3 sa 4 Sabihin ang Mga Tagatala ng Utang Tumanggi sa mga Hiling na Itigil ang Pagtawag

Tatlo sa apat na mamimili ang nagsabi na binabalewala ng mga tagapamahala ng utang ang kanilang mga kahilingan upang itigil ang pagtawag, ayon sa isang survey na inilabas noong Huwebes ng Consumer Financial Protection Bureau, na detalyadong "nakakagulugod" na gawi sa industriya ng multibilyong dolyar.

Sa kabila ng mga partikular na proteksyon na nakabalangkas sa Batas sa Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang, sinabi ng mga mamimili sa CFPB na kadalasang nadarama sila ng mga tagapangutang ng utang, ay nakipag-ugnayan nang huli sa gabi o maagang bahagi ng umaga, at hinabol ng mga kolektor na gumagamit ng maling impormasyon.

Ang mga pagsisikap sa pagkolekta ng utang ay nakakaapekto sa higit sa 70 milyong Amerikano taun-taon at isa sa mga pangunahing pinagmumulan ng mga reklamo sa consumer sa CFPB.

Nakahanap ng survey ang laganap na mga reklamo

Ang survey ng CFPB, na isinasagawa sa pagitan ng Disyembre 2014 at Marso 2015 tungkol sa mga karanasan sa pagkolekta ng utang mula sa mga isang taon bago isagawa ang survey, ay tumingin sa isang sample ng mga mamimili na nakuha mula sa mga rekord ng credit-ulat tungkol sa kanilang mga karanasan sa mga tagapangutang ng utang. Nakakita ito:

• Mahigit sa isa sa apat na mamimili na nakipag-ugnayan sa isang nagpautang o tagapangutang ng utang ay nagbanta.
• Tatlo sa apat na mga mamimili na humiling sa mga collectors na itigil ang komunikasyon sinabi ang kahilingan ay hindi pinarangalan.
• Mahigit sa isang pangatlo ang sinabi ng mga collectors ng utang na tinatawag sa pagitan ng 9 p.m. at 8 a.m.
• Mahigit sa kalahati ang nag-ulat ng pagkakamali sa utang, tulad ng maling halaga, utang na hindi nautang o utang na utang ng isang miyembro ng pamilya.
• Sa mga mamimili na nakipag-ugnayan tungkol sa isang utang, 15% ay inakusahan para sa pagbabayad. Tungkol sa 75% ng mga inakusahang mamimili ay hindi nagpapakita sa korte, na maaaring magresulta sa isang awtomatikong paghuhukom at sahod na garnishment.
• Halos 40% ng mga mamimili ang iniulat na nakipag-ugnayan nang apat o higit pang beses sa isang linggo sa pamamagitan ng isang kolektor ng utang. At 17% ang nagsabing mayroon silang walong o higit pang mga tawag sa isang linggo.

"Ito ay isa pang halimbawa kung bakit kailangan natin ang CFPB," sabi ni Liz Weston, kolumnista ng Investmentmatome at sertipikadong tagaplano ng pananalapi. "Ang mga ahensya ng pagkolekta ay patuloy na nagbabawal ng mga batas sa pagkolekta ng utang na may mga masamang gawi at mapanirang pag-record ng rekord. Ang CFPB ang isang ahensya na itinutulak upang repormahin ang industriya upang hindi ito pagyurak ng mga mahihina sa mga mamimili dahil sa tubo nito."

Ang mga mamimili ay may mga karapatan, ngunit mayroong isang catch

Ang mga mamimili ay pinoprotektahan mula sa mga mapanlinlang at di-patas na mga gawi ng Batas sa Mga Batas sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang. Kabilang sa mga proteksyon nito:

• Komunikasyon: Ang mga mamimili ay maaaring sabihin sa mga tagapamahala ng utang kung paano at kailan dapat makipag-usap - kasama ang pagsasabi sa kanila na huminto sa pagkontak sa kanila nang buo.
• Panggigipit at pang-aabuso: Ang mga collectors ng utang ay hindi maaaring gumamit ng mapang-abusong wika, nagbabanta sa karahasan o gumamit ng mga paulit-ulit na tawag upang harass.
• Katapatan: Ang mga collectors ng utang ay dapat na tapat tungkol sa halaga ng utang at kung wala na ang batas ng mga limitasyon para sa mga lawsuits, at hindi maaaring magkulang sa kanilang mga sarili.
• Pagpapatunay ng utang: Ang mga mamimili ay dapat makatanggap ng liham ng pagpapatunay sa loob ng limang araw mula sa unang kontak na may impormasyon tungkol sa halaga na inutang, kung sino ang naghahangad ng pagbabayad at ang kanilang mga karapatan sa pagtatalo sa utang.

Ang catch: Nasa sa mga mamimili na gamitin ang mga karapatang ito sa kanilang sarili.

"Ang aking unang tip para sa mga mamimili ay talagang mabagal at masuri ang taong tumatawag sa kanila tungkol sa utang," sabi ni April Kuehnhoff, isang abugado ng kawani sa National Consumer Law Center. "Humingi ng karagdagang impormasyon upang matiyak na nakilala nila ang utang, na naniniwala sila na ito ay sa kanila at na alam nila kung sino ang partidong ito na nakikipag-ugnay sa kanila."

Kung ang isang kolektor ng utang na tawag sa presyur sa iyo upang makagawa ng isang pagbabayad at gumagawa ng pakiramdam mo threatened o hindi ligtas, lamang hang up. Huwag kang magmadali upang magbayad, sinabi ni Kuehnhoff.

Ang mga mamimili ay maaaring mag-file ng mga reklamo nang direkta sa CFPB sa kanilang website kung naniniwala sila na nilabag ang kanilang mga karapatan sa mamimili.

Ang online na pagbebenta ng mga utang ay naglalagay sa panganib ng data ng mamimili

Ang CFPB ay sabay na naglabas ng isang snapshot ng merkado kung saan ang mga third-party na mga collectors ng utang ay maaaring bumili ng mga utang na ang mga orihinal na creditors ay hindi makakolekta, kung minsan ay inilalagay ang impormasyon sa mga online na site tulad ng DebtConnection.com at Debtselling.net. Ang mga mamimili ay may legal na karapatang subukan na kolektahin ang halaga ng orihinal na utang - at muling ibalik ito kung hindi sila magtagumpay.

Sinuri ng ahensiya ang 298 na bundle ng mga utang na magagamit mula sa mga online marketplaces mula Enero 2015 hanggang Agosto 2015. Ang mga bundle ay naglalaman ng mga detalye sa pananalapi - mga pangalan at kadalasang mga numero ng Social Security, mga address ng kalye, mga numero ng telepono, mga petsa ng kapanganakan at mga numero ng account - mula sa higit sa 1.2 milyong mga consumer, sabi ng bureau.

Ang halaga ng mukha ng mga utang ay halos $ 2 bilyon, sinabi ng CFPB, ngunit ang humihingi ng mga presyo ay umabot sa halos $ 18 milyon, o mas mababa sa isang sentimo sa dolyar. Halos kalahati ng mga utang ay nakuha mula sa mga pautang sa payday at mga isang-kapat ay nagmula sa mga credit card. Nag-aalok din ang mga website ng mga portfolio ng mga medikal na utang, mga account ng cell phone at masamang mga tseke.

Karamihan sa mga utang ay 5 taong gulang o mas matanda, at marami sa mga ito ay napapailalim sa ilang mga pagtatangka ng koleksyon na, sinabi ng CFPB.

Kapag nakitungo sa lumang utang, iwasan ang mga napakahalagang pagkakamali.

Si Sean Pyles ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.