Limang Mga paraan upang Ibahagi ang Gastos ng Kolehiyo Sa Iyong Mga Bata -

Ni Dave Rowan

Matuto nang higit pa tungkol kay Dave sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kung mayroon kang mga bata sa gitnang paaralan o mataas na paaralan, maaaring magsimula kang magtanong, "Ano ang pinakamahusay na paraan upang magbayad para sa kolehiyo?"

At maaari kang pumunta sa sticker shock habang sinimulan mo ang pakikipag-usap sa mga kaibigan at marinig ang mga tao na nagtatapon ng mga numero sa paligid tulad ng $ 50,000, $ 60,000 o higit pa para sa isang solong taon ng pag-aaral, kuwarto at board. Bagaman hindi mo talaga mabibigyan ang buong presyo na ibinigay sa maraming uri ng mga scholarship at kailangan na nakabatay sa tulong na magagamit, magbabayad ka ng higit pa kaysa sa iyo o sa iyong mga magulang na binabayaran kapag nagpunta ka sa kolehiyo.

Ang paglago ng mga gastusin sa pag-aaral

Bago ang 1970s, ang mga gastusin sa kolehiyo ay lumago nang halos sa rate ng inflation. Simula noon, gayunpaman, ang mga gastos ay lumagpas.

Halimbawa, noong 1980, ang kita ng median household ay $ 17,710 sa isang taon, ayon sa Census Bureau ng U.S.. Ang average na pagtuturo para sa isang apat na taong pribadong paaralan ay $ 3,617, at ang mga pampublikong kolehiyo ay $ 804 lamang sa isang taon. Isinasalin ito sa 20% ng taunang kita ng sambahayan para sa mga pribadong paaralan at 5% lamang ng kita upang magpadala ng mga bata sa isang paaralang pang-estado.

Mabilis na maabot ang 2015. Ang kita ng sambahayan ng medya ay $ 56,516 bawat taon. Gayunpaman, ang pag-aaral ng pribadong paaralan ay tumaas sa isang average ng $ 32,334 bawat taon, at ang pagtuturo sa pampublikong paaralan ay bumulang sa $ 9,417. Sa buong presyo, ang mga sambahayan ay kakailanganin upang mabawi ang 57% ng kanilang kita para sa mga pribadong paaralan at 17% ng kita para sa mga paaralan ng estado. At hindi kasama dito ang halaga ng kuwarto at board.

Ang mga magulang ay hindi dapat pakiramdam na obligado na makapunta sa kuwenta

Sa harap ng mga salimbay na ito, kailangang tanggapin ng mga magulang na hindi ang kanilang tungkulin na pondohan ang mas mataas na edukasyon ng bata.

Sa katunayan, pagdating sa pagtitipid, maraming mga tao ang nag-iisip nang kronologikal sa halip na sa pamamagitan ng prayoridad. Maraming mga magulang ang naniniwala na kailangan nilang mag-save para sa kolehiyo muna at mag-alala tungkol sa pagpopondo ng kanilang sariling pagreretiro sa ibang pagkakataon. Ito ay paatras. Kailangan mong pondohan ang iyong sariling pagreretiro muna at pagkatapos ay mag-alala tungkol sa kung ano ang kailangan mong gawin upang maipadala ang iyong mga anak sa kolehiyo.

Iyon ay dahil ang iyong mga anak ay may higit pang mga pagpipilian at mas maraming oras. Kaya nila:

• Pumunta sa isang mas murang paaralan.
• Kumuha ng higit pang mga pautang kung ang isang partikular na paaralan ay mahalaga sa kanila, at mayroon silang higit na taon upang bayaran ang mga pautang na iyon kaysa sa iyo.
• Ang pag-antala sa pagpunta sa paaralan sa loob ng ilang taon, pumunta sa paggawa ng pera, at pagkatapos ay magpasya kung ang kolehiyo ay ang tamang pagpipilian para sa kanila.

Ikaw, sa kabilang banda, bilang isang 40-bagay o 50-isang bagay, ay may mas kaunting oras at mas kaunting mga pagpipilian. Bago mo ito malalaman, ang iyong mga taon ng pagtatrabaho ay tapos na at kakailanganin mo ng isang malusog na pugad ng nest upang masakop ang iyong mga gastos sa pamumuhay para sa kung ano ang maaaring maging isang 30-plus-taon na panahon ng semi- o buong pagreretiro.

Nagawa ko ang matematika. Kailangan mo talagang i-save mula sa 10% hanggang 20% ​​ng iyong kita bawat taon upang sapat na pondohan ang iyong pagreretiro. Kung ginagawa mo iyan - mahusay! Sige at magplano sa pagpopondo ng 80%, 90% o kahit 100% ng halaga ng kolehiyo ng iyong mga anak saanman pumunta sila sa paaralan.

Gayunpaman, kung ikaw ay nasa likod ng iyong mga pagreretiro sa pagreretiro, tumuon sa pagtataguyod doon at isaalang-alang ang isa sa mga sumusunod na opsyon upang ibahagi ang mga gastos sa iyong anak.

Diskarte Hindi. 1 - Ang pederal na pagpipilian ng pautang

Ang diskarte na ito ay nangangailangan ng mga mag-aaral sa kolehiyo na kumuha ng isang pederal na Perkins Loan para sa hanggang $ 5,500 bawat taon. Nagtapos sila sa humigit-kumulang na $ 22,000 sa kabuuang utang, at maaari mong masakop o matulungan ang pagtakip sa kabuuan ng kabuuang gastos sa labas ng bulsa (pagtuturo, silid at board), na sa maraming mga paaralan ng estado ay pumasok sa higit sa $ 120,000 sa loob ng apat na taon.

»KARAGDAGANG: Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa aplikasyon ng FAFSA

Diskarte No. 2 - Ang inaasahang pagpipilian sa kita

Kung ang pagtuturo sa iyong anak ng halaga ng trabaho ay mahalaga sa iyo, ito ay isang mahusay na pagpipilian. Hindi makatuwiran na asahan ang mga estudyante sa kolehiyo na kumita ng $ 10,000 o higit pa bawat taon sa isang trabaho o trabaho. Isaalang-alang ang pag-aatas na hindi bababa sa kalahati ng halagang kinita nila papunta sa kolehiyo.

Sabihin nating ginagamit mo ang estratehiya na ito at nangangailangan ng minimum na kontribusyon mula sa iyong anak na $ 5,000 bawat taon. Ang gusto ko tungkol sa pagpipiliang ito ay nagbibigay ng pagpipilian ang mag-aaral: "Maaari akong gumawa ng sapat na pera sa loob ng apat na taon upang masakop ang aking responsibilidad at lumabas sa paaralan na walang utang, o kailangan kong kumuha ng mga pautang at bayaran ang mga ito matapos ang pagtatapos." Ang pagkuha ng iyong mga anak upang simulan ang paggawa ng mga pagpipilian sa pananalapi ay ang susi dito.

Diskarte No. 3 - Ang opsyon na nakapirming halaga

Para sa pagpipiliang ito, tinukoy mo ang maximum na iyong ibibigay sa bawat taon at iwanan ito sa iyong anak kung paano upang masakop ang iba. Ang isang mahusay na benchmark ay ang kabuuang halaga ng matrikula, kuwarto at board para sa kung saan ka nakatira.

Gamitin natin ang aking alma mater bilang isang halimbawa. Ang Penn State ngayon ay nagkakahalaga mula sa $ 29,440 hanggang $ 32,440 para sa matrikula, kuwarto at board bawat taon para sa mga residente sa estado. Sumasang-ayon kang sumakop sa halagang iyon kada taon, at kung ang iyong mga anak ay nagpasiya na dumalo sa isang mas mahal na paaralan, tinatakpan nila ang pagkakaiba. Pinili ng aking pamilya ang pagpipiliang ito dahil pinalaki nito ang paglahok ng aming mga anak sa proseso ng paggawa ng desisyon. Kaya nila:

• Piliin upang pumunta sa isang paaralan na nagkakahalaga ng malapit sa kung ano ang aming saklaw upang mabawasan ang kanilang pinansiyal na pananagutan.
• Pumunta sa isang mas mahal na paaralan ngunit mapagtanto ang kanilang kontribusyon ay magiging mas mataas.
• Kung pinili nila ang pangalawang opsiyon, nauunawaan nila na kailangan nilang magtrabaho at / o kumuha ng mga pautang upang masakop ang pagkakaiba.

Diskarte No. 4 - Ang 2 + 2 na opsyon

Mayroon kaming mga kapitbahay na kumukuha ng ganitong pamamaraan.Para sa bawat isa sa kanilang mga anak, nag-alok silang magbayad ng dalawang buong taon sa anumang paaralan. Sakop ng kanilang mga anak ang ilang taon sa kolehiyo.

Gaya ng dati, kapag nahaharap sa mahirap na mga pagpipilian sa pananalapi, ang mga tao ay malikhain. Ang isa sa mga anak na babae ng aming mga kapitbahay ay pumapasok sa isang lokal na kolehiyo sa komunidad sa loob ng dalawang taon mula sa kanyang sariling bulsa, at pagkatapos ay nagplano na ilipat sa kanyang pangarap na paaralan para sa huling dalawang taon nang inaatasan ng ina at ama ang bill.

Diskarte No. 5 - Ang isang-ikatlong pagpipilian

Sa diskarte na ito, isaalang-alang ang pagse-save ng isang-ikatlo ng inaasahang halaga ng paaralan nang maaga, paghiram ng isang-katlo ng pera upang magbayad sa hinaharap at pagtakpan ang iyong mga anak sa natitirang isang-ikatlo.

Bumalik tayo sa halimbawa ng Estado ng Penn at gawing madali ang matematika. Ipagpalagay na ang apat na taon na gastos ay inaasahang darating sa $ 120,000. Upang isakatuparan ang diskarte na ito, gugustuhin mong:

• Magkaroon ng $ 40,000 na naka-park sa bangko sa savings.
• Maghiram ng $ 40,000 upang masakop ang kalagitnaan ng ikatlong.
• Asahan ang iyong mga anak upang masakop ang natitira sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng kita at mga pautang (sabihin $ 20,000 mula sa bawat isa.)

Totoong nagpapadala ito ng isang mensahe ng "kami ay nasa sama-sama" dahil handa kang humiram ng halagang katumbas ng halaga na kailangan ng iyong mga anak upang masakop.

Ilagay ang mga limitasyon sa utang

Ang lahat ng mga diskarte na ito ay ginagamit ng milyun-milyong mga magulang at mag-aaral sa buong bansa upang magbayad para sa kolehiyo bilang isang pamilya. Anuman ang iyong desisyon, siguraduhing ilagay ang mga limitasyon sa halaga ng utang na kakailanganin mo.

Ang isang mahusay na panimulang punto para sa mga mag-aaral ay upang limitahan ang utang sa hindi hihigit sa 100% ng kanilang inaasahang panimulang suweldo. At para sa mga magulang, siguraduhin na maaari mong patuloy na i-save ang 10% hanggang 20% ​​ng iyong kita para sa pagreretiro bago idagdag sa iyong sambahayan pananalapi ang karagdagang stress ng pagbabayad ng mga pautang sa kolehiyo.

Ang pagdalo sa isang paaralan ng panaginip ay nakakatawa, ngunit ang pagiging saddled sa labis na utang sa loob ng maraming taon kung hindi darating ang mga dekada ay hindi isang mabuting pagpili. Kung ang paaralan ng pangarap na iyan ay magpapalakas ng iyong kakayahang mag-save para sa pagreretiro o kakayahan ng iyong anak na magsimulang magtayo ng isang pugad ng nest bilang bagong nagtapos na nagtapos, ang iyong prospective na mag-aaral ay mas mahusay na pumipili ng mas abot-kayang paaralan at pinapanatili ang pinansiyal na pundasyon ng iyong pamilya na buo.

Si Dave Rowan ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at ang tagapagtatag ng Rowan Financial.