Paano Makakagastos ka ng 'Libreng' Mga Credit Card

Hanggang sa ilang taon na ang nakalilipas, naiwasan ni Bobby Hoyt ang mga credit card na may taunang bayad. Hindi na.

Sa mga araw na ito, nagdadala siya ng maliit na negosyo card na may taunang bayad na $ 175, na pinawawalang-bisa sa unang taon. Para sa kanya, ang napakaraming mga gantimpala at benepisyo ng card ay naging sulit ang gastos.

"Hindi ko alam kung makakakuha ka ng 3X points sa isang kategorya, o makakuha ng 50,000-point sign-up bonus," sabi niya, na nagpapaliwanag kung bakit pinili niya ang isang taunang fee card na higit sa isa na walang taunang bayad. Si Hoyt, na nagtatag ng blog Millennial Money Man at nakatira sa Houston, ngayon ay gumagamit ng card upang masakop ang kanyang mga gastusin sa negosyo.

Madali na hindi mapuna ang potensyal na halaga ng isang mahal na credit card. Para sa marami, ang "libreng" ay tila ang pinakamahusay na pagpipilian: Kapag tinanong tungkol sa kung ano ang hinahanap nila sa isang credit card, ang tungkol sa 54% ng mga respondent ay nagsabi na gusto nila ng isang card na walang taunang bayad, ayon sa isang 2017 online survey mula sa credit bureau Experian.

Ngunit ang isang credit card na walang taunang-bayad ay maaari pa ring gastos sa iyo, hindi tuwiran. Maaaring ito ay pinapanatili mo mula sa isang mas mahusay na pakikitungo, lalo na kung ikaw:

• Magbayad nang buo bawat buwan
• Panatilihin ang magandang credit
• Gumastos ng maraming sa ilang mga kategorya
• Madalas maglakbay

"Huwag hayaan ang isang taunang bayad sa pagitan mo at ng tamang card," sabi ni Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon para sa Experian. Sa pamamagitan ng pagmumura ng mga card na may mga tag ng presyo, maaaring nawawala ka sa mga pinakamahusay na deal.

Maaari kang magbigay ng isang malaking bonus sa pag-sign-up

Kapag naghahanap para sa isang bagong gantimpala credit card, maaari mong mapansin na ang karamihan ay nahulog sa dalawang timba:

• Mga card na may mga bonus na sign-up na nagkakahalaga ng higit sa $ 200, o
• Mga card na walang taunang bayad

Sa pangkalahatan, hindi mo maaaring magkaroon ng parehong paraan sa parehong credit card. Kaya ay isang fatter welcome bonus na nagkakahalaga ng gastos?

Kadalasan, oo - sa pag-aakala madali mong makuha ang mga gantimpala na nakuha at matugunan ang mga kinakailangan sa paggastos nang hindi ginagambala ang badyet. Ang pag-set up ng iba pang mga benepisyo at bayad para sa isang sandali, isaalang-alang kung paano ihahambing ang halaga ng mga credit card na ito pagkatapos ng unang taon:

• Ang sign-up bonus na nagkakahalaga ng $ 500, taunang bayad sa $ 95: $ 405 net return
• Ang sign-up na bonus na nagkakahalaga ng $ 300, $ 75 taunang bayad: $ 225 net return
• Mag-sign-up bonus na nagkakahalaga ng $ 150, $ 0 taunang bayad: $ 150 net return

Gamit ang isang taunang bayad card na nag-aalok ng isang malaking sign-up bonus at waives ang unang-taon na taunang bayad, maaari mong net higit pa. Dagdag pa, ang higanteng pag-promote ay maaaring sumakop sa isang malaking bahagi ng bakasyon.

Maaaring mapahamak mo ang mapagbigay na mga gantimpala

Ang pagkuha ng pinakamataas na posibleng patuloy na gantimpala sa mga kategorya na pinaka-mahalaga sa iyo ay maaaring dumating sa isang gastos. Isaalang-alang ang dalawang baraha, halimbawa:

• Card A: 3% pabalik sa U.S. supermarket, $ 0 taunang bayad
• Card B: 6% pabalik sa U.S. supermarket, $ 95 taunang bayad

Iba pang mga tampok bukod, ang Card B ay magiging mas mahalagang pagpipilian kung ginugol mo ang higit sa $ 61 sa mga supermarket ng U.S. bawat linggo-sa kabila ng taunang bayad.

Ang mga card na may mga taunang bayarin ay mas malamang na mag-snag ng mas mahusay na mga gantimpala sa mga kategorya ng angkop na lugar. Halimbawa, ang maliit na negosyo ng card ni Hoyt ay nakakuha sa kanya ng 3 puntos bawat dolyar sa advertising na hanggang $ 100,000 bawat taon.

"Para sa akin, dahil nagmamay-ari ako ng isang online na negosyo, gumawa ako ng maraming advertising," sabi ni Hoyt. "Nakatanggap ako ng isang tonelada ng mga puntos sa isang bagay na kailangan kong gumastos ng pera sa anumang paraan."

Ang mga bonus na gantimpala ay nagdaragdag nang mabilis. Kamakailan lamang, ginamit ni Hoyt ang mga puntong kanyang kinita sa paggastos sa kanyang card upang masakop ang airfare sa Aruba para sa kanya at sa kanyang asawa.

Maaari kang magpasa ng mahalagang mga benepisyo sa panig

Isa sa go-to cards ni David Rae ay nagdadala ng taunang bayad na $ 450. Ngunit ang card ay nakakuha sa kanya ng kasamang sertipiko bawat taon ng anibersaryo, bukod sa iba pang mga perks. Ang sertipiko na nagpapahintulot kay Rae na bumili ng dalawang pangunahing cabin o unang-class round-trip na mga tiket para sa presyo ng isa. Karamihan sa mga kamakailan lamang, ginamit niya ang pagsisikap na i-save sa isang holiday flight sa kanyang asawa.

"Para sa akin, napakadaling pumunta, 'Tumingin: Kalimutan ang lahat ng iba pa, ngunit sa airline card na ito, nakuha ko ang libreng flight na ito," sabi ni Rae, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa DRM Wealth Management sa Los Angeles, binabanggit na ang flight ay nagkakahalaga ng tungkol sa $ 800. "Gumawa ako ng hindi bababa sa $ 800 sa card na iyon."

Bukod sa mga sertipiko ng kasamahan, narito ang ilang iba pang mga benepisyo sa credit card na iyong pinipigilan upang makahanap ng walang-taunang fee card:

• Mga bayad na naka-check-bag na walang bayad (nagkakahalaga ng $ 25 bawat checked bag)
• Isang libreng taunang pamamalagi ng hotel (nagkakahalaga ng hanggang $ 100 sa isang gabi)
• Access sa airport lounge (karaniwan ay nagkakahalaga ng $ 45- $ 59 bawat pagbisita, depende sa lounge)
• Mga kredito sa pahayag na maaaring ilapat sa mga gastos sa paglalakbay (nagkakahalaga ng $ 100- $ 325, depende sa card)

Ang mga goodies ay halata steals para sa mga madalas na mga biyahero. Ngunit - sorpresa! - Mga benepisyo tulad ng mga libreng naka-check na bag, mga ticket ng kasamang at mga libreng paglagi ng hotel ay maaari ding maging mahalaga sa isang isang-taong bakasyon. Bago mag-striking ng isang card mula sa iyong listahan dahil sa taunang bayad nito, tingnan kung gaano karaming halaga ang maaari mong makuha mula dito.

Sabi ni Rae: "Naghahanap ako ng pinakamahusay na halaga, hindi kinakailangang ang pinakamababang gastos."

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.