Credit Report Definition & Example |

Ano ito:

A ulat ng kredito ay isang ulat na nagdedetalye sa kasaysayan ng pananalapi ng isang tao na partikular na nauugnay sa kanilang kakayahan na bayaran ang hiniram na pera.

Paano ito gumagana (Halimbawa):

May tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito sa Estados Unidos: TransUnion, Experian at Equifax. Ang bawat isa ay nagpapanatili ng isang database ng impormasyon sa pananalapi tungkol sa mga borrowers, kabilang ang mga pangalan ng lahat ng kanilang creditors (nakaraan at kasalukuyan), ang mga petsa kung kailan binuksan at isinara ang kanilang mga account, kung ang account ay isang pinagsamang account, ang balanse at credit limit sa bawat account, at ang bilang at mga petsa ng mga late payment.

Ang kaugnay na impormasyon ay kasama rin tulad ng mga nakaraang pangalan, kasaysayan ng address, petsa ng kapanganakan, numero ng telepono, numero ng social security, katayuan sa pag-aasawa, anumang mga legal na paghuhusga, utang na suporta sa bata, pag-aresto, indictments, convictions, atbp. Hindi lamang sinuman ang makakakita ng ulat ng kredito ng isang tao - magagamit lamang ito sa mga may legal na pinapayagan na layunin.

Ang impormasyon tungkol sa mga ulat ng kredito ay ginagamit upang matukoy ang credit score ng isang tao. Ang credit score (o FICO score) naman ay sumasalamin sa panganib ng credit ng isang tao - iyon ay, kung siya ay isang mapagkakatiwalaang borrower. Ang mas mabilis at pananagutan ng isang tao ay sa pananalapi, mas mataas ang kanyang marka ng FICO.

Sa pangkalahatan, ang negatibong impormasyon (tulad ng late payments o tax liens) ay nananatili sa isang credit report para sa pitong taon. Ang mga pagkalugi ay mananatili sa ulat para sa 10 taon.

Sa batas, ang mga kredito ng kredito ay dapat magpadala sa iyo ng isang kopya (sa iyong kahilingan) ng iyong ulat ng kredito bawat taon. Bukod dito, kung ikaw ay tinanggihan ng isang credit card dahil sa impormasyon sa iyong credit report, maaari kang makatanggap ng isa pang libreng kopya sa loob ng 60 araw mula sa pagtanggi. Sa karamihan ng iba pang mga pangyayari, karaniwan mong kailangang bayaran ang credit bureau para sa isang kopya ng iyong credit report.

Bakit mahalaga ito:

Ang iyong ulat ng kredito at ang creditworthiness na ito ay nagpapakita ng mga bank, mga kompanya ng credit card, mga tindahan ng retail, mga utility, mga may-ari ng lupa, at kahit mga tagapag-empleyo kung ikaw ay isang taong may pananagutan sa pananalapi. Ang masamang kredito ay nagiging sanhi ng pagtanggi sa mga tao para sa mga pautang, magbayad ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga pautang, at may problema sa kahit na ang pinaka-menor de edad na mga lugar ng buhay, tulad ng pag-upa ng isang video, pagkuha ng mga utility na naka-on o pag-upa ng kotse. Ang impluwensiya at pagkakabilanggo ay nakakaimpluwensya rin sa creditworthiness ng isang tao, ngunit ang ulat ng credit ay kadalasang nakakaalam sa mga katangiang ito.

Mahalagang tandaan na kadalasang naglalaman ng mga error ang mga ulat ng credit, kaya ang isang pare-parehong pana-panahong pagtingin sa iyong credit report ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Ito rin ay napupunta sa isang mahabang paraan upang maiwasan ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan, sapagkat ang anumang mga account na binuksan sa iyong pangalan ay lilitaw doon. May karapatan kang kontrahin ang hindi tamang impormasyon sa iyong credit report, at ang mga credit bureaus ayon sa batas ay dapat magbigay ng walang bayad na mga numero ng telepono, live na mga kinatawan ng customer service, at isang mabilis na proseso ng pagsisiyasat.