Gamitin ang iyong Tax Refund sa Spring Clean Your Finances

Habang nagtatapon ka ng mga pintuan at nagsumite ng dumi na nakolekta sa iyong bahay sa buong taglamig, tandaan na ang tagsibol ay isang perpektong oras upang maglinis ng iyong mga pananalapi - lalo na ang mga lugar na maaaring makinabang mula sa cash refund ng buwis.

Ang panahon ng pagbubuwis ay isang natural na oras upang mag-isip tungkol sa iyong kasalukuyan at sa hinaharap na pinansiyal na estado habang sinisiyasat mong hanapin ang W-2s, mga pahayag sa buwis sa ari-arian at mga kapital o mga pagkalugi sa iyong portfolio. Ang iyong refund ay maaari ring makatulong sa iyo na gumawa ng overdue na pag-aayos sa pananalapi - isipin ang matagal na mga singil o isang walang kapantay na pondo sa emerhensiya - o marahil ay mamuhunan sa isang stock na iyong pinuntahan.

Narito ang ilang mga praktikal na hakbang na maaari mong gawin upang magdala ng bagong order at paglilinis sa iyong mga pananalapi sa tagsibol na ito.

Bayaran ang utang na mataas ang interes

Ang paglagay ng tseke sa iyong refund patungo sa pagbayad ng mga bill ng credit card na iyong naipon sa mga pista opisyal ay hindi ang pinaka-kasiya-siyang paraan upang gumastos ng isang pagkasunod-sunod, ngunit ito ay kabilang sa smartest. Totoo ito kahit na hindi maalis ng iyong refund ang lahat ng iyong utang. Ang average na pamilyang Amerikano na may utang sa credit card ay halos $ 17,000 sa balanse sa 2016; Samantala, ang average na refund ng buwis sa nakaraang taon ay mahiya lamang ng $ 3,000.

Ipagpalagay na mayroon kang maramihang mga credit card account. Alin ang dapat mong bayaran muna? Sa matematika, ito ang pinakamahalaga upang mabayaran ang account na may pinakamataas na taunang porsyento na porsyento. Subalit ang ilang mga pananaliksik ay nagpapahiwatig na ang pagbabayad ng mas maliliit na utang unang - na kilala bilang "utang snowball" paraan - ay maaaring magbigay ng isang sikolohikal na tulong na mapigil ang iyong mga pagsisikap sa pamamahala ng utang sa track. Sa alinmang paraan, hindi ka maaaring magkamali sa pagbabayad ng utang na mataas ang interes.

Ayusin ang iyong mga inholdings

Maaaring kakatwa itong isipin kapag nakakuha ka ng isang malaking tseke mula sa gobyerno, ngunit may karunungan sa pagsasaalang-alang ng paglipat upang hindi makakuha ng refund sa susunod na taon - at sa halip ay gamitin ang karagdagang cash sa bawat paycheck upang binhi ang iyong mga account sa bangko at savings sa pagreretiro.

Ang pag-aalis ng $ 3,000 na refund ay maaaring maglagay ng $ 250 sa isang buwan sa iyong savings account. Ilagay ang cash na iyon sa bawat paycheck patungo sa isang holiday spending account, halimbawa, at maaari mong alisin ang stress ng pagbabayad ng mataas na interes credit card utang oras na ito sa susunod na taon. Maaari mong ayusin ang iyong mga inholding anumang oras ng taon sa pamamagitan ng isang form W-4. Tanungin ang departamento ng human resources ng iyong tagapag-empleyo para sa higit pang mga detalye. Tandaan, ang isang refund ay nagpapahiwatig na iyong overpaying ang iyong mga buwis sa bawat paycheck - at nagbibigay ng walang interes na pautang sa pederal na pamahalaan sa proseso.

Buksan ang isang savings account sa pagreretiro

Kung nabayaran mo na ang utang na may mataas na interes at na-reclaim na dati na na-withdraw ng pera mula sa iyong mga suweldo, ang susunod na hakbang ay nagsasangkot ng pagkamit ng isang maliit na pagbabalik para sa iyong sarili. Isaalang-alang ang pagpapaputok ng iyong refund sa isang tradisyunal na indibidwal na account sa pagreretiro o isang Roth IRA. Parehong pinapayagan kang mag-ambag nang hanggang $ 5,500 sa isang taon - o $ 6,500 kung ikaw ay 50 o mas matanda - ngunit may iba't ibang mga implikasyon sa buwis.

Ang iyong kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay tax-deductible, ngunit ang withdrawals sa pagreretiro ay hindi. Para sa isang Roth IRA, ang taliwas ay totoo: Nagbabayad ka ng mga buwis sa harap ng mga kontribusyon, ngunit hindi ka kailangang magbayad ng mga buwis sa withdrawals sa pagreretiro. Kung mayroon ka nang tradisyunal o Roth IRA, isaalang-alang ang paglalagay ng iyong refund check papunta sa iyong taunang limitasyon sa kontribusyon para sa taon. At kung hindi mo pa i-rebalan ang iyong portfolio sa sandaling panahon, ito ay isang magandang panahon upang gumawa ng mga pagbabago sa iyong mga pamumuhunan at siguraduhin na ang panganib ay kumakalat sa iba't ibang mga klase sa pag-aari.

Bumili ng stock ng kumpanya

Kung ang kasaganaan ng mga kamakailang balita sa mga stock - isang hindi pangkaraniwang bagay na hinimok sa malaking bahagi ng kaguluhan Snapchat paunang pampublikong handog - ay nagtataka kung paano bumili ng stock, panatilihin ito sa isip: Tanging ang 13.8% ng mga Amerikano pamilya sariling indibidwal na stock ng kumpanya, ayon sa isang Ulat ng Federal Reserve 2014. Kahit na ang karamihan sa mga IRA at 401 (k) ay nag-aalok ng pagkakalantad sa pamilihan ng sapi sa pamamagitan ng mga pondo ng index at mga palitan ng palitan ng pera - mga sasakyan na binubuo ng seleksyon ng mga stock at sa gayon ay nagbabawas ng mga panganib para sa mga mamumuhunan - maraming mga retirement account ang hindi nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na bumili ng indibidwal na mga stock.

Kung nais mong simulan ang pagbili ng pagbabahagi ng kumpanya, maaari mong gamitin ang iyong tseke ng refund upang buksan ang isang brokerage account. Ngunit tandaan: Inirerekomenda ng maraming eksperto na hindi hihigit sa 10% ng iyong kabuuang portfolio sa mga indibidwal na stock ng kumpanya - at malamang na mas mababa kung ikaw ay malapit sa edad ng pagreretiro. Gumawa ng mga pamumuhunan sa mga kumpanya na may isang mata patungo sa pang-matagalang paglago, hindi panandaliang mga nadagdag. Ang mga kita ay pabor sa pasyenteng mamumuhunan.

Ang isang nakaraang bersyon ng artikulong ito ay hindi sinasadya ang istatistika ng utang sa credit card. Naitama na ito.

Si Kevin Voigt ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.