Paano Gumagana ang Rent-to-Own Work?

Marahil narinig mo ang terminong "rent-to-own" na ginagamit sa mga produkto ng mamimili tulad ng mga kasangkapan o mga kotse, ngunit maaaring mag-aplay din sa mga bahay. Kung ikaw ay isang tagapagtustos at ang iyong mga pasyalan ay nakatakda sa pagbili ng isang bahay sa kalsada, isang kasunduan sa upa sa sariling pag-aari ay isang landas upang makarating doon.

Kung maaari kang magkaroon ng isang maliit na down payment, ang pagbili ng isang bahay nang tahasan sa isang FHA loan ay maaaring maging isang mas mahusay na pagpipilian. Basahin ang para sa mga benepisyo at mga kakulangan ng rent-to-own.

»KARAGDAGANG: Kasalukuyang mga rate ng mortgage

Ano ang 'rent-to-own'?

Ang rent-to-own, kung hindi man ay kilala bilang isang pagbili ng lease, ay isang legal na kontrata sa pagitan ng isang mamimili (ikaw) at isang nagbebenta upang bumili ng isang bahay na may isang petsa ng pagsara sa hinaharap, kadalasan isa hanggang tatlong taon pagkatapos na mag-sign ang kontrata.

Ito ay iba sa isang opsyon sa pagpapaupa, kung saan binibigyan ka ng pagpipilian upang bumili ng lugar na iyong ina-upa - bago ang bahay ay pumasok sa merkado - ngunit wala sa ilalim ng kontrata na obligasyon na gawin ito.

Sa kasunduan sa upa sa sarili, nagbabayad ka ng deposito (kadalasan sa paligid ng $ 5,000) kasama ang upa at "mga premyo sa pagrenta." Ang iyong mga pagbabayad sa upa ay patungo sa mortgage ng nagbebenta, at ang mga pagbabayad sa premium ay iyong down payment kapag oras na upang bilhin ang bahay mula sa nagbebenta.

Bakit ko dapat isaalang-alang ito?

Maaaring gumana ang ganitong uri ng pag-aayos para sa iyo sa ilang mga kadahilanan. Ang una, at malamang, ay nagbibigay sa iyo ng oras kung wala kang sapat na cash para sa isang down payment, na maaaring kasing baba ng 3.5% o hanggang 20% ​​ng presyo ng pagbebenta ng isang bahay. Ang pag-upa sa pag-aari ay hinahayaan kang makakuha ng bahay na gusto mo habang pinapayagan kang i-save ang down payment at pagsasara ng mga bayad na kasangkot sa isang pagbili.

»KARAGDAGANG: Magkano ang bahay na maaari kong bayaran?

Gayundin, ang pagkuha ng kasunduan sa pamamagitan ng pagsulat ay nangangahulugang nangangahulugan ka ng lock sa presyo ng pagbili sa halaga ngayong araw, sa halip na pagsusugal sa kung ito ay pataas o pababa habang nag-iimbak ka ng isang paunang pagbabayad.

Sa wakas, may isang bagay na sasabihin para sa pagkakaroon ng bahagi ng iyong buwanang pagbabayad benepisyo sa iyo sa halip na lamang bayaran ang mortgage ng iyong kasero, tulad ng gagawin mo sa isang tradisyonal na kasunduan sa pag-upa. Halimbawa, kung ang iyong premium na bayad ay $ 500 kada buwan, pagkatapos ng isang taon na magkakahalaga ng $ 6,000. Idagdag iyon sa iyong $ 5,000 na deposito, at mayroon ka nang $ 11,000 na nai-save para sa down payment pagkatapos ng iyong unang taon sa kasunduan.

»KARAGDAGANG: Kalkulahin ang iyong buwanang pagbabayad sa aming calculator ng mortgage calculator o amortization

Ano ang mga disadvantages?

Ang kasunduan sa upa sa sariling pag-aari ay isang legal na umiiral na kontrata at, tulad ng anumang kontrata, kailangan mong maihatid. Kung hindi ka maaaring sumunod sa pagbibili ng bahay kapag ang oras ng pag-upa - halimbawa, hindi ka maaaring maging kuwalipikado para sa isang mortgage dahil sa mga problema sa credit - mawawalan ka ng iyong unang deposito at maaaring harapin ang mga legal na kahihinatnan. Gayundin, dahil ikaw ay nagbabayad ng upa at isang rental premium, mas malaki ang iyong binabayaran upang magrenta ng bahay kaysa sa gusto mo sa isang tipikal na rental.

Kung hindi ka maaaring maging kuwalipikado para sa isang mortgage mawawala mo ang iyong deposito at maaaring harapin ang legal na problema. Mas malaki ang iyong binayaran sa pag-upa ng bahay kaysa sa gusto mo sa isang tipikal na rental.

Habang ito ay sa iyong pabor upang i-lock sa presyo bago ito goes up, mga halaga ng bahay ay maaari ring bumagsak. Ang mga nagbebenta ay karaniwang hindi gumagamit ng rent-to-own maliban kung mahirap para sa kanila na makakuha ng mga alok, at maaaring mahirap para sa iyo na makakuha ng kanais-nais na pakikitungo. Maaari ka ring makakita ng pagkawala kung mawala ang mga halaga ng bahay o kung ang mga presyo ng mortgage ay tataas bago ang wakas ay oras na bilhin.

Pagpapasya kung tama ito para sa iyo

Ang isang sitwasyon sa rent-sa-sarili ay maaaring maging mapanlinlang kung hindi ito naisip ng mabuti. Dahil walang standard na kontrata para sa pag-aayos na ito at ang bawat estado ay may sariling regulasyon, mahalagang makipag-usap sa isang real estate abogado upang tiyaking lubos mong nauunawaan ang mga tuntunin at responsibilidad. Ang isang real estate abugado o pamagat ng kumpanya ay maaari ring patunayan na ang bahay ay wala sa foreclosure at walang mga problema sa pamagat ng ari-arian.

Panghuli, alamin kung ang bahay ay nangangailangan ng mga pangunahing pagpapabuti. Kung ito ay, subukan na makipag-ayos ng isang mas mababang presyo ng pagbili. Kung nagpasya kang gumawa ng mga pagpapabuti at pagkatapos ay hindi maaaring bumili ng bahay kapag ang panahon ng pag-upa ay up, marahil ay hindi mo mabawi ang pera - at ang nagbebenta ay may isang mas mahusay na naghahanap ng bahay na maaaring ibenta sa ibang tao para sa mas maraming pera.

Paghahambing ng iyong mga pagpipilian

Kung ikaw ay paghahambing ng isang upa-sa-sariling pagkakataon na may isang mas maginoo sa bahay-pagbili ng proseso, maaari mong mahanap ito kapaki-pakinabang upang makalkula kung ano ang iyong mortgage pagbabayad ay magiging. Maaaring hindi ito kukuha ng isang down payment gaya ng iniisip mong makakuha ng abot-kayang pagbabayad ng mortgage.

Ang mga pautang sa FHA at iba pang mga programa para sa unang-oras na mga homebuyer ay maaari ring maging sulit na tuklasin kung ang iyong paunang pagbabayad ay magiging sa mababang pagtatapos para sa isang bahay na maaari mong bayaran.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Malaman ang tunay na halaga ng pagmamay-ari ng isang bahay

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Ihambing mga rate ng mortgage

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Magpasya kung oras na para bumili ng bahay

Imahe sa pamamagitan ng iStock.