Bakit Hindi Mo Dapat Mahalin ng Mga Pautang sa Mag-aaral -

Kung nakarinig ka ng mga karaniwang kuwento ng pang-hulog na pang-estudyante, maaari mong isipin na ang paghiram para sa paaralan ay mag-iiwan sa iyo ng anim na numero, nakaharap sa pag-aresto para sa kabiguang bayaran at pag-shackling ng iyong pamilya sa iyong utang kahit na mamatay ka.

Ngunit ang mga ito ay mga matinding kaso. Ang mga pautang sa mag-aaral ay isang matalinong investment ng karera hangga't humiram ka sa moderasyon at nagtapos.

Sa media: Mga halimbawa ng utang na loob

Ang iyong pang-unawa sa normal na halaga ng utang ng mag-aaral ay maaaring magaling sa kung ano ang nakikita mo sa media. Ang mga outlet ay nagtatampok ng mga borrower na nagdadala ng mas mataas kaysa sa average load ng utang, ayon sa isang pagtatasa sa 2014 ng halos 100 mga artikulo ng balita sa pamamagitan ng kompanya ng pagkonsulta Hamilton Place Strategies.

Ang mga hiniram na binanggit sa pinag-aralan na mga artikulo - ang ilan sa kanila ay nagtapos ng mga postgraduate degree, ayon sa co-author ng pag-aaral na si Matt McDonald - na nag-ulat ng $ 85,400 sa average na mga pautang sa mag-aaral.

Ang karaniwang pag-load ng utang ay mas mababa: Ang average na mag-aaral na nagtapos sa isang bachelor's degree sa 2015 ay may utang na $ 30,100, ayon sa Institute for College Access at Tagumpay. Ang halaga ng utang ay mas madaling pamahalaan, lalo na kung makakakuha ka ng hindi bababa sa na magkano bawat taon. Kahit na nagbabayad lamang ng minimum na dapat bayaran sa standard federal repayment plan, na kung saan ay tungkol sa $ 334 bawat buwan na may 6% na rate ng interes, maalis mo ang iyong utang sa loob ng 10 taon. Upang magbayad ng mas mabilis at makatipid ng pera sa interes, maaari mong laging magbayad ng higit sa iyong buwanang minimum.

Ang utang ng mag-aaral ay hindi piitan

Tandaan na ang isang antas ay karaniwang nagdaragdag ng iyong potensyal na kita. Ang mas mataas na antas ng utang sa mag-aaral ay may kaugnayan sa mas mataas na kita, ayon sa ekonomista na si Sandy Baum sa kanyang 2016 na libro, "Utang ng Mag-aaral: Retorika at Realidad ng Mas Mataas na Edukasyon na Pag-aaralan."

"Ang mga relatibong mayaman na kabahayan ay may dala ng hindi katimbang na halaga ng utang na natitirang mag-aaral," ang isinulat ni Baum. "Ang pag-aaral ng pag-aaral ay nagpapabuti ng marami pang buhay kaysa ito ay nakakapinsala."

Gayunpaman, mahalaga na humiram sa pagmo-moderate at nagtapos.

Ang kahalagahan ng pagtatapos ay tapat: Kung hindi ka nagtapos, hindi ka makinabang sa pagkakaroon ng degree, ngunit kailangan mo pa ring bayaran ito.

Ang pag-utang sa pag-moderate sa pangkalahatan ay nangangahulugan ng pagkuha sa mas mababang utang kaysa sa inaasahan mong kumita sa iyong unang taon pagkatapos ng kolehiyo. Gamitin ang Finder ng Trabaho ng Bureau of Labor at ang Scorecard ng Kagawaran ng Edukasyon ng Pag-aaral upang masaliksik ang halaga na maaari mong asahan na kumita batay sa iyong trabaho at paaralan.

May mga 'antidotes' ng mag-aaral na pautang

Kahit na ikaw ay humiram ng responsable, nagtapos at nakakakuha ng isang disenteng trabaho, ang pagbabayad ng utang ng mag-aaral ay masakit. Sa kabutihang palad, may ilang mga paraan upang bawasan ang sumakit:

• Ang mga plano sa pagbayad ng kita na nakuha ng kita ay itali ang iyong mga pautang sa pautang sa iyong kita. Kung hindi ka kumita ng sapat, hindi mo kailangang magbayad ng kahit ano. Gayunpaman, ikaw ay magbabayad ng higit pa sa interes, dahil ikaw ay gumawa ng mga pagbabayad para sa 20 o 25 taon sa halip ng standard 10.
• Ang mga programa ng pagpapatawad sa pautang sa mag-aaral, tulad ng Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo, ay pawiin ang iyong natitirang pederal na balanse sa pautang pagkatapos gumawa ka ng mga kuwalipikadong pagbabayad para sa isang tiyak na bilang ng mga taon.
• Ang pagpapahiram ng utang ng mag-aaral ay maaaring mas mababa ang iyong rate ng interes, na bumababa sa kabuuang halaga na iyong utang at makakatulong sa iyo na mabayaran ang iyong utang nang mas mabilis. Ngunit kung pinanatili mo ang mga pederal na pautang, hindi mo ma-access ang mga plano sa pagbabayad at mga programa ng pagpapatawad.

Gamit ang mga estratehiya para sa pamamahala ng utang ng mag-aaral, maaari mong i-save ang iyong mga screams para sa pinagmumultuhan bahay na ito Halloween.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.