Creditor Definition & Example |

Ano ito:

A creditor ay isang indibidwal o institusyon na nagpapahiram ng pera o serbisyo sa ibang entidad sa ilalim ng isang kasunduan sa pagbabayad.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

Sa pangkalahatan ay may dalawang uri ng creditor: personal at totoo. Ang mga personal na nagpapautang ay mga taong nag-utang ng pera sa mga kaibigan o pamilya. Ang mga tunay na nagpapautang ay mga pinansiyal na entity na nangangailangan ng mga borrower na mag-sign legal na kontrata na nagbibigay sa pinagkakautangan ng isang uri ng collateral - hal. kotse, bahay, alahas - kung ang borrower ay nabigo upang bayaran ang utang.

Tingnan natin ang isang senaryo na may isang tunay na pinagkakautangan, XYZ Bank, kung kanino ka pumunta sa para sa isang pautang. Kung ikaw ay inaprubahan at pinahiram ka nila ng pera, ang XYZ Bank ay nagiging iyong pinagkakautangan.

Ang mga indibidwal at mga kumpanya ay maaaring magkaroon ng ilang mga creditors sa anumang naibigay na oras, para sa maraming iba't ibang mga uri ng utang. Ang mga karagdagang halimbawa ng mga nagpapautang na nagpapalawak ng mga linya ng credit o mga serbisyo ay kasama ang: mga utility, mga klub ng kalusugan, mga kompanya ng telepono at mga issuer ng credit card.

Hindi lahat ng mga nagpapautang ay itinuturing na pantay. Ang ilang mga creditors ay itinuturing na higit na mataas sa iba (senior), habang ang iba ay mas mababa.

Halimbawa, kung ang mga isyu ng Kumpanya XYZ ay mga bono, ang mga tagatangkilik ay nagiging senior creditors sa shareholders ng Kumpanya XYZ. At kung ang Kumpanya XYZ ay bumabagsak na, ang mga senior bondholder ay may karapatan sa pagbabayad bago ang mga shareholder.

Bakit ito Matters:

Kung ang isang borrower ay hindi magbayad ng credit, ang mga creditors ay may legal na karapatan sa:

1. Sue upang makakuha ng access sa mga account o iba pang mga ari-arian kung ang borrower ay hindi binabayaran.
2. Lugar ng mga liens sa mga asset ng borrower. Ang ibig sabihin nito ay hindi maibebenta ng borrower ang mga ari-arian nang hindi nagbabayad nang una ang pinagkakautangan.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng senior utang at subordinated na utang ay napakahalaga para sa mga nagpapautang at namumuhunan. Ang matataas na utang ay itinuturing na mas mapanganib kaysa sa subordinated na utang sapagkat ito ay unang nasa linya na mabayaran nang isang beses ay nangangahulugang para sa pagbabayad ay magagamit. Nangangahulugan iyon na ang bayad sa interes na binabayaran sa senior na utang ay mas mababa kaysa sa binayaran sa unsecured na utang.