Gaano katagal ang iyong Savings Retirement Last?
Planning your retirement fund? Here are 5 things to consider
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga paraan upang mas mahaba ang iyong pagtitipid
- Ang 4% na panuntunan
- Dynamic na pag-withdraw
- Ang diskarte sa sahod ng kita
- Hindi pa handa na magretiro?
- Anong susunod?
- Ramp up ang iyong mga pagtitipid sa isang Roth IRA
- Malaman kung magkano ang isang average na gastos sa pagreretiro
- Matuto kung paano magretiro maaga
Pag-uunawa kung gaano karaming taon ang iyong mga pagtitipid sa pagreretiro ay tatagal ay hindi isang eksaktong agham. Maraming mga variable sa pag-play - investment returns, inflation, hindi inaasahan gastos - at lahat ng mga ito ay maaaring kapansin-pansing nakakaapekto sa kahabaan ng buhay ng iyong savings.
Ngunit may halaga pa rin sa pagdating ng isang pagtatantya. Ang pinakasimpleng paraan upang gawin ito ay ang pagtimbang ng iyong kabuuang savings, kasama ang investment returns sa paglipas ng panahon, laban sa iyong mga taunang gastos.
Subukan ang aming calculator upang makuha ang iyong pagtantya:
Mga paraan upang mas mahaba ang iyong pagtitipid
Ang isang calculator na tulad ng nasa itaas ay maaaring isang helpful guide. Ngunit ito ay hindi halos ang pangwakas na salita sa kung gaano kalayo ang iyong mga matitipid ay maaaring mag-abot, lalo na kung nais mong ayusin ang iyong paggastos upang maging angkop sa ilang mga karaniwang diskarte sa withdrawal ng pagreretiro.
Nasa ibaba ang ilang mga smart rules of thumb sa kung paano i-withdraw ang iyong savings sa pagreretiro sa isang paraan na nagbibigay sa iyo ng pinakamahusay na pagkakataon ng pagkakaroon ng iyong pera huling hangga't kailangan mo ito sa, kahit na ano ang mundo ay nagpapadala ng iyong paraan.
Ang 4% na panuntunan
Ang patakaran ng 4% ay batay sa pananaliksik ni William Bengen, na inilathala noong 1994, na natagpuan na kung ikaw ay namuhunan ng hindi bababa sa 50% ng iyong pera sa mga stock at ang natitira sa mga bono, magkakaroon ka ng isang malakas na posibilidad na mag-withdraw ng isang Ang inflation-adjusted 4% ng iyong egg nest sa bawat taon para sa 30 taon (at posibleng mas mahaba, depende sa iyong investment return sa paglipas ng oras na iyon).
Ang patakaran ng 4% ay ang ligtas na rate ng pag-withdraw sa panahon ng ilan sa mga pinakamalala na downturn sa merkado sa kasaysayan.
Ang diskarte ay simple: Ininom mo ang 4% ng iyong mga matitipid sa unang taon, at bawat magkakasunod na taon ay kinukuha mo ang parehong halaga ng dolyar at isang pagsasaayos ng inflation.
Sinubok ng Bengen ang kanyang teorya sa ilan sa mga pinakamasamang pinansiyal na merkado sa kasaysayan ng U.S., kabilang ang Great Depression, at 4% ang ligtas na withdrawal rate.
Ang panuntunan ng 4% ay simple, at ang posibilidad ng tagumpay ay malakas, hangga't ang iyong pagtitipid sa pagreretiro ay namuhunan ng hindi bababa sa 50% sa mga stock. Narito kung paano lumapit sa pamumuhunan sa mga stock.
Dynamic na pag-withdraw
Ang panuntunan ng 4% ay medyo matibay. Ang halaga na iyong bawiin bawat taon ay nababagay sa pagpintog at walang iba pa, kaya ang mga eksperto sa pananalapi ay may ilang mga paraan upang madagdagan ang iyong mga posibilidad ng tagumpay, lalo na kung hinahanap mo ang iyong pera upang magtagal ng mas matagal kaysa sa 30 taon.
Ang mga pamamaraan na ito ay tinatawag na "dynamic na diskarte sa pag-withdraw." Sa pangkalahatan, ang lahat ng ibig sabihin nito ay inaayos mo bilang tugon sa mga return ng investment, pagbawas ng mga withdrawals sa mga taon na ang investment returns ay hindi kasing taas, at - oh, masaya na araw - kapag pinahihintulutan ito ng market returns.
Maraming mga dynamic na diskarte sa pag-withdraw, na may iba't ibang antas ng pagiging kumplikado. Maaaring gusto mo ng tulong mula sa isang pinansiyal na tagapayo upang itakda ang isa. (Narito kung paano hanapin ang pinakamahusay na tagapayo para sa iyo.)
Ang diskarte sa sahod ng kita
Ang diskarte na ito ay tumutulong sa iyo na mapanatili ang iyong mga matitipid para sa mahabang paghahatid sa pamamagitan ng pagtiyak na hindi mo kailangang ibenta ang mga stock kapag ang merkado ay down.
Siguraduhin na ang mahahalagang gastos ay sakop ng garantisadong kita, tulad ng Social Security.
Narito kung paano ito gumagana: Tukuyin ang kabuuang halaga ng dolyar na kailangan mo para sa mga mahahalagang gastos, tulad ng pabahay at pagkain, at siguraduhing nakuha mo ang mga gastos na nasasaklawan ng garantisadong kita, tulad ng Social Security, kasama ang isang hagdan ng bono o isang kinikita sa isang taon.
Isang salita tungkol sa mga annuity: Habang ang ilan ay sobra sa presyo at mapanganib, ang isang solong premium na kinikita sa isang taon ay maaaring maging isang epektibong paraan ng pagreretiro ng kita - tinatanggal mo ang isang bukol na halaga bilang kabayaran para sa mga garantisadong bayad para sa buhay. Sa tamang mga sitwasyon, kahit na ang isang reverse mortgage ay maaaring magtrabaho upang umakyat sa sahod ng kita.
Sa ganoong paraan, lagi mong nalalaman na nababatay ang iyong mga pangunahing kaalaman. Pagkatapos, hayaan ang iyong mga pagtitipid na namuhunan na maging responsable para sa iyong mga gastos sa discretionary. Halimbawa, gusto mong tumira para sa isang staycation kapag ang tangke ng stock market. Aling itinaas ang tanong: Tinatawag mo ba itong isang staycation kapag ikaw ay nagretiro?
Hindi pa handa na magretiro?
Kapag ikaw ay nasa gilid ng pagreretiro, nakagugulat ka kung gaano kalayo ang dadalhin ka ng iyong umiiral na savings. Ngunit kung ilang taon pa lamang ang layo mula sa pag-alis sa workforce, ang paggamit ng isang calculator sa pagreretiro ay isang mahusay na paraan upang masukat kung paano makakaapekto ang mga pagbabago sa iyong rate ng savings kung magkano ang magkakaroon ka kapag nagretiro ka.
