Magagawa Mo ang Iyong Sariling Estate Plan, Ngunit Dapat Mo?

Ang mga pagkakamali sa pagpaplano ng ari-arian ay maaaring magastos upang ayusin - samakatuwid nga, kapag maaari silang maayos sa lahat.

Iyon ang pag-iisip na pinupuwersa ng abugado ng New York na si Mari Galvin kung gumagawa siya ng isang estate plan para sa isang kliyente o harapin ang resulta kapag ang mga tao ay hindi maayos na nagplano.

"Ang mga tao ay nag-iisip, 'Oh, mayroon akong simpleng buhay,' ngunit kailangan mong maunawaan na kung nagkakamali ka at mayroon kang hindi inaasahang mga resulta, hindi mo maibalik ang taong iyon upang mag-sign ng isang bagong kalooban," sabi ni Galvin, kasosyo sa Cassin & Cassin law firm.

Galvin ay kasalukuyang pag-uuri ng $ 12 milyon na ari-arian ng isang tao na naisip ang kanyang sitwasyon ay tapat sapat na upang magplano sa gawin-ito-sarili software. Ang kanyang mga pagkakamali ay umalis sa kanyang mga tagapagsilbi nang walang sapat na salapi upang bayaran ang mga buwis sa ari-arian, na humantong sa mga labanan sa mga tagapagmana, mga pagkaantala at malaking bayad sa abogado.

"Ito ay isang ganap na gulo," sabi niya.

Gayunman, para sa marami, ang mga pagpipilian sa sarili mo ay maaaring maging mas mahusay kaysa sa hindi pagkakaroon ng anumang plano. Ang isang survey ng Gallup Poll sa 2016 ay natagpuan na 44 porsiyento lamang ng mga Amerikano ang may kalooban, na ang ibig sabihin ay karamihan ay walang plano upang gabayan ang kanilang mga pamilya o matukoy kung sino ang mag-aalaga ng mga menor de edad. Ang mga tao na walang mga plano sa estate ay natigil sa pagtanggi, sigurado, ngunit marami ay din intimidated sa pamamagitan ng nakikitang kumplikado at gastos.

"May napakaraming tao sa labas na natatakot sa proseso, hindi nauunawaan ito, hindi alam kung saan magsisimula, hindi alam kung saan pupunta, wala silang ginagawa," sabi ni Chas Rampenthal, pangkalahatang tagapayo para sa self-help site LegalZoom. "Iyan mismo ay isang tunay na trahedya, sa aking pagtingin."

Sa kabutihang palad, mayroong gitnang lupa sa pagitan ng paggawa ng lahat ng iyong sarili at pagbabayad ng libu-libong dolyar para sa isang abogado.

Ang LegalZoom, halimbawa, ay nag-aalok sa mga gumagamit ng pagpipilian upang kumonsulta sa isang malayang abogado habang ginagamit ang software nito. Ang isang pangunahing kalooban na walang legal na payo ay nagkakahalaga ng $ 69, habang ang isang bundle na kinabibilangan ng payo ay $ 149. Sa Rocket Lawyer, isa pang serbisyo sa tulong sa sarili na tumatakbo sa isang modelo ng subscription, ang mga user ay magbabayad ng $ 40 sa isang buwan para sa pagpaplano ng software at walang limitasyong access sa mga abogado.

Ang mga prepaid na legal na plano, na madalas na inaalok ng mga employer, ay maaaring isa pang alternatibo. (Quicken Willmaker, kabilang sa mga kilalang produkto ng software, ay hindi nag-aalok ng payo bilang bahagi ng kanyang $ 70 na gastos, ngunit ang publisher nito, Nolo, ay nag-aalok ng isang direktoryo ng mga abogado na maaaring mag-upa ng mga gumagamit upang suriin ang kanilang mga kalooban.)

Mas matalino ang pagpunta sa isang abugado, ngunit magkakaiba ang mga presyo. Ang isang pangunahing kaloob ay maaaring $ 300 hanggang $ 1,000. Ang gastos para sa isang buhay na tiwala, na kung saan ay isang alternatibo sa mga layunin na dinisenyo upang maiwasan ang probate, ay nagsisimula sa humigit-kumulang na $ 1,500 at napupunta mula doon, depende sa pagiging kumplikado ng isang ari-arian.

Ang Jennifer Sawday, isang estate planning attorney na may TLD Law sa Long Beach, California, ay nagsabi na ang mga tao ay maaaring makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagtatanong sa CPA o iba pang mga propesyonal sa buwis para sa mga referral at naghahanap ng mga abogado na nag-anunsiyo, dahil maaari pa rin nilang buuin ang kanilang mga kasanayan.

"Unawain na ang karamihan sa mga plano ng estate ay talagang drafted ng mga program ng software kaya kung ano ang iyong binabayaran ay ang payo sa mga dokumento na kailangan mo, na ang mga dokumento ay maayos na inihanda at may mga gawa para sa iyong real estate na naitala para sa iyo," sabi ni Sawday.

Ang isa sa mga pinakamahalagang serbisyo ng isang abugado sa pagpaplano ng estate ay maaaring magbigay, sabi ni Galvin, ay pagkakataon na talakayin ang iyong sitwasyon sa isang dalubhasa na nakakita ng maraming mga plano sa estate sa pagkilos at nakakaalam kung ano ang maaaring magkamali.

"Sa pamamagitan ng isang online na form, mayroon kang mga pagpipilian, ngunit kung ano ang kakulangan mo ay ang konsultasyon na ito upang sabihin sa isang tao … 'Maglakad sa akin sa pamamagitan ng ito. Hayaan akong makuha ang antas ng kaginhawahan kung paano ito maglaro para sa akin para sa aking pamilya, '"sabi ni Galvin.

Kahit na ang mga nagtataguyod ng mga pagpipilian sa sariling tulong ay nagbababala na ang ilang sitwasyon ay hindi angkop para sa DIY. Kasama sa mga kasong ito ang mga taong may multimillion-dollar na estates, mga batang may kapansanan na nangangailangan ng mga espesyal na pangangailangan na pinagkakatiwalaan, pinaghalo ang mga pamilya (lalo na kung saan maaaring maging malaking poot sa pagitan ng mga bata at bagong asawa), ari-arian sa mga banyagang bansa at kumplikadong mga negosyo ng pamilya, sabi ni Rampenthal.

Ang iba pang mga tao ay maaaring gumamit ng software sa hindi bababa sa makapagsimula sa proseso, sa ideya na maaari nilang ipasa ito sa isang abogado, kung kinakailangan. Ang pinakamahalaga ay gawin ito.

"Isa sa mga pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin," sabi ni Rampenthal, "ay hindi nagpapasiya ng mga tao sa kung ano ang nais mo."

»Naghahanap ng holistic financial advice? Paano pumili ng isang tagapayo sa pananalapi

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.