Ang Mga Ulat ng FTC 1 sa 4 na Gumagamit ay May Hindi tumpak na Mga Ulat ng Credit. Tiyaking Hindi Ka Isa sa kanila

Sa isang nakakatakot na ulat, inihayag ng FTC na 26% ng mga mamimili ay may "mga error sa materyal" sa kanilang mga ulat sa kredito, at 5% ay may mga malubhang hindi tumpak na maaaring harapin nila ang mas mataas na antas ng interes o tahasang pagtanggi nang walang dahilan. Ang isang nagkakamali na pagbaba ng kasaysayan ng credit ay maaaring maging mas masama kaysa sa simpleng tinanggihan ng isang credit card: Mga kompanya ng seguro, mga tagapagkaloob ng mga utility, mga potensyal na landlord at kahit ilang mga tagapag-empleyo ay kinukuha ang iyong iskor sa FICO.

Dahil sa mataas na posibilidad ng isang hindi tumpak na ulat, at ang mga potensyal na negatibong kahihinatnan, narito ang apat na dapat gawin ng mga tip para masubaybayan ang iyong kalusugan sa kredito.

1. Gamitin ang iyong karapatan sa isang libreng taunang kopya ng iyong credit report.

Ang bawat isa sa tatlong kumpanya sa pag-uulat ng kredito - Equifax, TransUnion at Experian - ay dapat magbigay sa iyo ng isang libreng kopya ng iyong credit report minsan sa isang taon. Makakakuha ka ng isang kopya sa pamamagitan ng pagpunta sa annualcreditreport.com. Gayunpaman, hindi ka karapat-dapat sa isang libreng kopya ng iyong kredito puntos - Ang numerical na halaga na nagsasangkot ng lahat ng impormasyon sa iyong ulat. Sa maliwanag na panig, may isang paraan upang makuha iyon nang libre din.

2. Suriin ang iyong credit score nang libre sa isang maliit na magarbong footwork.

Kahit na wala kang legal na karapatan sa isang libreng kopya, maaari mong mahanap ang iyong credit score nang libre sa pamamagitan ng pag-sign up para sa isang credit monitoring service tulad ng GoFreeCredit.com o TransUnion at pagkansela ng iyong subscription sa panahon ng pagsubok. Kahit na ang parehong pagpapataw ng isang $ 16.95 buwanang bayad, kung kanselahin mo sa loob ng 30 araw (GoFreeCredit) o ​​7 araw (TransUnion), hindi ka kailangang magbayad ng bayad.

3. Bilang ng 2011, kung tinanggihan ka ng credit o nag-aalok ng mataas na rate ng interes, ikaw ay may karapatan na makita ang iyong credit score.

Ang isang probisyon ng Dodd-Frank pinansiyal na bayarin sa reporma ay nangangailangan na sinuman na gumagawa ng paghatol laban sa iyo batay sa iyong credit score ay nagsasabi sa iyo:

• Ang iyong iskor sa oras ng aplikasyon
• Ang bilang ng mga kamakailan-lamang na katanungan sa iyong ulat
• Ang mga tiyak na dahilan para sa iyong pagtanggi - "hindi mo natugunan ang aming mga pamantayan" ay masyadong hindi malinaw. Ang mga posibleng sagot ay maaaring, "ang iyong kita ay masyadong mababa" o "hindi mo pa sapat ang ginugol ng iyong trabaho."

Nalalapat ang probisyong ito hindi lamang sa mga nagpapahiram na tumatanggi sa isang aplikasyon ng pautang o nag-aalok ng mas mataas na rate ng interes, kundi pati na rin ang mga panginoong maylupa, mga utility, mga kompanya ng seguro at anumang iba pang "mga nagpapautang" na nagbabatay sa kanilang mga desisyon mula sa iyong kasaysayan ng kredito.

4. Mga may-asawa na kababaihan: Maging mapagbantay.

Maraming mga may-asawa, diborsiyado o mga babaing balo ang dumaranas ng problema sa kanilang mga kasaysayan ng kredito dahil ang mga nagpapautang ay nag-uulat ng magkakasamang mga account sa pangalan ng asawa lamang, o ang kasaysayan ng kredito na binuo sa ilalim ng mga pangalan ng mga babae ay nawala. Siguraduhin na ang mga creditors ay nag-uulat ng mga pinagsamang account sa ilalim ng iyong pangalan at numero ng Social Security, at alam na ikaw ay may kredito sa ilalim ng pangalan ng iyong panganganak (Jane Doe), apelyido ng iyong unang at asawa (Jane Smith), o iyong una at isang pinagsamang huling pangalan (Jane Doe-Smith).

Inaasahan naming bisitahin ang doktor taun-taon para sa isang pagsusuri. Ito ay libre upang matiyak na tumpak ang iyong ulat sa kredito, kaya't seryoso ang iyong pinansiyal na kalusugan habang ginagawa mo ang iyong pisikal na kalusugan.