Mga Employer sa Hook para sa Masyadong Mataas na 401 (k) Mga Bayarin

Ni Daniel J. Friedman

Matuto nang higit pa tungkol kay Daniel sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang bahagi ng aking trabaho bilang isang pinansiyal na tagapayo ay kinabibilangan ng pagtulong sa mga may-ari ng maliit na negosyo na may mga plano sa pagreretiro para sa mga empleyado. Kamakailan lamang ay nakikipag-chat ako sa CEO at CFO ng isang naturang kumpanya tungkol sa mga pagtitipid na maaari kong mahanap tungkol sa 401 (k) na plano na pinapayuhan ng aking kompanya. Tinitiyak ko sa kanila ang aking pangako na tiyakin na ang kanilang mga gastos ay higit pa sa patas at makatuwiran.

Pagkatapos ay sinabi ko sa kanila ang tungkol sa isang pag-uusap na mayroon ako sa isang empleyado ng isa pang maliit na negosyo sa Connecticut. Ang kumpanya na ito ay tungkol sa dalawang beses ang laki ng kanila at may dalawang beses ang mga asset sa kanyang 401 (k) na plano. Sa paglipas ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa kumpanya na iyon, natanto ko na ang mga gastos ng mga pondo sa kanyang plano ay tungkol sa isang-ikatlong mas mataas, na nakakagambala. Ang tagapayo sa planong ito ay natutulog sa gulong!

Ang mga mataas na bayarin sa isang plano ay hindi lamang masama para sa mga kalahok sa empleyado. Ang isang kamakailang desisyon ng Korte Suprema ay nagpapakita na maaari nilang isulat ang problema para sa amo.

Ang korte ay nagpasiya noong Mayo na ang kasalukuyan at dating mga manggagawa ng isang kumpanya na enerhiya na nakabase sa California ay may utang na $ 370,732 para sa mga pinsala na may kaugnayan sa mataas na bayarin, na natagpuan sa tatlong sa 40 mga opsyon na kasama sa plano ng pagreretiro ng kumpanya.

Ang opinyon ng Korte Suprema ay tumutukoy sa karaniwang batas ng mga pinagkakatiwalaan, "na nagpapahiwatig na ang isang tagapangasiwa ay may patuloy na tungkulin - hiwalay at bukod sa tungkulin na mag-ehersisyo ang kahalagahan sa pagpili ng mga pamumuhunan sa simula - upang subaybayan, at alisin ang masinop, pagtitiwala sa mga pamumuhunan.

Ang takeaway para sa mga may-ari ng negosyo na may mga plano sa pagreretiro: Panatilihin ang isang malapit na mata sa iyong mga inirerekumendang linya ng pondo, at suriin ang iyong mga kontrata sa mga sponsor ng plano. Dapat tiyakin ng mga pinansiyal na tagapayo na ginagamit nila ang mga angkop na pamumuhunan at ang mga gastos ng mga pamumuhunan ay patuloy na maging patas at makatuwiran.

Kailangan ng mga maliliit na negosyo at ang kanilang mga sponsor ng plano na suriin ang mga bagay na ito. Kung nagsimula ka sa isang tiyak na gastos 10 taon na ang nakakaraan at ang mga asset ay nadagdagan, kailangan mong bigyang pansin ang istraktura ng bayad.

Sa madaling salita, ang "pagtatakda at pagkalimutan ito" ay makukuha ka sa malubhang problema.

Ang malaking larawan para sa mga tagapag-empleyo ay ang mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng kumpanya ay isang mahalagang benepisyo sa empleyado at, maliban sa Social Security, kadalasan ay ang tanging mga tao sa pag-aari na kailangang magretiro. Nilinaw ng Korte Suprema na ang mga negosyong nag-aalok ng 401 (k) na mga plano ay may legal na pananagutan upang tiyakin na ang mga kalahok (ang kanilang mga empleyado) ay nakakakuha ng isang makatarungang pag-iling.

At, kung ang pinansiyal na tagapayo sa plano ay nasa set-it-and-forget-mode na mode, tulad ng nakita natin sa halimbawa sa itaas, ang may-ari ng negosyo ay maaaring magtapos sa mga legal na crosshair.

Kung ang tagapayo sa plano sa kaso ng Korte Suprema ay kilala o may sapat na pangangalaga upang gawin ang mga kinakailangang pagbabago, marahil ang negosyo ay hindi magiging higit sa $ 370,000.

Larawan ng gusali ng Korte Suprema sa Washington, D.C., sa pamamagitan ng iStock.