Paano ko mahahanap ang pinakamahusay na plano sa pangangalagang pangkalusugan?

Ni Sharon Hollander

Matuto nang higit pa tungkol sa Sharon sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Gustung-gusto ko ang mga tanong tungkol sa pamimili. Ako ay isang dalubhasa. Ang shopping para sa segurong pangkalusugan ay katulad ng pamimili para sa sapatos o kotse. Sa katunayan, mas gusto ang pamimili para sa isang kotse kaysa sa iniisip mo sa mga sumusunod na paraan. Walang dalawang tao na bumili ng segurong pangkalusugan sa kanilang sarili tila nagbabayad ng parehong halaga, at ang bawat tao ay kailangang pumili ng iba't ibang mga opsyon. Ang mga pagpipilian ng segurong pangkalusugan ay magkakaiba katulad ng iba't ibang mga modelo ng mga kotse sa merkado. Naghahanap para sa bucket upuan o isang panloob na katad? Kailangan mo ba ng isang patakaran na may lamang para sa sakuna pangangalaga, o ang Cadillac na may walang limitasyong out-of-network na mga benepisyo?

Ano ang pinaka-kagiliw-giliw na kung gaano karaming mga tao ang nalilito tungkol sa pagbili ng segurong pangkalusugan, gayon pa man sila ay mas nalilito tungkol sa pagbili ng seguro sa kotse o insurance ng may-ari ng bahay, seguro sa lindol o segurong baha. Bakit iyon? Ang konsepto ng seguro ay pareho.

Ang seguro ay pera na binabayaran mo sa isang kumpanya na itinakda kung sakaling may masamang bagay na mangyayari sa iyong sasakyan, sa iyong bahay, sa iyong buhay o sa iyong kalusugan. Tulad ng iyong sasakyan ay maaayos pagkatapos mong bayaran ang iyong deductible, kaya mababayaran ang iyong doktor sa sandaling matugunan ang iyong deductible.

Sa pagtukoy kung ano ang dapat makuha, kailangan mo munang kilalanin kung ano ang kailangan mo, kung ano ang maaaring kailanganin mo sa hinaharap at pagkatapos - drumroll, mangyaring - ang pinakamahalagang tanong: Magkano ang halaga nito?

Ang 25-taong gulang na lalaki ay karaniwang nagbabayad ng higit sa 25 taong gulang na babae para sa mga rate ng seguro ng kotse. Bakit? Dahil ang mga premium ay nakabatay sa actuarial statistical facts batay sa mga taon ng pagsasaliksik na ginagawa ng mga counter bean na sinasalig ng mga kompanya ng seguro. Ginagawa nila ang mga pagtatasa ng panganib. Ang segurong pangkalusugan ay ginagawa ang parehong paraan. Kadalasan, ang isang 50 taong gulang na lalaki ay magbabayad ng higit sa isang 40 taong gulang na isa, na ang lahat ng ibang mga panukalang pangkalusugan ay pantay.

Kaya, narito ang isang lihim: Ang mga gastos sa seguro sa kalusugan ay nagkakahalaga ng gastos. Para malaman kung gaano ito, kailangan mong basahin ang mga talahanayan ng actuarial, mga ulat sa pagtatasa ng gastos, 900+ na pahina ng Abot-kayang Pangangalaga sa Batas at maraming iba pang pantay-pantay na oras na pag-ubos, mga pagbubutas na istatistika upang maunawaan ang buong sagot.

Ang tanong ay magiging: Magkano ang gastos mo? Well, depende sa kung ano ang gusto mong gawin ng iyong seguro para sa iyo. Gusto mo bang makita ang anumang doktor na gusto mo, o mas mahalaga sa iyo na magkaroon ng seguro sa kaso ng sakuna o sakuna? Halimbawa, hindi sasakupin ng seguro sa lindol ang iyong ari-arian hanggang sa maabot ang iyong $ 50,000 hanggang $ 100,000 deductible. Gusto mo bang magbayad ng higit pa sa bawat buwan o kapag ginagamit mo ang seguro?

Gumugugol ako ng marami sa aking araw na nagpapaliwanag na ito sa mga tagapagkaloob at mga pasyente, at ang pinakasimpleng pagkakatulad na maaari kong makabuo ay isang pie. Ang buong pie ay ang halaga ng iyong seguro. Ang bawat tao'y pinapaboran ng ibang lasa, kaya alang-alang sa argument na ito, tatawagan lamang namin itong pie.

Kung hiniwa mo ito nang pantay-pantay sa kalahati, babayaran mo ang kalahati ng gastos sa mga premium at ang kalahati sa mga gastos sa labas ng bulsa. O kung gusto mong i-save ang paggasta at bawasan ang iyong mga gastos sa bawat buwan, maaari kang magpasyang sumali sa mas mababang premium. Sa paggawa nito, nag-iiwan ka ng mas malaking bahagi ng paggastos ng pera sa mga deductibles at mas mataas na gastos kapag ginamit mo ang seguro (ibig sabihin, kapag ikaw ay may sakit at pumunta sa mga doktor at mga ospital). Tulad ng pagdaragdag ng mga tampok sa iyong bagong kotse, kaya ang pagdaragdag ng mga benepisyo ay nagdaragdag sa gastos ng segurong pangkalusugan.

Ayan yun. Walang magic. Ang mga ahente ng seguro at broker ay may mga breakdown ng mga gastos sa premium sa pamamagitan ng edad, geographic area, mga benepisyo para sa segurong pangkalusugan, tulad ng ginagawa nila para sa iba pang seguro na maaari mong bilhin.

At kaya namimili ang pamimili. Ito ay tapos na sa parehong paraan tulad ng sapatos at kotse. Maliban kung hindi sasabihin sa iyo kung gaano ka mainit ang pagtingin mo sa patakaran ng Blue Cross.