Pagpapayo sa Kredito para sa Mga Bagong Graduate

Ang pagtatapos mula sa kolehiyo ay kapana-panabik. Maaari rin itong maging nakakatakot sa pananalapi. Mula sa paglapag ng trabaho sa pagbabayad ng utang ng mag-aaral ng utang at pagbuo ng iyong kredito, maraming mga bagong aspeto ng iyong mga pananalapi na kakailanganin mong pamahalaan.

Habang nagsisimula ka sa iyong post-college life, baka gusto mo ng ilang patnubay sa pagkuha ng iyong pinansiyal na bahay sa pagkakasunud-sunod. Siyempre, may maraming mga libreng online na mapagkukunan na nag-aalok ng mga tip sa pera at materyal na pang-edukasyon, ngunit maaari ka ring makahanap ng mga serbisyo ng libre at murang gastos sa pamamagitan ng mga di-nagtutubong ahensya ng pagpapayo sa kredito. Ang mga ahensyang ito ay nag-aalok ng isang hanay ng mga serbisyo sa edukasyon at pagpapayo sa pananalapi, kabilang ang tulong sa pagtatakda ng badyet, pag-unawa sa iyong credit report at pagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral.

Nakipag-usap kami kay Lauren Matovina at Raymond Sullivan, mga sertipikadong tagapayo sa kredito sa GreenPath Financial Wellness, isang nonprofit credit counseling agency at miyembro ng aming site Magtanong ng isang tagapayo ng tagapayo, tungkol sa kung paano ang credit counseling ay makakatulong sa mga bagong grads na nagsisimula sa kanilang sarili.

Paano makatutulong ang mga bagong nagtapos sa credit counseling?

Matovina: Ang isang taong nagtatapos lamang sa kolehiyo ay nasa simula ng maraming kapana-panabik na mga pagbabago at mga bagong hamon. Para sa marami, ito ang magiging unang pagkakataon na nakatira sila nang nakapag-iisa. Magkakaroon sila ng kanilang unang totoong kita at magiging responsable sa pagbabayad ng lahat ng uri ng mga bagong gastos na maaaring binayaran ng ibang tao sa dati. Ang pagsasalita sa isang tagapayo sa kredito ay makatutulong sa kanila na lumipat sa mahalagang bahagi ng kanilang buhay sa pananalapi.

Ang isang tagapayo ay maaaring magturo ng mga bagong grado sa paglikha ng isang badyet, pagtatag ng mga layunin at paggamit ng credit nang may pananagutan. Ang isang tagapayo ay maaari ring makatulong sa kanila na maunawaan ang kanilang mga ulat sa kredito at ang kahalagahan ng kanilang mga iskor sa kredito, at hikayatin sila na magkaroon ng mahusay na mga gawi sa pananalapi nang maaga upang matamasa nila ang mga gantimpala para sa isang buhay.

Ang karamihan sa mga serbisyo sa pagpapayo ng credit ay ibinibigay nang libre. Maaaring may isang maliit na bayad, $ 50 hanggang $ 200, na nauugnay sa mga dalubhasang programa tulad ng pagpapayo sa pautang sa estudyante.

Sullivan: Ang pagpapayo sa kredito ay maaaring makatulong sa mga bagong graduate sa ilang mga susi na lugar, kabilang ang pamamahala ng mga pautang sa mag-aaral, pagdating sa isang badyet at pag-unawa sa kanilang kredito. Ang mas matinding credit score ay mas mahalaga kaysa sa maraming mga tao ay maaaring mag-isip, at ang pagkakaroon ng isang matatag na sistema ng pagpaplano ng pinansya sa lugar maaga ay maaaring mabawasan ang stress at makakatulong sa mga bagong grads na makatipid ng pera. Ang pagtatag ng matatag na pundasyon sa pananalapi ay makakatulong sa pag-set up ng mga bagong graduate para sa tagumpay sa hinaharap.

Anong partikular na mga isyu sa pananalapi ang maaaring makatulong sa isang tagapayo sa kredito ng isang bagong grado na may at paano?

Matovina: Ang una at pinakamahalagang gawain ay ang bumuo ng isang komprehensibong badyet. Ang isang tagapayo ay maaaring makatulong sa pagtatasa ng kita at bumuo ng plano sa paggastos. Ang pinakamahusay na badyet account para sa lahat ng gastusin. Makakatulong ito sa mga bagong grado na suriin ang kanilang mga takdang gastos at discretionary na paggastos.

Ang mga tagapayo ng kredito ay maaari ring magbigay ng mga tip at mga tool na makakatulong sa mga bagong graduate na manatili sa tamang landas. Maaari silang makatulong na bumuo ng isang plano sa pagtitipid at payuhan ang mga bagong graduate na makipag-usap sa kanilang tagapag-empleyo tungkol sa plano ng pagreretiro ng kumpanya. Maraming mga unang-oras na empleyado ay maaaring hindi malaman na ang kanilang kumpanya ay maaaring tumugma sa kanilang kontribusyon sa kanilang mga pagreretiro sa pagreretiro.

Sullivan: Ang ilang mga partikular na isyu sa pananalapi na nakaharap sa mga kamakailang grads ay ang oras na kinakailangan upang mapunta ang kanilang unang trabaho at nagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral. Ang mga tagapayo ng kredito ay maaaring mag-customize ng mga estratehiya para sa pagsisimula sa isang patuloy na pagbabago ng merkado ng trabaho, na nagbibigay ng maraming mapagkukunan para sa mga kliyente na nakaharap sa kawalan ng trabaho o kawalan ng trabaho. Matutulungan din nila ang mga bagong grado na matukoy ang pinakamahusay na diskarte para sa pamamahala ng mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang.

Ang mga lumalabas sa mga programang nagtapos ay maaaring magkaroon ng karagdagang mga alalahanin tungkol sa paghahanap ng permanenteng pabahay at pagsisimula ng isang pamilya. Ang pagpapayo sa pabahay ng pre-pagbili ay makakatulong sa mga pumasok sa mortgage world, na sumasakop sa mga paksa tulad ng makatarungang pagpapautang at kung ano ang aasahan sa iba't ibang yugto ng proseso ng homebuying. Ang isang tagapayo sa kredensyal ay maaari ring makatulong sa mga kamakailang graduate na maghanda ng kanilang mga pananalapi para sa pagkakaroon ng mga bata. Maaaring matugunan ng credit counselor ang mga pinansiyal na alalahanin ng mga bagong grado at tulungan silang bumuo ng isang plano na akma sa kung ano ang nangyayari, maging kasal man ito at pag-aayos sa magkasanib na pananalapi o pagtanggap ng bagong karagdagan sa pamilya.

Paano matutulungan ng mga tagapayo ng kredito ang mga bagong graduate na may mga pautang sa mag-aaral?

Matovina: Ang pagtukoy kung kailan at kung magkano ang babayaran sa mga pautang ng mag-aaral ay maaaring maging daunting para sa kahit na ang pinakamamahal na grad. Ang pagpapayo sa pagpapahiram ng mag-aaral sa pamamagitan ng mga sertipikadong tagapayo sa kredito ay maaaring magbigay ng maraming impormasyon. Ang mga tagapayo ay tinuturuan sa lahat ng uri ng mga pautang, parehong pribado at pederal, at ang mga plano sa pagbabayad na nauugnay sa kanila. Matutulungan nila ang mga bagong graduate na matukoy kung aling mga plano sa pagbayad ang pinakamainam sa kanilang layunin, kung ito ay upang bayaran ang pautang nang mas mabilis at agresibo hangga't maaari o upang lumikha ng isang plano sa pagbabayad batay sa kita.

Maaari ring turuan ng mga tagapayo ang mga borrower ng pautang sa estudyante tungkol sa mga programang pagpapatawad sa pautang at ang mga bunga ng patuloy na paglalagay ng mga pautang sa pagtanggi o pagtitiis. Hindi laging ang pinakamahusay na ideya na ipagpaliban ang mga pagbabayad, dahil ang karamihan sa mga pautang na ito ay patuloy na maipon ang interes, at ang mga balanse ay hindi maaaring hindi lumaki. Maaaring masakop din ng counseling ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad at kung paano nito maaapektuhan ang mga marka ng credit.

Sullivan: Ang mga pautang sa mag-aaral ay maaaring maging isang pananakot na sagabal para sa isang bagong nagtapos. May tatlong pangunahing uri ng mga pederal na pautang at hindi bababa sa pitong mga plano sa pagbabayad. Maaari itong maging napakalaki upang isaalang-alang ang pagpapatatag ng utang o pagtanggi, mga programa sa pagpapatawad sa pautang at paminsan-minsang mga bagong batas. Ang mga pribadong pautang ay maaaring maging partikular na nakalilito kung ang mga opsyon para sa mga alternatibo o mga programa sa paghihirap ay hindi maliwanag.

Ang mga tagapayo ng kredito ay maaaring makatulong sa mga grado na masuri ang mga opsyon na magagamit sa kanila at bumuo ng isang malinaw na plano para sa pagtugon sa mga obligasyon ng utang sa mag-aaral. Kahit na may isang plano sa lugar, maaari itong maging mahirap na gawin ang mga unang hakbang sa pamamahala ng mga pautang, tulad ng alam kung ano ang humingi ng isang servicer utang. Ang mga tagapayo ng kredito ay maaaring mag-alok ng suporta sa paggawa ng mga tawag na iyon upang matulungan ang mga bagong graduate na maabot ang kanilang mga layunin.

GreenPath Financial Wellness ay isang pambansa, hindi pangkalakal na pinansiyal na pagpapayo at organisasyon ng edukasyon.