Nagbubukas ba ng isang Store Credit Card upang Bumili ng Muwebles ng Masamang Ideya?

Kapag kailangan mo ng mga bagong kasangkapan, maaari kang matukso upang tustusan ito sa 0% mula sa isang tindahan ng kasangkapan. Pagkatapos ng lahat, iyan ay tulad ng pagkuha ng isang walang interes na pautang, madalas para sa maraming taon! Kaya ang pagbubukas ng isang credit card sa kasangkapan ay talagang isang masamang ideya? Ayon sa isa sa aming Nerds na talagang ginawa ito, oo! Pag-aralan natin kung bakit maaaring mas maraming mga kanais-nais na pagpipilian upang magbayad para sa iyong mga kasangkapan.

Ano ang isang credit card sa tindahan ng kasangkapan, at bakit hindi ito ang pinakamahusay na ideya?

Kapag naglalakad ka sa isang tindahan ng kasangkapan at makakita ng mga alok para sa 0% na financing ng interes para sa isang tiyak na bilang ng mga buwan, ang alok na ito ay maaaring para sa credit card ng tindahan. Tulad ng ibang mga credit card ng tindahan, mayroon itong mga rate ng interes na maaaring paitaas ng 25%. Ang pagkakaiba sa pagitan ng karamihan sa mga tindahan ng credit card at mga tindahan ng credit card sa tindahan ay ang panimulang rate ng 0% para sa isa o higit pang mga taon.

Ang 0% na pambungad na rate ay tulad ng pagkuha ng isang walang interes na pautang sa iyong mga kasangkapan, na gumagawa ng maraming kahulugan. Sa kasamaang palad, may ilang mga tiyak na downside sa paggamit ng isa sa mga credit card na ito. Bukod sa mataas na antas ng interes, may iba pang mga kakulangan.

Pautang ng "huling resort." Ang mga plano sa financing ng mga muwebles ay kadalasang tiningnan bilang mga "pautang na" huling gamit ng mga nagpapautang, sapagkat mas madali silang maging kuwalipikado kaysa sa iba pang mga account sa credit at may walang katotohanan na mataas na mga rate ng interes.

Nakipag-usap ako kay Todd Zywicki, isang propesor sa batas sa George Mason University, tungkol sa kung bakit ang mga ito ay maaaring isaalang-alang na "mga pautang ng huling resort." Ang mga tindahan ng muwebles na nag-aalok ng pagtustos ay kadalasang nagsisilbi sa mga high-risk borrower na hindi makakakuha ng kredito sa ibang lugar at, ay malamang na default.

Upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa default, ang mga tindahan ng kasangkapan ay gumagamit ng binili na kasangkapan bilang collateral, at malamang na magtatayo ng presyo ng financing sa presyo ng mga kalakal. Kung ang mamimili ay nabayaran, ang mga kalakal ay ibabalik. Kung ang mamimili ay nagbabayad bago ang anumang interes ay natamo, ang presyo ng mga kasangkapan ay malamang na nasasakupan ang mga gastos sa interes.

Wala ka nang puwang para sa negosasyon. Maraming mga malalaking pagbili, tulad ng mga kotse o kasangkapan, ay para sa pakikipag-ayos sa isang tiyak na punto. Gayunpaman, kapag nag-aplay ka para sa isang credit card sa kasangkapan, hindi ka makakapag-negosasyon kung magkano. Pagkatapos ng lahat, bakit nila pinahihintulutan ka? Alam nila na mayroon kang limitasyon sa credit upang bayaran ang balanse. May isang mas mahusay na pagpipilian para sa mga taong nais makipag-ayos, at kukunin ko na sa isang bit.

Bumalik na Interes. Kung hindi mo mabayaran ang buong balanse ng credit card bago ang expire rate ng 0% ay mawawalan ng bisa, ikaw ay nasa isang bastos na paggising. Ang tradisyunal na credit card ay nangangailangan ng pagbabayad sa ipinagpaliban na interes mula sa buong haba ng iyong utang. Kaya kung hindi mo binabayaran ang iyong balanse nang buo, magkakaroon ka ng utang na halaga ng bawat interes na iyong dapat bayaran kung walang 0% na panimulang rate upang magsimula sa. Siyempre, kung binayaran mo ito nang buo bago ang oras na iyon, hindi ka dapat magbayad ng anumang interes.

Mayroon bang mas mahusay na mga pagpipilian?

Oo! Mayroong dalawang posibleng mas mahusay na pagpipilian - isang regular na credit card o cash. Habang napagtanto namin ang mga paraan ng pagbabayad na ito ay mga kabaligtaran ng polar, kapwa sila ay may mga merito.

Kung pipiliin mong pumunta sa regular na ruta ng credit card, mayroong ilang mga pagpipilian. Kung mayroon kang cash na magbayad para sa buong pagbili, maaari mong ilagay ang iyong mga kasangkapan sa pagbili sa isang gantimpala credit card upang makakuha ng cash-back o travel rewards. Siguraduhing hindi mo pinapalakas ang ratio ng paggamit mo sa inirekumendang 10-30%. Kung gusto mo ang walang interes na pautang, maaari mong ilagay ang pagbili sa isang 0% introductory APR card. O maaari mong samantalahin ang dalawa sa pamamagitan ng pagpili ng isang card na may parehong pambungad na 0% APR na panahon at gantimpala.

Kung pinili mong magbayad gamit ang cash, maaari kang makipag-ayos sa presyo ng iyong mga kasangkapan. Ang pera ay hari para sa isang dahilan, at ang isang balumbon ng greenbacks ay nangangahulugan na ang vendor ay hindi kailangang magbayad ng mga bayad sa credit card at ang garantiya ay garantisadong. Ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga tao na tangkilikin ang pakikipag-ayos at maaaring harapin ang cash para sa kanilang pagbili.

Ayon sa Zywicki, habang ang mga estado ay may kakayahang umayos ang mga rate ng interes na maaaring sisingilin sa mga mamimili, hindi nila maaaring kontrolin ang presyo ng isang sopa. Ang mga kasunduan tulad ng "12 buwan katulad ng cash" ay malamang na kamalian, dahil ang financing ay idinagdag sa presyo ng mga kalakal. Ang pagbibigay ng pera ay mas malamang na makapagbigay sa iyo ng isang makatarungang pakikitungo sa iyong mga pagbili sa kasangkapan.

Ang pag-sign up para sa isang kasangkapan sa credit card ay nakatutukso, ngunit may mga tiyak na mas mahusay na mga pagpipilian sa pagbabayad out doon. Kung pipiliin mong bayaran sa pamamagitan ng tindahan ng kasangkapan, siguraduhing bayaran ang buong balanse bago mag-expire ang pambungad na panahon upang maiwasan ang pagbabayad ng interes.

Yellow armchair. Imahe sa pamamagitan ng Shutterstock