Huwag Hayaan ang Diborsiyo Pagkasira ng iyong mga Pananalapi

Ang diborsiyo ay isang emosyonal na pagsubok - ngunit isa itong pinansiyal.

Ayon sa isang 2012 na ulat ng Opisina ng Pananagutan ng Pamahalaan ng U.S., ang diborsyo o paghihiwalay ay humantong sa isang 41% na pagbaba ng kita para sa mga kababaihan at isang drop ng 23% para sa mga lalaki.

Kahit na ang data mula sa Centers for Disease Control and Prevention ay nagpapakita na ang rate ng diborsyo ay nagte-trend down, karamihan sa mga tao ay kailangan lamang tumingin sa paligid ng kanilang social circle upang makita na ang mga pagkakahati ay pa rin ng isang karaniwang kapalaran. Ito ay isang buhay na pagbabago ng kaganapan, ngunit hindi ito kailangang sanhi ng kapahamakan ang iyong mga pananalapi - o ang iyong pagreretiro. Narito kung paano protektahan ang iyong pampinansyal na kinabukasan kung ang iyong pinagdahunan ay untied.

Kumuha ng stock ng iyong cash flow

Ang pagkakaroon ng ilang mga ideya kung paano ang pera ay lumalabas at lumabas sa iyong bank account ay palaging isang magandang ideya, kung ang diborsiyo ay nasa abot-tanaw o hindi. Ngunit ang ganitong uri ng impormasyon ay lalong mahalaga kapag malapit ka nang maghiwalay. Kailangan mong malaman hindi lamang kung saan nagmumula ang iyong pera - kung gaano kalaki ang kinikita mo at kung magkano ang iyong kinikita - ngunit kung ano ang iyong mga gastos.

Sa sandaling mayroon kang kasalukuyang larawan, maaari kang bumaba sa linya at tantiyahin kung paano magbabago ang bawat gastos sa diborsyo. Ang ilang mga item, tulad ng pabahay, ay maaaring mahulog. Ang iba, tulad ng auto insurance, ay maaaring tumaas kapag ikaw ay isang solong mamimili sa halip na bahagi ng isang mag-asawa.

Kumuha ng malikhain tungkol sa kita

Ngayon na nakuha mo ang stock ng iyong mga gastos, magkakaroon ka ng magandang pananaw sa kung magkano ang kita kakailanganin mo ng post-split at kung naghahanap ka sa isang kakulangan. Kung totoo ang mga istatistika, malamang na maging isang puwang, kaya ang susunod na hakbang ay upang isaalang-alang kung paano mo ito mapupuno.

Ang mga tao ay kadalasang nalulungkot sa pagbagsak - may napakaraming emosyonal na ugnayan sa iyong tahanan - ngunit maaaring ito ang pinakamahusay na paraan upang mabawasan ang mga gastos. Gayundin, isaalang-alang ang mga paraan upang kumita ng mas maraming kita sa isang pakurot: Magrenta ng kuwarto, buksan ang dagdag na espasyo sa isang serbisyo tulad ng Airbnb o liwanag ng buwan sa lokal na coffee shop.

Kung ang iyong diborsiyo ay mangyayari kapag ikaw ay nasa bingit ng edad ng pagreretiro - ang rate ng naturang tinatawag na "kulay abo na diborsiyo" ay nadoble mula noong 1990, ayon sa National Center for Family and Marriage Research - maaari kang magkaroon ng higit na kaluwagan. "Maaaring maantala mo ang pag-aplay para sa Social Security, ngunit maaaring kailangan mong gawin ito kapag ikaw ay diborsiyado," sabi ni Lili Vasileff, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at presidente ng Diborsiyo at Mga Pera ng Pera, isang kumpanya sa pagpaplano ng pananalapi na nakabase sa Connecticut. "O siguro ang iyong mga pamumuhunan ay nakaposisyon para sa pag-unlad, at ngayon kailangan nilang ma-posisyon upang makabuo ng ani."

Kung maaari, ayusin ang iyong oras

Maraming mga sitwasyon na kung saan ito ay hindi isang opsyon, ngunit sa kaso ng isang friendly na paghihiwalay, maaari mong isaalang-alang ang paglagay off ang buong legal split kung ikaw ay karatig sa isang pinansiyal na milyahe. Dalawang halimbawa ang nag-aalok ng Vasileff: Ang pagiging karapat-dapat sa Medicare sa edad na 65 at ang 10 taon ng pag-aasawa ay kinakailangan upang maging karapat-dapat para sa mga benepisyo ng Social Security sa rekord ng iyong dating asawa.

Kung mawawalan ka ng segurong segurong pangkalusugan sa pamamagitan ng pag-aalis ng seguro ng iyong asawa at nakakaharap ka laban sa pagiging karapat-dapat ng Medicare, ang paghihintay ay maaaring makatipid sa iyo ng makabuluhang pera. Maaaring mas mura ang Medicare kaysa sa COBRA o isang indibidwal na planong pangkalusugan.

Ang mas bata na mga kasosyo na hindi malapit sa pagiging kwalipikado para sa Medicare ay maaari pa ring makinabang mula sa ilang dagdag na oras sa seguro sa kalusugan ng isang asawa, marahil hanggang sa magparehistro ng isang trabaho na may sariling pagsakop.

Suriin ang iyong mga nakabahagi na benepisyo sa pagreretiro

Ang ari-arian ng pag-aasawa - isang termino na kinabibilangan ng mga pag-aari ng pagreretiro - ay nahahati nang pareho sa mga estado ng ari-arian ng komunidad Sa iba pang mga estado, ang batas ay maaaring mangailangan ng pantay na pamamahagi, na nangangahulugang kung ano ang tunog nito: makatarungan, ngunit hindi naman pantay.

Sa alinmang kaso, maaari kang mabigyan ng isang bahagi ng 401 (k) ng iyong asawa sa ilalim ng kwalipikadong kaayusan ng domestic na relasyon. Karaniwan mong nais na i-roll ang balanse sa isang indibidwal na account sa pagreretiro upang mapanatili ang katayuan na ipinagpaliban sa buwis nito. (Narito ang higit pa kung paano i-roll ang isang 401 (k) sa isang IRA.)

Siguraduhin na timbangin ang paggamot sa buwis ng mga ari-arian habang pinagbubukalan mo sila. Habang $ 100,000 sa isang brokerage account tunog katumbas ng $ 100,000 sa isang tradisyunal na IRA, ang paggamot sa buwis ng mga account na iyon ay nagbabago nang malaki ang halaga. Dahil ang isang tradisyunal na IRA ay mayroong mga kontribusyon sa pretax, ang mga distribusyon ay mabubuwisan bilang ordinaryong kita sa pagreretiro. Ang isang $ 100,000 na balanse ay maaaring mabilis na maging $ 80,000 o mas mababa pagkatapos ng buwis. Ang pera sa isang brokerage account, sa kabilang banda, ay magdadala ng mas mababang pasanin sa buwis sa mga nakuha ng kabisera, interes at dividends.

I-revisito ang iyong mga pagtatalaga sa benepisyaryo

Ito ay gumagawa ng balita kapag ang isang big-shot mogul aksidente ay umalis sa lahat ng kanyang mga ari-arian sa isang nakaraang asawa, nag-iiwan ang kanyang kasalukuyang isa sa ang lurch. Ngunit ito ay nangyayari sa mas mababa-net-nagkakahalaga ng mga tao, masyadong, at maaari itong maging tulad ng damaging sa iyong mga heirs.

Ang mga benepisyaryo na iyong itinalaga sa mga account sa pagreretiro at mga patakaran sa seguro sa buhay ay magkakaroon ng anumang kagustuhan na iyong nakabalangkas sa iyong kalooban, na nangangahulugan na ang pagpapanatili sa kanila hanggang sa petsa ay dapat na isang pangunahing priyoridad. Ang bawat tao'y dapat gumawa ng isang pag-audit nang isang beses sa isang taon o higit pa, ngunit ito ay mahalaga upang bigyan ang lahat ng mas malalim na hitsura pagkatapos ng isang pangunahing milyahe tulad ng diborsiyo.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ kaina .

Nai-update Hunyo 22, 2017.