekada ay nagmula sa mga boom at busts sa mga presyo ng asset, kabilang ang pabahay.

"Ang pusta, lalo na, ay may di-pantay na epekto sa mga pamilya sa gitna ng pamamahagi ng net nagkakahalaga, na ang wealth portfolio ay dominado ng pabahay," sabi ng mga Fed economist sa pag-aaral. Sa mga tuntunin ng kita, ang mga pamilya sa midrange "ay nabigo na mabawi ang mga pagkalugi na naranasan sa pagitan ng 2007 at 2010," sabi nila.

Hindi kaya para sa mga mayayamang Amerikano.

"Ang mga pamilya lamang sa pinakamataas na pamamahagi ng kita ay nakakita ng malawakang kita sa pagitan ng 2010 at 2013," ang mga ekonomista ay sumulat.

Pakinabang ng kita

Kabilang sa mga nangungunang 10%, ang average na kita ay tumalon sa 10% habang ang karamihan sa mga kabahayan ay nag-ulat ng maliit na pagbabago o bahagyang pagbaba, at ang ibaba 10% ay nakakita ng 8% drop. Sa paghahambing, sinabi ng Fed na ang bahagi ng lahat ng kita ng sambahayan ng U.S. na nakolekta ng nangungunang 3% ng mga pamilya ay lumaki sa 30.5% noong nakaraang taon mula sa 27.7% noong 2010.

At kaya lumaki sila. Habang ang net worth ng pinakamataas na 10% sa mga kita ay tumaas ng 2% sa average, ang pinakamataas na ranggo na 3% ay nakikita ang kanilang bahagi ng lahat ng yaman ng sambahayan na umakyat sa 54.4%. Para sa iba pa, ang kanilang slice of the pie ay nahulog sa 24.7%, na humantong sa isang 21% drop sa pinakamahihirap na 10%.

Para sa karamihan ng mga pamilya sa pagitan, ang mga halaga ng tahanan ay ayon sa tradisyonal na naging susi upang maipon ang yaman ng sambahayan. Ngunit sa mga presyo ng sagging, hindi bababa sa hanggang sa nakaraang taon o kaya, ang rate ng homeownership bumaba sa 65.2%, ang pinakamababang antas sa isang henerasyon, ayon sa Fed. Sinabi nito na ang average na yaman ng sambahayan na nakuha mula sa pabahay ay lumulubog 3.1% mula 2010 hanggang $ 159,400 noong nakaraang taon. Iyon ay halos 28% na plunge mula sa $ 221,000 noong 2007. Ang kalahati sa kalahati ng pampamilyang may-ari ng bahay ay pinakamahirap na tinamaan ng mga pagtanggi na ito, sinabi ng Fed.

Kaya halos wala pang misteryo kung bakit maraming mga nakababatang Amerikano ang nananakot mula sa pagiging mga may-ari ng bahay, sa kabila ng mababang mga rate ng mortgage sa kasaysayan. Ang bust sa merkado na humantong sa Great Recession ay nagpapakita lamang kung paano ang mapanganib na klase ng asset ay maaaring mawalan ng milyun-milyon ang kanilang pamumuhunan sa pagreretiro o nakita ang halaga ng kanilang ari-arian na bumaba sa kung ano ang kanilang utang sa mortgage.

Paghahalo ng utang

Habang ang utang ng mga utang ay nabawasan ang kanilang utang sa isang average na 13%, ang karamihan ay mula sa mas mababang rate ng homeownership. Sa nakaraang taon, ang porsyento ng mga kabahayan na may utang na nakatali sa kanilang pangunahing tirahan ay bumagsak sa 42.9% mula sa 47% noong 2010, habang ang proporsyon sa mga pautang sa edukasyon ay nadagdagan sa 20% at ang average na halaga ay umabot sa 5% hanggang $ 28,900 sa karaniwan. Sinabi ng Fed na ang natitirang balanse ay puro sa mga kabahayan na pinangungunahan ng isang taong wala pang 40 taong gulang.

Ang mga mamimili na may utang sa credit card ay nabawasan ang pasanin, na pinutol ang average na utang 25% hanggang $ 5,700 noong nakaraang taon. Sinabi ng Fed na ang bahagi ng mga pamilya na nagdadala ng mga balanse ay bumagsak sa 38.1% at ang kabuuang ratio ng utang-sa-kita para sa mga pamilyang U.S. ay nahulog sa 104.6% mula sa 124.7% noong 2010.

Ang mga sukatan ng pagkabalisa sa utang ay nagpakita rin ng mga palatandaan ng pagpapabuti, dahil ang porsyento ng mga borrowers na may isang ratio ng pagbabayad-sa-kita na higit sa 40% ay bumagsak sa 8.2%, ang pinakamababang antas mula noong hindi bababa sa 2001. Ang mga inilarawan bilang kredito sa alinman dahil sila ay naging bumaba para sa isang utang o hindi nalalapat dahil natatakot sila na tinanggihan ay tinanggihan din bahagyang.

Ang proporsiyon ng mga kabahayan na huli sa mga pagbabayad ng utang ay sumailalim din. Ngunit ang bilang ng mga mamimili na kumuha ng mga pautang sa payday - napakaliit na utang na nailalarawan sa pamamagitan ng mataas na bayarin at taunang antas ng interes ng astronomya - ay umabot sa 4.2% mula sa 3.9%.

Kaya kahit na ang mga presyo ng bahay tumalbog sa maraming mga lugar at trabaho maging mas sagana, ang ekonomiya pa rin ay hindi itinaas ang fortunes ng karamihan sa mga Amerikano, lamang ang wealthiest.

Larawan ng Federal Reserve sa pamamagitan ng Shutterstock.