Kunin ang Big Financial Decisions Right sa pamamagitan ng pag-optimize ng Asset

Ni Brian McCann

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Maraming mga tao ang nagbabayad ng maraming pansin sa mga maliit na bagay sa kanilang buhay sa pananalapi at nawala ang paningin ng mas malaki, mas mahalaga. Halimbawa, naririnig ko ang mga taong nagsasalita tungkol sa pagputol ng kanilang paboritong inumin na kape upang makatipid ng pera. Ito ay hindi isang masamang ideya, at ang pagtitipid, saan man nahanap mo ang mga ito, ay kapaki-pakinabang. Ngunit madalas na ang parehong mga tao ay gumagawa ng malalaking pinansyal na pagkakamali na hindi nila nauunawaan ay nagkakahalaga ng mga ito ng daan-daang dolyar sa isang buwan.

Inirerekumenda ko ang pagtuon sa mga malalaking isyu sa pananalapi: kita, gastos sa pabahay, gastos sa kotse at iba pang mga pangunahing gastos sa iyong buhay. Kunin ang mga malalaking bagay na tama, at ang iba pang mga piraso ng puzzle ay mas madali upang magkasya magkasama.

Maging matalino tungkol sa iyong mga ari-arian

Ang isang paraan upang makuha ang mga tamang tama ay ang pag-optimize ng umiiral na mga ari-arian. Noong nasa mundo ako ng korporasyon, ginagamit namin ang "pagpapawis ng asset na ito." Nangangahulugan ito na gusto mong gamitin ang iyong umiiral na base ng kapital ng mas maraming at mas mahusay hangga't maaari bago palitan ito. Kung mayroon kang umiiral na pabrika, magdagdag ng shift sa halip na pagbuo ng bagong pabrika o pagpapalawak. Ito ay lubos na karaniwan sa mundo ng negosyo upang tingnan ang lahat ng paggamit ng iyong kabisera bago gumawa ng isang desisyon sa pag-deploy ito.

Ito ay mahusay na isinasalin sa personal finance. Marami sa atin ang hindi nag-iisip tungkol sa pag-optimize kung ano ang mayroon tayo. Mga limang taon na ang nakararaan, bago ang kapanganakan ng aming unang anak, ako at ang aking asawa ay kumuha ng klase ng pangangalaga ng bata na inisponsor ng aming ospital. Sa sesyon ng grupo, ang isang ama-na-ibabahagi sa klase na pinilit ng kanyang asawa na lumipat sila sa isang mas malaking apartment sa San Francisco at bumili ng bagong "family-friendly" na kotse bago pa man ipinanganak ang kanilang anak, kahit na ang mga gumagalaw ay sineseryoso ang kanilang mga pananalapi. Sa halip na i-optimize ang kanilang umiiral na mga ari-arian, ang batang mag-anak na ito ay malapit nang gumawa ng ilang posibleng mapanganib na mga galaw.

Pabahay, nangingibabaw ang mga gastos sa auto

Mayroong maraming mga lugar na maaari naming tumuon sa upang ma-optimize ang aming umiiral na mga asset. Ngunit una ay nangangailangan ito ng pag-iisip tungkol sa aming mga pinakamalaking item sa tiket at kung gumagawa kami ng matalinong mga pagpapasya doon. Narito ang isang pares ng mga tipikal na halimbawa:

Mga gastos sa pabahay: Ito ay kadalasang pinakamalaking gastusin ng pamilya. Kapag nakuha mo ang pag-upgrade, i-pause at isipin: Maaari ba akong manatili kung saan ako ay kaunti pa?

»KARAGDAGANG: Magkano ang bahay na maaari kong bayaran?

Noong una naming anak, kami ay nanirahan sa isang loft. Wala kaming mga silid na may pinto sa aming condo. Kaya itinayo namin ang aming nursery sa tanging silid na may pinto - ang banyo. Sa lahat ng pagkamakatarungan, ito ay isang talagang malaking banyo. Dapat kang maging busaksak sa mga seams bago ka magdesisyon na mag-upgrade ng iyong pinakamahal na asset.

Auto gastos: Hindi ako isang tao sa kotse, ngunit bilang isang dating engineer, tiyak kong pinahahalagahan ang apila ng isang mahusay na dinisenyo kotse. Kamakailang naiisip ko na para sa presyo ng isang mid-range na Tesla, may isang tao ang makakapagbigay ng Nissan Leaf (para sa kapaligiran), isang Honda Odyssey (para sa pamilya) at isang ginamit Mini Cooper (para sa kasiyahan). Ang mga luxury cars ay isang mahal na pagpapalayaw. Kailangan mo ba talagang gumastos ng $ 90,000 upang maglakbay pabalik-balik upang gumana?

»KARAGDAGANG: Paano pumili ng tamang kotse

Mag-isip ng mga alternatibong paggamit ng kabisera

Upang "pawis ang iyong mga ari-arian," kinakailangan na magsimulang mag-isip nang naiiba sa mga tuntunin ng kung saan dapat i-deploy ang iyong pera. Sa halip na pag-iisip, "Maaari ko ba itong bayaran?" Mag-isip tungkol sa mga pagkalansag at mga posibilidad.

Halimbawa, kung ikaw ay nagbabalak na lumipat sa isang bagong bahay, mag-isip tungkol sa taunang pagtaas sa iyong mga gastos. Ang isang $ 500 na buwanang pagtaas sa gastos sa pabahay ay $ 6,000 sa isang taon. Siguro maaari mong manatiling ilagay sa isang sandali at gamitin ang $ 500 sa isang buwan upang i-save ang higit pa para sa isang paunang pagbabayad. Kung i-save mo ang isang down payment na 20%, maaari mong maiwasan ang pagbabayad ng pribadong mortgage insurance at bawasan ang iyong mga gastos nang malaki sa mahabang panahon.

O maaari mong isaalang-alang ang pagbili ng isang magandang bagong kotse. Isaalang-alang ang halip na pagmamaneho ng iyong katamtaman, mas lumang-modelo ng kotse para sa isa pang taon at pag-iwas sa isang mas mataas na pagbabayad ng kotse at nadagdagan ang mga gastos sa seguro. Maaari mong gamitin ang mga pagtitipid upang mamuhunan, maglakbay o makatagpo ng anumang iba pang mga maikli o pangmatagalang layunin.

Ang susi ay upang magtatag ng mga halaga sa paligid kung saan maaari mong pamahalaan ang iyong pera. Ang pag-iisip tungkol sa mga trade-off na kasangkot sa iyong mga gastusin ay maaaring gawing mas madali ang pagsamahin ang iyong paggastos sa kung ano ang talagang mahalaga sa iyo at sa iyong pamilya. Gastusin ang iyong pera sa kung ano ang mahalaga - pagkatapos ay tamasahin ang iyong kape.

Si Brian McCann, CFP, ay isang pinansiyal na tagapayo at ang tagapagtatag ng Bootstrap Capital LLC sa San Jose, California.