Pagsasama-sama para sa Disinterested Investor - Hayaang gawin ng mga Pondo ang Trabaho para sa Iyo

Ni Laura Tanner

Matuto nang higit pa tungkol kay Laura sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Paano kung kailangan mong bumuo ng isang portfolio mula sa mga indibidwal na stock para sa iyong 401 (k) na plano o iba pang mga account sa pamumuhunan? Magkakaroon ka ba ng oras at interes upang masaliksik ang mga pananalapi at pananaw para sa mga partikular na kumpanya? Iyon ang pamumuhunan na ginamit upang maging katulad bago dumating ang mutual funds. Ang sumusunod ay isang panimulang aklat sa nagbabagong mundo ng magkaparehong pondo upang matulungan kang maunawaan ang salita at gumawa ng pinag-aralan na mga pagpipilian pagdating sa pamamahala ng iyong pera (o pakikipag-ugnayan sa iyong tagapamahala ng pamumuhunan). Ang isang post sa hinaharap ay magtutuon sa mga pondo ng palitan ng palitan at kung paano sila ihambing sa mga pondo sa isa't isa.

Mga Istratehiya para sa Sari-saring uri

Kadalasan ang isang portfolio ng mga stock ay sari-sari sa maraming mga salik kabilang ang:

• Capitalization ng merkado (laki ng kumpanya, kinakalkula sa pamamagitan ng pag-multiply ng presyo ng pagbabahagi sa pamamagitan ng bilang ng mga hindi pa nababayarang pagbabahagi)
• Estilo (paglago kumpara sa halaga)
• Heograpikal na lokasyon (U.S., internasyonal na binuo merkado (Europa, atbp), umuusbong na mga merkado)

Kung kailangan mo ng kapani-paniwala sa kapangyarihan ng pagkakaiba-iba, narito ang ilang halimbawa:

1. Noong 2007, ang mga stock mula sa mga internasyunal na pandaigdigang bansa ay nagbago ng 11%, habang mayroong isang pagbabalik ng 5.5% sa mga stock ng U.S..
2. Noong 2009, nagkaroon ng 79% na pagbalik sa mga stock mula sa mga umuusbong na mga bansa sa merkado, at isang 26% na pagbalik sa mga kumpanyang U.S..

BTW, alam mo na sasabihin ko ito, ngunit ang mga nakaraang pagbabalik ay hindi nagpapahiwatig ng mga pagbalik sa hinaharap, at hindi ako gumagawa ng anumang tiyak na mga rekomendasyon. Ang pangunahing punto dito ay kung ikaw ay nagtatayo at nagpapatupad ng plano sa pamumuhunan na sari-sari tulad ng inilarawan sa itaas, mas malamang na makamit mo ang iyong mga layunin sa pananalapi. Ang mga mutual na pondo at mga pondo sa palitan ng palitan ay mga tool upang tulungan ka sa prosesong ito. May mga pondo na nagta-target ng mga tiyak na heograpikal na lokasyon, pang-ekonomiyang sektor, at cap ng merkado, halimbawa.

Ang Mga Pangunahing Kaalaman ng Mutual Funds

Ang mga pondo ng mutual ay mga sasakyan sa pamumuhunan kung saan iyong ibinabahagi ang iyong pera sa iba pang mga namumuhunan upang bumili ng isang napagkasunduang basket ng mga stock at / o mga bono, tulad ng inilarawan sa prospektus ng pondo. Kabilang sa mga bayad na kaugnay sa mutual funds ay ang mga komisyon o mga naglo-load at mga bayarin sa pamamahala. Iba-iba ang mga taunang gastos depende sa uri ng pondo, mula sa kasing dami ng 0.1% hanggang sa 1%. Kung mayroon kang isang pondo na may 1% ratio ng gastos, na isinasalin sa isang taunang bayad na $ 10 para sa bawat $ 1000 na namuhunan. Hindi ito maaaring tunog tulad ng marami, ngunit ang mga gastos sa pamumuhunan ay maaaring magkaroon ng isang makabuluhang epekto sa iyong pagbalik sa paglipas ng panahon.

Trading:Ang mga mutual funds ay nagpapatupad ng mga order sa kalakalan pagkatapos ng pang-araw-araw na pagsasara ng stock market, kapag ang pangwakas na presyo ng mga indibidwal na mga mahalagang papel sa araw ay nakatakda. Ang ibig sabihin nito sa iyo ay hindi mo maaaring oras na bibili o nagbebenta ng mga pagbabahagi ng mutual funds sa panahon ng araw ng kalakalan.

Mga Buwis:Kapag namumuhunan sa isang mutual fund, ang mga tagapamahala ay nagbebenta ng namamahagi ng pondo upang punan ang mga order at upang mapanatili ang portfolio sa loob ng mga patnubay ng pamumuhunan ng prospektus. Para sa iyo bilang isang mamumuhunan ito ay nangangahulugan na ang mga capital gains ay natamo (kasama ang pananagutan sa buwis), kung saan wala kang kontrol.

Uri ng Mutual Funds

Ang mga mutual fund nagmula bilang mga portfolio ng indibidwal na mga stock o mga bono. Ang mga estratehiya sa pondo ay nagbago sa paglipas ng panahon upang matugunan ang mga pangangailangan ng mamumuhunan at kasama ang:

• Balanseng pondo: Ang isang mutual fund na may hawak na proporsyon ng mga stock at bono.
• Pondo ng target na petsa (o lifecycle): Ang isang mutual fund na nag-aayos ng paglalaan ng asset sa paglipas ng habang-buhay ng mamumuhunan sa pamamagitan ng pagpapababa sa weighting sa mga stock at pagtaas ng weighting sa mga bono nang malapit na ang pagreretiro. Kaya, ang pondo ng target na petsa ay tulad ng isang dynamic na balanseng pondo.
• Mga pondo sa index: Si John Bogle ng Vanguard ay isa sa mga nangungunang tagapagtaguyod ng mga pondo ng index, isang alternatibong mababang halaga sa iba pang mga uri ng mutual funds. Ang mga pondong ito, na nagmula sa 1970, ay may mga kalakip na gayahin ang isang partikular na indeks, tulad ng S & P 500. Ang argumento para sa mga pondo ng index ay na mahirap para sa mga aktibong mamumuhunan (stock-pickers) upang matalo ang kaugnay na index. Ang mga pondo ng index ay lumago sa katanyagan, kapwa para sa mga indibidwal at institusyonal na mamumuhunan. Ang mga ito ay simple upang maunawaan at mas mababa sa gastos kaysa aktibong pinamamahalaang pondo.

Ang isang post sa hinaharap ay pag-uusapan tungkol sa mga pondo ng palitan ng palitan at kung paano sila ihambing sa mga pondo sa isa't isa.

Mga Mapagkukunan: Morningstar (pinag-aaralan ng mutual fund), Investopedia (diksyunaryo ng pananalapi na termino), at "Ang Mga Sangkap ng Namumuhunan" ni Burton Malkiel at Charles Ellis.