Paano Dapat Mong Pumili ng Mutual Fund? Hindi Tulad Ito
Paano mag apply ng Mutual Fund Investment
Talaan ng mga Nilalaman:
- Hinahabol ang mga pondo ng mainit na pagganap
- Kasunod ng mungkahi mula sa pamilya o mga kaibigan
- Pagpili ng mga pondo na may pinakamataas na rating ng bituin
- Ang pag-iisip ng mga bono ay masyadong mayamot
- Hindi pinapansin ang mga bayarin
- Anong susunod?
- Hanapin ang pinakamahusay na mga broker para sa mutual funds
- Matuto kung paano mag-invest sa mutual funds
- Malaman kung paano bumili ng mga stock
Binabati kita, nagpasya kang mag-invest sa isang mutual fund. Ngayon ay dumating ang mahirap na bahagi - kung saan ang isa?
Ang higit sa 8,000 mutual funds ay iniaalok, ayon sa Investment Company Institute, isang pangkat ng industriya, at sila ay mula sa "mga panloob na pondo sa panloob o pandaigdig (aktibong pinamamahalaang o na-index), sa pondo ng domestic o pandaigdig na pondo, sa mga alternatibong pondo, sa pera mga pondo sa merkado, sa mga sari-sari na pondo tulad ng balanseng o hybrid na pondo, kabilang ang mga target na pondo ng petsa."
Yikes. Sa harap ng bilang ng mga opsyon, ang unang kahilingan ng maraming mga first-time na namumuhunan sa pondo ay, "Sabihin sa akin kung alin ang pinakamahusay," sabi ni Laura Scharr-Bykowsky, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at punong-guro sa Ascend Financial Planning sa Columbia, South Carolina.
Ang pagbili sa isang mutual fund na walang pag-unawa kung paano ito magkasya sa iyong kabuuang pinansiyal na kinabukasan ay isang pangkaraniwang pagkakamali ng Newbie. "Hindi ito ang pinakamahusay na pondo, ngunit kung ano ang pinakamahusay na pondo para sa iyong pagpapaubaya sa panganib, ang iyong mga layunin at ang iyong plano sa pagreretiro," sabi ni Scharr-Bykowsky.
Narito ang ilang iba pang mga pagkakamali ng mamumuhunan kapag nagpapasya kung paano pumili ng isang pondo sa isa't isa:
Hinahabol ang mga pondo ng mainit na pagganap
Ang isang kliyente ay maaaring makita na ang isang umuusbong na pondo ng merkado ay may 25% na nagbalik noong nakaraang taon at iniisip, "Ang mga umuusbong na pamilihan ay parang paraan upang pumunta," sabi ni Scharr-Bykowsky, upang matuklasan ang isang matatag na tuntunin ng pamumuhunan sa mahirap na paraan: dumating down.
"May posibilidad kami na maging lubhang nalalapit pagdating sa mga merkado at subukan ang oras ng merkado - tumalon sa at tumalon mula sa iba't ibang mga pondo," sabi niya. Ang paghabol sa pagganap ay madalas na nagreresulta sa kabaligtaran na epekto: ang pagbili ng isang pondo kapag ang mga pagbalik ay mataas at nagbebenta kapag nagbabalik sag. Ang paghabol ay maaaring maging isang magaling na laro ng whack-a-mole, na nag-aaklas tulad ng mga cool na pagganap cools.
Ang mga materyales sa pagmemerkado ng mutual ay nagdadala ng kinakailangang tala na "ang nakaraang pagganap ay walang indikasyon ng mga resulta sa hinaharap," ngunit higit iyon sa kinakailangang legalese ng pamahalaan. Ito ay isang mahalagang katotohanan, sabi ni James Kinney, punong-guro sa Financial Pathway Advisors sa Bridgewater, New Jersey.
Ang pag-aaral pagkatapos ng pag-aaral ay nagpapakita na ang kamakailang track record ng isang pondo ay isang mahirap na paraan upang masukat ang mga pagbalik sa hinaharap, sabi niya, "ngunit ang madalas kong nakikita ay ang mga taong tumingin sa nakaraang pagganap at wala pa."
»Mamuhunan sa mutual funds ang tamang paraan: Sinasaklaw namin ang kailangan mong malaman
Kasunod ng mungkahi mula sa pamilya o mga kaibigan
Tama, kaya kung hindi ka maaaring hindi umasa sa pagganap ng pondo upang gawin ang iyong pinili, sino ang maaari mong pinagkakatiwalaan? Maraming mga bagong mamumuhunan ang nanalig sa mga pinakamalapit sa kanila.
"Naririnig ko ang mga bagay tulad ng, 'Ang aking kaibigan na nakaupo sa tabi ko ay nagsabi na ito ay mabuti.' O, 'Sinabi sa akin ng aking tatay tungkol sa isang pondo ng Vanguard na dapat kong bilhin,'" sabi ni Scharr-Bykowsky.
Kahit na sa digital age, ang salita ng bibig ay nagdadala ng maraming timbang, lalo na pagdating sa nakaharap sa malaking tanong sa pananalapi. Subalit maliban kung ang iyong kaibigan, kasamahan o miyembro ng pamilya ay nasa parehong pinansiyal na katayuan tulad mo, may isang mataas na panganib na pondo na iyong pinili sa sabi-sabi ay isang masamang tugma, ang mga eksperto ay nagbababala.
Pagpili ng mga pondo na may pinakamataas na rating ng bituin
Ang Morningstar, isang kumpanya sa pananaliksik na pamumuhunan, ay naglalathala ng isang maimpluwensyang listahan ng mga mutual funds na niranggo mula sa isa hanggang limang bituin. Kaya, piliin lamang ang pondo na ang star rating ay ang pinakamataas, tama?
Ang mga rating ng Star ay isang mahusay na paraan upang magsimulang magsaliksik ng tamang pondo ngunit mabigat na naiimpluwensyahan ng kamakailang pagganap
"Kailangan mong maging maingat sa mga iyon," warns ng Kinney. Habang ang mga rating ng bituin ay isang mahusay na paraan upang simulan ang pagsasaliksik ng tamang pondo, "ang mga ito ay paulit-ulit na naimpluwensyahan ng mga kamakailang pagganap," sabi niya. Ang tala ng Morningstar mismo na ang sistema ng bituin nito "ay inilaan para gamitin bilang unang hakbang sa proseso ng pagsusuri ng pondo. Ang mataas na rating na nag-iisa ay hindi sapat na batayan para sa mga desisyon sa pamumuhunan."
Ang mga pondo na may mas mababa kaysa sa ranggo ng stellar sa ngayon "ay maaaring maging ganap na mahusay na mga pondo na may mahinang pagganap para sa ganap na balidong mga dahilan," Idinagdag ni Kinney, at maaari pa ring magdala ng pangmatagalang halaga para sa iyong portfolio mix. "Maaaring mabuti ang mga pondo na may estratehiya na maaaring hindi mapapakinabangan ngayon, ngunit ang mga bagay na ito ay napaka-cyclical sa kalikasan."
Ang pag-iisip ng mga bono ay masyadong mayamot
Ang mga bagong namumuhunan ay nagkakaroon ng mutual funds para sa pang-matagalang paglago, na ang dahilan kung bakit ang mga mutual funds ay isa sa mga pinaka-popular na uri ng mutual funds. Sinusubaybayan ng mga pondo ng ekwityo ang pag-unlad ng stock ng isang malawak na kompanya ng mga kumpanya sa pamamagitan ng index, industriya o bansa.
"Nakikita ko ang maraming mga mas malalaking mamumuhunan na gustong mamuhunan lalo na sa tech, dahil cool at sexy at sa tingin nila ito ay nakatali upang pumunta up," sabi ni Scharr-Bykowsky. Ngunit ang mga namumuhunan sa huli 1990 ay naisip ang parehong bagay bago ang pagsabog ng dot-com bubble.
Mas peligro ang mga pondo ng bono, na ang kalakip na asset ay utang ng gobyerno o kumpanya. Nagpapahiram ang mamumuhunan ng pera para sa isang takdang panahon, na may pangako ng pagbabayad ng orihinal na pamumuhunan at interes. Habang ang mga stock ay nag-aalok ng higit na potensyal para sa pang-matagalang paglago, ang mga bono ay maaaring balansehin ang panganib sa iyong portfolio sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang matatag na stream ng kita.
"Mga bono ay mayamot bilang ano ba, ngunit sila ay mahusay na shock absorbers," sabi ni Scharr-Bykowsky. "Maraming tao ang nagnanais na magkaroon sila ng higit pang mga bono sa kanilang portfolio noong 2008" kapag nag-crash ang mga merkado sa panahon ng Great Recession.
Hindi pinapansin ang mga bayarin
Ang isa pang pangkaraniwang maling hakbang ay ang pagpili ng isang pondo sa isa't isa nang hindi nauunawaan ang pangmatagalang epekto ng mga bayarin - na kilala rin bilang ratio ng gastos - sa kabuuang kita. Ang mga bayarin ay nag-iiba depende sa kung pipiliin mo ang isang balanseng pondo - ang isa na sinusubukang i-mirror ang pag-unlad ng isang indeks tulad ng index ng 500 ng Standard & Poor ng mga malalaking kumpanya, halimbawa - o isang aktibong pinamamahalaang pondo, na naglalayong para sa pagganap sa market-beating at mas mahal.
Ang mga bayarin bilang isang porsyento ng kabuuang pamumuhunan ay maaaring mukhang mababa kung ikukumpara sa double-digit na mga rate ng interes na nakikita mo sa isang pahayag ng credit card, ngunit "ang mga bayarin ay talagang nakakabawas sa iyong kabuuang kita sa paglipas ng panahon," sabi ni Scharr-Bykowsky.
Sabihin na mayroon kang $ 100,000 sa isang pondo, at ang pondo na naihatid ng 7% ay taun-taon. Pagkatapos ng 30 taon, magiging masaya ka. Ngunit ang ratio ng gastos ng pondo ay makakaapekto lamang kung gaano ka masaya.
| Ratio ng gastos | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Kabuuang halaga ng gastos | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Halaga ng portfolio pagkatapos ng 30 taon | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Ang mga pasibong pondo ay nagbabayad ng mas mababang mga bayarin at may posibilidad na magkaroon ng mas mahusay na pagbabalik, paggawa ng mga ito ang pinakamahusay na pagpipilian para sa maraming mamumuhunan. Kung interesado ka sa isang aktibong pinamamahalaang pondo, Kinney pinapayo naghahanap ng mga pondo na may pinakamababang bayad at ang pinakamataas na pagbili-in mula sa tagapamahala ng pondo. "Mahalaga na mayroon silang balat sa laro," sabi niya.
