Huwag Mamuhunan Isang Higit pang mga Dollar Hanggang sa Malaman Mo ang 5 Mga Tuntunin |

Ang pagtatapos ng wildly sikat na serye ng HBO " Ang Sopranos "ay isa sa mga pinaka-pinagtatalunan at pinag-aralan ng mga endings ng drama sa TV sa lahat ng oras. Sa anim na panahon, ang palabas ay nag-chronicle ng personal na buhay ng New Jersey mafia boss at kalaban na si Tony Soprano, na ang mga insecurities, triumphs at hamon ay nagdulot ng kamangha-manghang pamumuhay ng krimen, pag-aasawa at pagpatay.

Sa huling episode, na na-air noong Hunyo 10, 2007, si Tony ay nagkaroon ng target sa kanyang ulo: Siya at ang isang karibal na krimen boss ay naglagay hits out sa bawat isa. Kaya maaari mong isipin ang pag-aalala ng madla tungkol sa huling eksena, kung saan nakakatugon si Tony sa kanyang pamilya sa isang restaurant para sa isang ordinaryong hapunan.

Unang dumating si Tony. Pinapanood niya ang mga estranghero at pumunta. Dumating ang asawa ni Tony, pagkatapos ay ang kanyang mga anak. Walang nangyayari sa hindi pangkaraniwang bagay. Ang "Do not Stop Believin" ng Paglalakbay ay gumaganap.

Bigla, isang taong kahina-hinala na lumalakad na lumalampas sa Tony, pumasok sa banyo. Pagkalipas ng ilang sandali, lumabas siya sa banyo. Tumingin si Tony sa lalaki.

Ang screen napupunta itim. Ang mga credits roll.

Kung ikaw ay isa sa milyun-milyong mga manonood ng show sa gabing iyon, malamang na naisip mo kung ano ang naisip ng karamihan ng mga tao: Ano ang nangyari? Ang cable ba ay lumabas? Sinasabi mo ba sa akin na ginugol ko lang ang walong taon na nanonood na ito, at ngayon hindi ko alam kung paano ito natatapos?

Ito ay isang pamilyar na tune - paglalagay ng mga taon ng iyong buhay sa isang bagay lamang upang mahanap ang iyong sarili stumped sa dulo. At iyan ang kung gaano karami sa atin ang pumasok sa pagreretiro. Kami ay 65 at napupunta sa harap ng isang pinansiyal na itim na screen, wondering kung ano ang nangyari.

Huwag lumikha ng isang itim na screen para sa iyong sarili. Nakuha namin mula sa aming Financial Dictionary at nakita ang ilan sa mga pinakasimulang termino na dapat mong malaman bago ka maglagay ng isa pang dolyar sa isang account sa pagreretiro.

Defined na Plano ng Kontribusyon at Defined Benefit Plan

Sa pangkalahatan, isang natukoy na kontribusyon Ang plano ay isang plano sa pagtitipid na ipinagpaliban ng buwis na pinopondohan ng mga tao sa kanilang sariling pera (sa halip na pera ng tagapag-empleyo) at ginagamit upang i-save para sa pagreretiro. Ito ay kabaligtaran ng isang tinukoy na plano ng benepisyo, na kadalasang isang plano ng pensiyon na pinondohan ng employer o isang entity maliban sa taong direktang makikinabang mula sa plano.

Ang isang 401 (k) na plano ay ang pinaka-karaniwang uri ng ang tinukoy na plano ng kontribusyon, bagama't mayroong iba pang mga uri ng mga katulad na plano para sa ilang mga uri ng mga empleyado. Gayunman, ang ideya ay: Mag-ambag ng isang bahagi ng iyong sahod sa batayang pre-tax sa iyong sariling account. Piliin kung magkano ang nais mong i-save sa bawat taon, hanggang sa maximum na pinapayagan ng plano. Sa maraming mga kaso, ang mga tagapag-empleyo ay tumutugma sa iyong mga kontribusyon.

Ang plano ay ilalagay ang iyong mga pondo sa isang portfolio ng mga mahalagang papel. Ang komposisyon ng portfolio ay maaaring mag-iba depende sa plano at kung magkano ang panganib na ikaw ay komportable. Ang pagpili ay sa iyo. Kapag binuksan mo ang 59 1/2 taong gulang, maaari mong simulan ang pag-withdraw ng iyong pera.

Keogh Plan

Ang isang produkto ng Batas sa Pagreretiro sa Buwis sa Paggawa ng Sarili ng mga Indibidwal ng 1962, ang isang Planong Keogh ay karaniwang isang 401 (k) para sa mga indibidwal na self-employed o mga negosyo na hindi pinagsama. Ang programa ay pinangalanang pagkatapos ng Eugene Keogh, na pinangunahan ang mga pagsisikap sa pambatasan.

Katulad sa 401 (k) na mga plano, gumawa ka ng mga kontribusyong mababawas sa buwis sa isang account at maaaring mamuhunan ng pera sa iba't ibang uri ng mga mahalagang papel. Maaaring i-set up ng ilang mga maliliit na negosyo ang mga plano ng Keogh para sa kanilang mga empleyado. Ang mga kontribusyon at ang kanilang mga kinita ay libre sa buwis hanggang sa makuha ang mga ito.

Employee Stock Ownership Plan (ESOP)

Kilala rin bilang isang plano sa pagbili ng stock, ang isang ESOP ay isang tinukoy na plano ng kontribusyon na nag-iimbak ng mga ari-arian ng pondo sa stock ng pinagtatrabahuhan.

Upang magtatag ng isang ESOP, isang korporasyon ang bumubuo ng isang tiwala kung saan ang mga empleyado ay may mga partial na may-ari. Ang mga empleyado ay nag-aambag sa tiwala (karaniwan ay sa pamamagitan ng pagbabawas sa payroll). Ang pinagkakatiwalaan ay nagbabahagi ng pagbabahagi ng kumpanya, na inilalaan nito sa mga indibidwal na account ng empleyado sa loob ng ESOP.

Mayroong apat na pangunahing benepisyo sa buwis na nauugnay sa ESOP:

1. Ang mga empleyado ay maaaring magbayad ng kanilang mga kontribusyon (hanggang sa isang limitasyon).
2. Ang mga empleyado ay kadalasang maaaring magbayad ng mga buwis sa mga kontribusyon at sa kanilang mga kita hanggang sa makuha ang kanilang mga pondo (kung ang ESOP ay nagmamay-ari sa hindi bababa sa 30% ng stock ng kumpanya pagkatapos ng pagbebenta at nagbebenta ng nagbebenta ng mga nalikom sa ilang mga pamumuhunan).
3. Ang employer ay hindi nagbabayad ng mga buwis sa mga kita at dividends ng ESOP habang ang mga kita ay nasa pondo.
4. Mga empleyado at kanilang Ang mga benepisyaryo ay kadalasang naglilipat ng mga balanse ng ESOP sa iba pang mga sasakyan na ipinagpaliban sa buwis, tulad ng mga IRA, upang higit na mabawasan ang pagbubuwis.

Tulad ng iba pang mga plano ng kontribusyon na natukoy, ang pinakahuling benepisyo sa iyo ay nakasalalay sa halaga na iniambag at ang pagganap ng mga pamumuhunan sa pondo. Ang mga kalahok sa ESOP ay maaaring tangkilikin ang ilang mga natatanging bentahe sa buwis, ngunit ang mga ESOP ay may posibilidad na magdulot ng mas maraming panganib kaysa sa iba pang mga tinukoy na mga plano sa kontribusyon, tulad ng 401 (k) s, dahil sa pangkalahatan ay hindi nila pinag-iba-iba ang kanilang mga kinita.

IRA

Ang mga indibidwal na mga account sa pagreretiro (IRAs) ay isa sa mga pinaka kilalang paraan upang i-save para sa pagreretiro. Itinatag ng Kongreso ang orihinal na programa ng IRA noong 1974, ngunit ngayon ay may ilang mga uri ng IRA, at bawat isa ay may sariling mga pangangailangan, mga paghihigpit, mga limitasyon at paggamot sa buwis.

Maaari mong buksan ang isang account sa IRA sa isang bank, brokerage firm o kumpanya sa mutual fund. Ang mga kumpanya ay kumikilos bilang isang katiwala, bagaman ikaw ay may pananagutan sa pagpili ng mga pamumuhunan sa plano. Sa sandaling ang account ay bukas, nag-aambag ka ng maximum na ilang libong dolyar bawat taon (ang mga limitasyon sa kontribusyon ay kadalasang nagbabago taun-taon). Ang mga kalahok 50 at higit pa ay kadalasang karapat-dapat na gumawa ng mga karagdagang kontribusyon na "catch-up", ngunit kadalasan ay hindi ka maaaring magbigay ng mga kontribusyon sa Mga Tradisyunal na IRA pagkatapos ng edad na 70 1/2.

Mga kontribusyon ng IRA ay kadalasang mababawas kung ang IRA ay isang Tradisyunal na IRA, ngunit hindi sila maaaring mabawasan kung ang IRA ay isang Roth. Ang pag-withdraw mula sa isang Tradisyunal na IRA bago ang edad na 59 1/2 ay halos palaging may mga parusa. (Mayroong ilang mga exemptions para sa kapansanan, pinansiyal na kahirapan at kamatayan, bagaman.)

Ang mga withdrawal na ginawa sa o pagkatapos ng edad na 59 1/2 mula sa isang Tradisyunal na IRA ay binubuwisan, karaniwan sa karaniwang mga antas ng kita. Ang mga withdrawal mula sa Roth IRAs, sa kabilang banda, ay maaaring mangyari anumang oras at ganap na walang buwis sa karamihan ng mga sitwasyon. Ito ay mahusay, ngunit tandaan na ang mga kontribusyon sa Roth IRAs ay hindi deductible (tulad ng Tradisyonal IRA kontribusyon ay karaniwang ay).

Dahil ang IRS buwis ka alinman darating o pagpunta, isang tanong na magtanong kapag pagpapasya kung aling IRA ay tama para sa iyo ay kung ang iyong kasalukuyang bracket ng buwis ay mas mataas o mas mababa kaysa sa bracket ng buwis na inaasahan mong nasa kapag nagretiro ka. Isa pang kadahilanan ang kita. (Roth IRAs ay magagamit lamang para sa mga tagatala na gumagawa sa ibaba ng isang tiyak na halaga, halimbawa).

Ang Namumuhunan Sagot: Ang pagreretiro ay nakakalito, at ang mga salitang ito ay ang tip lamang ng malaking bato ng yelo sa mga tuntunin ng dapat mong malaman bago ka magsimula. Kahit na hindi ka maaaring magtapon ng isang patay na pusa na hindi maabot ang isang tao na nagsasabi sa iyo kung ano ang gagawin sa iyong mga pagreretiro sa pagreretiro, siguraduhing hindi mo nauunawaan ang bokabularyo ng pagreretiro bago itapon mo ang patay na pusa.