Magkakaroon ba ng Malaking Halaga ng Utang sa Pautang sa Estudyante ang Aking Credit Score?

Kung nakikipagtunggali ka sa isang bundok ng utang ng mag-aaral, marami kang nasa isip mo. Bukod sa kung paano mo gagawin ang mga pagbabayad, malamang na nag-aalala ka rin kung paano naaapektuhan ng iyong mga pautang ang iyong credit score.

Huwag mag-alala, ang Nerds ay narito upang ipaliwanag ang lahat ng mahahalagang detalye tungkol sa relasyon sa pagitan ng mga pautang sa mag-aaral at ang iyong kredito.

Ang isang malaking mag-aaral ay hindi makapinsala sa iyong kredito kung hawakan mo ito nang may pananagutan

Una, tumagal ng isang sandali upang hiyawan ng lunas: Ang isang malaking halaga ng utang utang mag-aaral ay hindi kinakailangang saktan ang iyong credit score.

Kung nagawa mo na ang ilang mga paunang pananaliksik tungkol sa mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong kredito, malamang na napansin mo na ang "mga utang na halaga" ay nagtatala ng 30% ng iyong iskor. Ngunit ito ay pinaka-mabigat na naiimpluwensyahan ng iyong ratio ng paggamit ng credit sa mga umiikot na credit account, tulad ng mga credit card. Yamang ang mga pautang sa mag-aaral ay mga pautang sa pag-install, wala silang malaking epekto sa bahaging ito ng iyong iskor.

Sa katunayan, ang iyong mga pautang sa estudyante ay maaaring makatulong sa iyong credit. Kung binabayaran mo ang iyong mga pautang sa oras at sa buo, puputulin mo ang bahagi ng iyong iskor na tinutukoy ng kasaysayan ng pagbabayad. Dahil ito ay bumubuo ng 35% ng iyong pangkalahatang marka ng FICO, maaari kang makakuha ng tulong mula sa paghawak ng iyong mga pautang sa mag-aaral nang may pananagutan.

Dagdag pa, ang pagkakaroon ng isang open installment loan ay maaari ring mapabuti ang 10% ng iyong iskor na nagmumula sa mga uri ng credit na iyong ginagamit. Ang mga nagpapahiram ay nais na makita na ikaw ay mahusay sa pamamahala ng iba't ibang uri ng hiniram na pera, kaya ang pagkakaroon ng parehong mga umiikot at grupo ng paninda sa iyong credit ulat ay kapaki-pakinabang.

Ngunit maaari kang magkaroon ng problema sa pagkuha ng iba pang mga pautang

Kahit na ang paggawa ng iyong mga pagbabayad sa mag-aaral sa utang sa oras ay isang mahusay na paraan upang mapanatili ang iyong credit score humming, ito ay nagkakahalaga ng noting na ang isang mabigat na utang ng mag-aaral utang ay maaaring pa rin makagambala sa iyong kakayahan upang makakuha ng iba pang mga pautang.

Ito ay maaaring tila matigas, dahil marahil alam mo na ang magandang credit ay susi sa pagiging kwalipikado para sa financing sa mga competitive na mga termino. Subalit ang iyong mga pautang sa mag-aaral ay magkakaroon ng epekto sa isa pang pangunahing lenders ng variable na tumingin sa kapag nagpasya sila kung pahahabain ka ng credit: ang iyong utang-sa-kita ratio (DTI).

Ang iyong DTI ay ang ratio ng iyong buwanang obligasyon sa iyong kabuuang buwanang kita. Gagamitin namin ang isang halimbawa upang ilarawan ang puntong ito: Sabihin nating gumagawa ka ng taunang kita ng $ 50,000 sa iyong unang trabaho sa kolehiyo. Sa kasong ito, ang iyong kabuuang buwanang kita ay $ 4,166.67 ($ 50,000 / 12).

Ipagpalagay natin na nagbabayad ka $ 800 kada buwan sa upa, $ 250 sa iyong pagbabayad ng kotse, at $ 650 patungo sa iyong mga pautang sa mag-aaral. Ang iyong kabuuang buwanang obligasyon ay $ 1,700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Upang malaman ang iyong DTI, gagawin mo ang isang simpleng problema sa dibisyon:

$ 1,700 (ang iyong kabuuang buwanang obligasyon) / $ 4,166.67 (iyong kabuuang buwanang kita) = 40.8% (iyong DTI)

Karamihan sa mga nagpapahiram ay gustong makakita ng DTI ng 36% o mas mababa; kung ang iyong mga pautang sa estudyante ay itulak ang iyong DTI sa itaas ng markang iyon, maaari kang magkaroon ng problema sa pagkuha ng isa pang utang.

Mga tip para sa pamamahala ng iyong mga pautang sa mag-aaral

Kaya lumiliko na ang mga pautang sa mag-aaral ay maaaring maging kapaki-pakinabang o masakit kapag sinusubukan mong makakuha ng financing para sa isang kotse o isang bahay pagkatapos ng kolehiyo. Maaari nilang palakasin ang iyong iskor sa kredito, ngunit mayroon ding posibilidad na itaboy nila ang iyong DTI.

Mayroon kaming ilang mga tip para sa matagumpay na pamamahala sa utang ng iyong mag-aaral upang ikaw ay mahusay na nakaposisyon para sa isang maliwanag na pinansiyal na kinabukasan:

• Bayaran ang iyong mga pautang sa oras bawat buwan, kahit na ano.
• Kung ang iyong minimum na pagbabayad ng utang sa buwanang estudyante ay masyadong mataas, makipag-usap sa iyong tagapagpahiram. Maaari mo itong ipagpaliban sa loob ng isang panahon o magtrabaho ng isang planong pagbabayad na nakabatay sa kita.
• Kung nagtatrabaho ka sa pampublikong serbisyo (bilang isang guro sa isang mababang-kita na paaralan, halimbawa), tingnan ang mga programa ng pagpapatawad sa pautang na maaari kang maging karapat-dapat.
• Isaalang-alang ang pagsasama-sama. Makakatulong ito sa iyo na mas puntos ang mas mababang rate ng interes sa iyong mga pautang sa mag-aaral, at makakatulong ito na gawing simple ang iyong mga buwanang pagbabayad.
• Isaalang-alang ang pagbabayad nang higit pa sa kinakailangang buwanang minimum. Matutulungan ka nitong bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral nang mas mabilis, na magdudulot sa iyong drop ng DTI.

Mga larawan ng pautang sa mag-aaral sa pamamagitan ng Shutterstock