Negotiations ng Debt Settlement: Isang Gabay sa Gawing-Iyong Sarili
Debt Settlement
Talaan ng mga Nilalaman:
- Pag-areglo ng utang sa DIY kumpara sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang
- Paano magagawa ang isang settlement ng utang sa DIY: Hakbang sa pamamagitan ng hakbang
- Hakbang 1: matukoy kung ikaw ay isang mahusay na kandidato
- Hakbang 2: Alamin ang iyong mga tuntunin
- Hakbang 3: Gawin ang tawag
- Hakbang 4: Tapusin ang pakikitungo
- Anong susunod?
- Matuto kung paano maaaring makatulong sa iyo ang pagpapayo sa kredito
- Galugarin apat na susi sa matagumpay na pagpapatatag ng utang
- Kumuha pitong tip para sa isang buhay na walang utang
Sa pamamagitan ng pag-areglo ng utang ng iyong sarili, makipag-ayos ka nang direkta sa iyong mga nagpapautang sa pagsisikap na malutas ang iyong utang nang mas mababa kaysa sa iyong orihinal na utang.
Ang diskarte ay pinakamahusay na gumagana para sa mga utang na delinkwente na. Ang mga nagpapautang, na nakikita ang mga natanggap na pagbabayad na nakasalansan, ay maaaring bukas sa isang kasunduan sapagkat ang bahagyang pagbabayad ay mas mahusay kaysa sa walang pagbabayad sa lahat.
Ang utang sa pag-areglo ay isang pagpipilian kung ang iyong mga pagbabayad ay hindi bababa sa 90 araw na huli, ngunit mas magagawa ito kapag ikaw ay lima o higit pang buwan sa likod. Ngunit dahil dapat kang magpatuloy upang makaligtaan ang mga pagbabayad habang nakikipag-negosasyon, pinsala sa iyong mga credit stack up, at walang garantiya na magtatapos ka sa isang deal.
May mga mas mahusay na paraan upang mahawakan ang iyong utang kaysa sa pag-areglo ng utang ng DIY. Kung magpasya kang magpatuloy, ang paghawak ng mga negosasyon sa pag-areglo ng utang ay maaaring maging isang mas mahusay na opsyon kaysa sa paggamit ng isang kumpanya ng kasunduan sa utang, na maaaring magastos at hindi epektibo.
Narito kung paano kumpara sa pag-aayos ng utang ng DIY sa paggamit ng isang kumpanya sa pag-areglo ng utang, at kung paano makipag-ayos sa isang pinagkakautangan sa iyong sarili.
Pag-areglo ng utang sa DIY kumpara sa mga kumpanya ng kasunduan sa utang
Ang oras at gastos ay ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng kasunduan sa utang sa pamamagitan ng isang kumpanya at ginagawa ito sa iyong sarili.
Ang mga advertisement ng utang-areglo ay nag-claim na ang mga kumpanyang ito ay makatutulong sa mga kustomer na mabawasan ang kanilang utang sa pamamagitan ng 50% at mapalabas sila sa utang sa kasing dami ng 36 na buwan.
Maaari kang makakuha ng mas mabilis na mga resulta sa pag-areglo ng utang ng DIY. Habang ang pagkumpleto ng isang plano sa pamamagitan ng isang kumpanya ay maaaring tumagal ng dalawa at kalahating taon o higit pa, maaari mong ma-settle ang iyong mga utang sa iyong sarili sa loob ng anim na buwan ng pagpunta delinquent, ayon sa utang settlement coach Michael Bovee.
Habang walang garantisadong mga resulta sa pag-aayos - sa pamamagitan ng iyong kumpanya o sa iyong sarili - ikaw ay hindi bababa sa i-save ang iyong sarili ng oras at mga bayad kung ikaw ay pumunta ito sa iyong sarili.
Sa isang kumpanya ng kasunduan sa utang, malamang na magbayad ka ng bayad na 20% hanggang 25% ng nakalakip na utang sa sandaling sumasang-ayon ka sa isang napagkasunduang kasunduan at gumawa ng hindi bababa sa isang pagbabayad sa nagpautang mula sa isang account na itinakda para sa layuning ito, ayon sa ang Center for Responsible Lending.
Bilang karagdagan, malamang na kailangang magbayad ng setup at buwanang bayad na nauugnay sa account ng pagbabayad. Kung magbabayad ka ng $ 9 sa isang buwan upang pamahalaan ang account kasama ang isang setup fee na $ 9, maaari kang magbayad ng pataas ng $ 330 sa 36 na buwan sa itaas ng bayad na kinuha para sa bawat nabayaran na utang.
Ang mga kompanya ng utang sa pag-areglo ay maaari ring magkaroon ng hindi pantay-pantay na mga rate ng tagumpay. Ang Consumer Financial Protection Bureau ay naka-log ng higit sa 330 mga reklamo laban sa mga kumpanya ng utang na pag-areglo mula noong 2014. Kabilang sa mga pinaka-karaniwang isyu ay pandaraya at labis na bayad. Noong 2013, kinuha ng CFPB ang legal na aksyon laban sa isang kumpanya, American Settlement ng Debt Settlement, na nagsasabi na nabigo ito upang bayaran ang anumang utang para sa 89% ng mga kliyente nito. Sumang-ayon ang kumpanya na nakabase sa Florida upang epektibong i-shut down ang mga operasyon nito, ayon sa isang utos ng korte.
Habang walang mga garantisadong mga resulta sa pag-areglo ng utang - sa pamamagitan ng isang kumpanya o sa iyong sarili - ikaw ay hindi bababa sa i-save ang iyong sarili ng oras at mga bayarin kung ikaw ay pumunta ito sa iyong sarili.
>> Paano magbayad ng utang mo: Isang tatlong-hakbang na diskarte
Paano magagawa ang isang settlement ng utang sa DIY: Hakbang sa pamamagitan ng hakbang
Kung nagpasya kang makipag-ayos sa isang pinagkakautangan sa iyong sarili, ang pag-navigate sa proseso ay tumatagal ng ilang mga savvy at pagpapasiya. Narito ang isang sunud-sunod na breakdown.
Hakbang 1: matukoy kung ikaw ay isang mahusay na kandidato
Sagutin ang mga tanong na ito upang magpasiya kung ang kasunduan sa utang ng DIY ay isang mahusay na pagpipilian:
Napag-isipan mo ba ang bangkarota o pagpapayo sa kredito? Parehong maaaring malutas ang utang na may mas kaunting panganib, mas mabilis na pagbawi at mas maaasahan na mga resulta kaysa sa pag-areglo ng utang.
Sigurado ba ang iyong mga utang na delingkwente? Maraming mga nagpapautang ay hindi dapat isaalang-alang ang pag-aayos hanggang ang iyong mga utang ay hindi bababa sa 90 araw na delingkwente. Sinabi ni Bovee, ang debt settlement coach, na magkakaroon ka ng isang mas mahusay na pagkakataon ng pag-aayos ng isang utang sa orihinal na pinagkakautangan na may limang buwan na delingkwente, na sa palibot ng oras maraming mga creditors ang magbebenta ng utang sa isang third-party na utang na kolektor.
Mayroon ka bang pera upang manirahan? Ang ilang mga creditors ay nais ng isang lump-sum na pagbabayad, habang ang iba ay tatanggap ng mga plano sa pagbabayad. Anuman, kailangan mong magkaroon ng cash upang i-back up ang anumang kasunduan sa kasunduan.
Naniniwala ka ba sa iyong kakayahang makipag-ayos? Ang kumpyansa ay susi sa pag-areglo ng utang ng DIY. Kung naniniwala kang magagawa mo, malamang na maaari mo. Kung ang iyong kumpiyansa ay magulo, ang pag-areglo ng utang sa DIY ay hindi maaaring ang pinakamagandang ruta para sa iyo, sabi ni Bovee.
Hakbang 2: Alamin ang iyong mga tuntunin
Kailangan mong makipag-ayos ng dalawang bagay: kung magkano ang maaari mong bayaran at kung paano ito maiulat sa iyong mga ulat sa kredito.
Para sa pagbabayad, maaari mong bayaran ang iyong mga utang para sa 40% hanggang 50% ng iyong orihinal na utang, sabi ni Bovee.
Habang nagtatrabaho ka sa teknikal para sa iyong utang bilang isang porsyento ng utang mo, isipin din kung gaano ka maaaring magbayad bilang isang kongkretong halaga ng dolyar. Magsuklay sa pamamagitan ng iyong badyet at tukuyin kung ano ang figure na iyon. Tandaan na maaaring magbayad ka ng mga buwis sa bahagi ng utang na napatawad kung ang halaga ay $ 600 o higit pa.
Ang pagsasaayos ng iyong utang ay may dalawang bahagi: Negotiating kung magkano ang pera na maaari mong bayaran at kung paano ito maiulat sa iyong credit report.
Tulad ng para sa iyong kredito, marahil ito ay nasira sa pamamagitan ng mga delingkuwente marka mula sa mga hindi nasagot na bayad sa oras na karapat-dapat kang mag-settle. Ngunit maaari mong bahagyang matubos ang iyong sarili sa pamamagitan ng paglilinaw kung paano nabuong utang ang nabanggit sa iyong mga ulat sa kredito.
Ang mga settled na utang sa pangkalahatan ay minarkahan bilang "Settled" o "Paid Settled," na hindi mukhang mahusay sa mga ulat ng credit. Sa halip, susubukan mong makuha ang iyong pinagkakautangan upang markahan ang naitalang account na "Bayad na Sumang-ayon" upang mabawasan ang pinsala.
Hakbang 3: Gawin ang tawag
Ang pakikitungo sa iyong pinagkakautangan ay mangangailangan ng pagtitiyaga at panghihikayat. Ito ay isang mahalagang sandali sa proseso ng pag-aayos.
Maaari mong malutas ang pag-areglo sa isang pumunta, o maaaring tumagal ng ilang mga tawag upang makahanap ng isang kasunduan na gumagana para sa iyo at sa iyong pinagkakautangan. Kung wala kang luck sa isang kinatawan, subukang muli ang pagtawag upang makakuha ng mas matulungin. Subukang humiling ng isang tagapamahala kung wala kang anumang pag-unlad sa mga kinatawan ng frontline phone.
Kung hindi ka gumagawa ng anumang progreso sa iyong pinagkakautangan, maaaring oras na muling isaalang-alang ang iba pang mga pagpipilian sa pag-alis ng utang, tulad ng Kabanata 7 ng pagkabangkarote o isang plano sa pamamahala ng utang.
Alamin ang tawag na may malinaw na salaysay. Ang maayos na pagpapakita ng kahirapan sa pananalapi na nagawa mong hindi mabayaran ang iyong mga bayarin ay maaaring maging mas nakakasimpatiya sa iyong pinagkakautangan sa iyong kaso.
Huwag mawala ang paningin ng halagang maaari mong realistically magbayad. Magsimula sa pamamagitan ng lowballing, at subukan upang gumana patungo sa isang gitnang lupa. Kung alam mo na maaari ka lamang magbayad ng 50% ng iyong orihinal na utang, subukang mag-alok ng 30%. Iwasan ang pagsang-ayon na magbayad ng isang halaga na hindi mo kayang bayaran.
Ang tagumpay ay maaaring mag-iba depende sa pinagkakautangan. Ang ilan ay bukas para sa pag-aayos, ang iba ay hindi. Kung hindi ka gumagawa ng anumang pag-unlad, maaaring oras na muling isaalang-alang ang iba pang mga pagpipilian sa pag-alis ng utang, tulad ng Kabanata 7 ng pagkabangkarote o isang plano sa pamamahala ng utang.
Hakbang 4: Tapusin ang pakikitungo
Bago gumawa ng anumang pagbabayad, makuha ang mga tuntunin ng pag-aayos at pag-uulat ng kredito nang nakasulat mula sa iyong pinagkakautangan.
Ang nakasulat na kasunduan ay may pananagutan sa parehong partido. Dapat nilang igalang ang kasunduan, ngunit kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad, maaaring ibalik ng pinagkakautangan ang kasunduan sa pag-areglo, at babalik ka kung saan ka nagsimula.
"Ang kasunduan sa utang ay tungkol sa pangako. Kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad, natapos na, "sabi ni Bovee. "Sabihin na mayroon kang 12-buwan na plano sa pag-areglo. Binabayaran mo ang unang anim na buwan, ngunit kung makaligtaan ka sa buwan ng pitong, kumuha sila ng nakaraang anim na buwan (ng mga pagbabayad) pagkatapos ay ilagay ito sa iyong buong balanse. "
Anong susunod?
