Survey: Tungkol sa Half of Americans Emotionally Overspend

Ito ay hindi isang paksa na pinalaki sa maraming mga partido ng hapunan, ngunit ang credit card utang ay hindi isang palawit isyu. Halos dalawang-katlo ng mga Amerikano (64%) ay may utang sa credit card ngayon o nagkaroon na noon, ayon sa isang survey na Investmentmatome, at ang utang na iyon ay tila puno ng damdamin.

Sa isang online na survey ng mahigit sa 2,000 matanda sa U.S., na kinomisyon ng Investmentmatome at isinagawa ng Harris Poll, tinanong namin ang tungkol sa mga katanggap-tanggap at nakakahiya na mga dahilan upang makapasok sa utang, ang mga emosyon sa likod ng overspending at ang karaniwang mga paraan sa tingin namin ang mga tao ay makakakuha ng utang. Narito ang natuklasan namin tungkol sa sikolohiya ng utang sa Amerika:

• Halos kalahati ng mga Amerikano (49%) ang nagsasabi na ang mga emosyon ay nagdulot sa kanila ng mas maraming gastos kaysa sa makatwirang kayang bayaran.
• Karamihan sa mga Amerikano (86%) ay nagsasabi na mayroong mga katanggap-tanggap na dahilan upang makapasok sa utang sa credit card, ngunit ang tungkol sa maraming (87%) ay nagsasabi na mapahiya sila na pumunta sa utang sa credit card.
• Mahigit sa isang-katlo ng mga Amerikano (36%) ang nagsasabi na ang mga kompanya ng credit card ay dapat huminto sa pagsingil ng interes sa mga balanse upang mapabuti ang sitwasyon ng utang ng credit card ng mamimili.

Ang utang ay nangyayari; narito kung bakit

Ang mga tao ay pumasok sa utang ng mga mamimili dahil sa maraming mga dahilan, ngunit bilang mga mamimili, malamang na ipalagay natin ang pinakamasama.

Naniniwala ang mga Amerikano na iresponsable sila sa paggastos sa kanilang sarili sa utang

Tatlo sa limang Amerikano (60%) ang naniniwala na ang pinaka-karaniwang paraan ng pagkuha ng mga tao sa utang sa credit card ay sa paggastos ng mas maraming makakaya nila sa mga hindi kinakailangang pagbili. Ang mga taong may mas mataas na kita sa sambahayan ay mas malamang na gawin ang palagay na ito kaysa sa mga mas mababa ang kita ng mga sambahayan - 65% ng mga Amerikano na may kita sa sambahayan na $ 100,000 o higit pa ang naniniwalang ito, kumpara sa 52% ng mga may kita sa sambahayan na mas mababa sa $ 50,000.

Tanging ang 10% ng mga Amerikano ang nagsasabi na ang pinaka-karaniwang dahilan para sa utang sa credit card ay ang mga kita ng mga tao ay hindi sasaklaw sa mga pangangailangan. Ang mga mas bata ay mas malamang na masasabi ito kaysa sa ilan sa kanilang mas lumang mga katapat, na may 13% ng mga millennial (edad 18-34) na binabanggit ito kung ikukumpara sa 7% lamang ng mga nasa edad na nasa edad na 45-64.

Ayon sa isa pang kamakailang pag-aaral ng Investmentmatome, ang halaga ng pamumuhay sa Amerika ay mas mabilis na nadagdagan kaysa sa kita. Ang pagkalat ay mas makabuluhan para sa mga Amerikano sa mga malalaking lungsod na may mga mamahaling pabahay at mga Amerikano na may mga kasalukuyang problema sa kalusugan - kaya posible na ang maraming mga Amerikano ay hindi maaaring gumawa ng mga pagtatapos na matugunan nang walang tulong ng mga credit card.

Si Sean McQuay, ang aming site credit at eksperto sa pagbabangko, ay nagsabi, "ang mga Amerikano ay may utang sa iba't ibang dahilan. Ang ilan sa amin ay gumagamit ng utang upang matupad ang mga dulo, habang ang karamihan sa atin ay nag-overpend sa mga bagay na hindi natin kailangan.

"Kung makakagawa ako ng isang ginintuang panuntunan para sa personal na pananalapi, ito ay magiging ganito: Gumugol ayon sa iyong sariling mga pangangailangan at sitwasyon sa pananalapi, hindi sa iyong mga kaibigan at mga kapitbahay '. Huwag manatili sa mga Joneses - at huwag mo ring hatulan ang mga ito. Ang bawat isa ay may sariling personal na pinansiyal na sitwasyon, at nakakagulat na mahirap ihambing ang mababaw."

Humigit-kumulang sa kalahati ng emosyonal ang kita

Kung nag-overspending tayo para sa mga pangangailangan o hindi kinakailangan, marami sa atin ang mukhang naudyukan ng emosyon. Halos kalahati ng mga Amerikano (49%) ang nagsasabi na ang mga emosyon ay nagdudulot sa kanila na gumastos nang higit kaysa sa makatwirang makakaya nila. Ang mas bata na mga may sapat na gulang ay mas malamang na sabihin na sila ay nagbayad ng sobra dahil sa mga damdamin kaysa sa mas matatanda (67% ng mga millennial ang sinasabi kaya kumpara sa 29% ng mga boomer 65 at mas matanda).

Sa mga taong nagsasabing ang emosyon ay nagdudulot sa kanila na gumastos ng higit sa makatwirang kayang bayaran, 29% ang nagsasabi na ang mga ito ay malamang na magbayad ng sobra dahil sa stress, 22% ay nagsasabi ng kaguluhan at 13% sabihin kalungkutan.

Kabilang sa mga nag-overpend dahil sa emosyon, ang mga babae ay mas malamang kaysa sa mga lalaki na nagsasabi na ang stress ay nagpapalabas sa kanila (35% kumpara sa 24%), habang ang mga lalaki ay mas malamang na magsalita ng kaguluhan (26% kumpara sa 18%). Ang mga may kita sa sambahayan na mas mababa sa $ 50,000 ay mas malamang na mag-overpend dahil sa stress kaysa sa mga kita na ang kita ng sambahayan ay $ 100,000 o higit pa (34% kumpara sa 24%).

"Ang malalakas na emosyon ay may posibilidad na magmaneho sa amin na gumastos ng sobra, at iyan ang buhay," sabi ni McQuay. "Subukan na panatilihing emosyonal na paggastos - kung ito ay sa oras ng pagdiriwang o stress - sapat na mababa na ang iyong mga pananalapi ay hindi makabuluhang naapektuhan. Hindi mo nais ang mga emosyon sa araw na ito na maubos ang iyong bank account sa kapinsalaan ng iyong sarili sa hinaharap."

Malupit at pagtanggap

Hindi lahat ng utang ay pantay-pantay, ni lahat ng paraan ng utang. Tinanong namin ang mga Amerikano tungkol sa kung aling mga dahilan sa tingin nila ay katanggap-tanggap para sa pagpunta sa utang at kung aling mga kadahilanan ang magiging sanhi ng kahihiyan.

Karamihan sa mga naniniwala ay may mga "katanggap-tanggap" na dahilan para sa pagpunta sa utang

Ang mga tao ay madalas na tumutukoy sa "mabuting utang" at "masamang utang," na may mga utang at mga pautang sa mag-aaral na mabuti at utang sa credit card ay karaniwang itinuturing na masama. Gayunpaman, higit sa 4 sa 5 Amerikano (86%) ay naniniwala na mayroong hindi bababa sa isang katanggap-tanggap na dahilan para sa pagpunta sa utang sa credit card.

Sinasabi ng mga Amerikano na ang pinaka-katanggap-tanggap na dahilan para sa pagpunta sa utang ng credit card ay mga pagbili ng emergency, mga gastusing medikal at sumasakop sa mga kinakailangang gastos sa panahon ng mga pagkawala ng trabaho. Ang mga maliliit na Amerikano ay mukhang tingnan ang mga pag-unlad sa salapi, mga hindi kinakailangang pagbili na hindi nila kayang bayaran at ang mga gastos sa paglalakbay na walang dulot bilang mga katanggap-tanggap na dahilan.

Ang karamihan ay mapapahiya upang makapasok sa utang sa credit card

Habang 86% ang nagsasabi na may mga katanggap-tanggap na dahilan para sa pagpunta sa utang sa credit card, bahagyang mas (87%) ay mapahiya na pumunta sa utang sa credit card.Hindi kapani-paniwala, ang mga kadahilanan na kanilang pinahihiya na makapasok sa utang sa kard ay iba sa mga dahilan na natatanggap nila.

Ang pinaka-kahiya-hiyang dahilan para sa pagpunta sa utang ay overspending sa mga hindi kinakailangang pagbili, nonemergency travel gastos at cash paglago.

"Kung ang iyong utang ay dumating sa kahihiyan o pagmamataas, magtrabaho upang bayaran ito," sabi ni McQuay. "Ang perang na ginastos sa mga pagbabayad ng interes ay ang pera na hindi nai-save at ang pera na hindi ginugol kung saan mo nais. I-channel ang anumang kahihiyan sa tingin mo tungkol sa iyong utang sa pagbabayad ito nang mabilis hangga't makatwirang posible."

Pag-alis ng utang: Sino ang sisihin at kung paano ilipat ang nakalipas na ito

Mayroon kaming utang, at ang aming mga damdamin tungkol sa mga ito ay halo-halong, ngunit sino ang sisihin para dito? Habang sinasabi ng maraming Amerikano na ang utang ng credit card ng mamimili ay ang kasalanan ng mga indibidwal na cardholders, maraming mga mamimili ang naniniwala sa mga kompanya ng credit card, mga marketer ng produkto at mga tagapag-empleyo ay maaaring makatulong na mapabuti ang sitwasyon.

Kaninong kasalanan ba iyon?

Halos dalawang-katlo ng mga Amerikano (63%) ang nagsasabi na ang mga indibidwal na cardholder ay ang mga sisihin lamang para sa utang ng consumer credit card. Sa madaling salita, ang mga mamimili, hindi ang mga impluwensya sa labas, ay may pananagutan sa kanilang utang. Ang mga mas maliliit na Amerikano ay mas malamang na naniniwala ito kaysa sa ilang mga mas lumang mga grupo ng edad, na may lamang 58% ng mga millennials pinning sisihin lamang sa cardholders kumpara sa 68% ng 45-54 taong gulang at 66% ng mga edad 65+.

Pagdating sa mga aksyon na magpapabuti sa sitwasyon ng utang ng credit card ng Amerikano, higit sa dalawang-katlo (68%) ang sinasabi ng mga indibidwal na mamimili ay maaaring mabawasan ang kanilang pangkalahatang paggastos. At habang sinasabi ng karamihan sa mga Amerikano na ang mga indibidwal ay tanging may pananagutan sa pagkuha ng utang sa credit card, maraming tao ang nakakakita ng mga paraan na maaaring makatulong sa kanila ng mga partido sa labas.

Mahigit sa isang-katlo ng mga Amerikano (36%) ang nagsasabi na ang mga kompanya ng credit card ay maaaring huminto sa singilin ang interes sa mga balanse. Ang isang-ikatlo (33%) ay nagsasabi na ang mga marketer ay maaaring tumigil sa pagtataguyod ng mga produkto at serbisyo sa mga may mas kaunting pagpapasya sa kita. Mahigit sa isang isang-kapat (26%) ang sinasabi ng mga employer ay maaaring bayaran ang kanilang mga empleyado nang higit pa upang mapabuti ang sitwasyon ng utang ng credit card ng mamimili.

Paano mapapabuti ang sitwasyon ng utang ng iyong credit card

Sinabi ni McQuay, "Bilang mga mamimili, napakaliit namin ang kontrol sa mga rate ng interes na sisingilin ng mga bangko o kung paano nila ini-market sa amin ang kanilang mga produkto. Ang aming makokontrol ay kung paano namin haharapin ang mga balanse ng aming credit card - nagsisimula sa isang plano upang bayaran ang aming utang minsan at para sa lahat."

Handa nang lumabas ng utang sa credit card para sa kabutihan? Narito kung paano magsimula:

Itigil ang pagsingil. Ang unang hakbang sa pagkuha ng utang ay upang ihinto ang pagtaas nito. Ang mga credit card ay isang kamangha-manghang tool upang bumuo ng credit at kumita ng mga gantimpala, ngunit hangga't nagbabayad ka ng interes, ang mga ito ay isang masamang deal.

Gumawa ng isang listahan ng iyong mga balanse at pumili ng isang kabayaran plano. Ilista ang iyong mga utang sa credit card, kasama ang kanilang mga rate ng interes. Dalawang tanyag na estratehiya sa kabayaran sa utang ang pamamaraan ng niyebeng binilo at ang mataas na plano ng interes. Sa bawat isa, tumuon ka sa pagtaas ng isang balanse sa isang pagkakataon, habang binabayaran ang mga minimum sa lahat ng iyong iba pang mga card.

• Niyebeng binilo paraan: Bayaran ang iyong mga balanse mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaking. Ang diskarte na ito ay makakakuha ka ng mabilis na panalo, pagbuo ng momentum at pagtulong sa iyo na manatili motivated.
• Mataas na plano ng interes: Bayaran ang iyong mga balanse mula sa pinakamataas na rate ng interes hanggang pinakamababang rate. Ito ay mas mathematically tunog, pag-save mo ang pinaka sa interes.

Maghanap ng karagdagang pera sa iyong badyet upang pumunta sa utang. Ang mas mabilis mong binabayaran ang iyong utang, mas marami kang i-save sa interes. Lumikha ng mas maraming pera sa iyong badyet sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iyong kita at / o pagpapababa ng iyong mga gastos at pag-redirect ng dagdag na perang patungo sa card na iyong nakatuon sa pagbabayad.

Magbayad ito. Huminto ka sa pag-iipon ng utang, pinili ang isang plano sa pagbabayad ng utang at napalaya ang sobrang salapi, kaya ngayon ay oras na mabayaran ang iyong mga balanse. Huwag kang mawalan ng pag-asa kung ito ay tumatagal ng isang oras - bawat dolyar sa itaas ng pinakamababang babayaran mo sa iyong credit card ay nagse-save ka ng pera at nakakakuha ka ng mas malapit sa kalayaan sa utang.

Pamamaraan

Ang survey ay isinasagawa online sa loob ng U.S. ng Harris Poll para sa Investmentmatome noong Disyembre 5-7, 2016, sa 2,062 may sapat na edad na 18 at mas matanda. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample, at samakatuwid ay walang kinakalkula ang pagtatantya ng teoretikal na sampling error. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable ng weighting, mangyaring makipag-ugnay sa [email protected].

Si Erin El Issa ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.