Survey: Credit Card Utang at Ikinalulungkot Pumunta sa Kamay

Ang ilang mga tao ay komportable sa pakikipag-usap tungkol sa kanilang utang sa credit card, kaya maaaring nakakagulat na malaman kung gaano kadalas ang gayong utang. Mahigit sa kalahati ng mga Amerikano (55%) ay nasa utang sa credit card - alinman sa kasalukuyang (35%) o dati (20%) - ayon sa isang bagong survey ng Investmentmatome. At karamihan sa kanila ay nagsasabi na ikinalulungkot nila ito.

Sa isang kamakailang online na survey ng higit sa 2,000 na mga may sapat na gulang ng Estados Unidos, na kinomisyon ng Investmentmatome at isinagawa ng Harris Poll, tinanong namin ang mga Amerikano tungkol sa utang ng utang at pagsisisi ng credit card, kung gusto nilang maging utang sa credit card para sa ilang mga pagbili at kung ano ang mag-udyok ang mga ito upang bayaran ang lahat ng ito. Narito ang natuklasan namin tungkol sa sikolohiya ng utang sa Amerika:

• Tungkol sa 6 sa 7 Amerikano (86%) na may o may credit card utang sinasabi nila ikinalulungkot ito. Gayunpaman, halos 3 sa 4 Amerikano (71%) ang nagsasabi na gusto nilang maging utang upang masakop ang ilang mga gastos.
• Mahigit sa 1 sa 5 Amerikano na may mga miyembro ng pamilya na may utang na credit card (21%) ang nagsasabi na hindi nila gustong magkaroon ng mas maraming utang sa credit card bilang kanilang pamilya.
• Isang isang-kapat ng mga Amerikano (25%) ang nagsasabi na sila ay motivated na magbayad ng credit card utang upang gumawa ng isang malaking pagbili, tulad ng isang bahay o sasakyan.

»Mag-sign up: Kumuha ng isang libreng plano upang ibagsak ang iyong utang

Ang mga Amerikano ay nagsisisi sa utang ng credit card, ngunit tatanggapin nila ito sa ilang mga kaso

Karamihan sa mga tao (86%) na may o may utang sa credit card ay nagsasabi na ikinalulungkot nila ito. Ang pinakamataas na dahilan para sa utang na regretting ay dahil sa mahabang panahon na mabayaran (45%), gumastos sila ng maraming pera sa interes (43%) at nagiging sanhi ito ng hindi kailangang stress (39%). Kahit na ang utang sa credit card ay madalas na ipinapalagay na resulta ng hindi paggastos sa paggastos, halos 1 sa 4 na Amerikano (24%) ang nagsasabi na ikinalulungkot nila ito dahil gumugol sila nang higit pa sa maaari nilang kayang bayaran sa mga hindi kinakailangang pagbili. Narito ang ganap na pagkasira ng mga pagsisisi sa mga mamimili:

Sa mga taong may utang sa credit card, millennials at Gen Xers ay mas malamang kaysa sa mga boomer ng sanggol na ikinalulungkot nito - 91% para sa millennials (edad 18-34) at 89% para sa Gen X (edad 35-54) kumpara sa 81 % para sa mga boomer (edad 55 at pataas).

Ang mga henerasyon ay magkakaiba rin bakit ikinalulungkot nila ito. Ang millennials ay ang henerasyon na hindi bababa sa pagbanggit sa halaga ng interes (33%, kumpara sa 46% ng Gen Xers at 45% ng mga boomer ng sanggol). Ngunit ang mga millennial ay ang pinaka-malamang na ikinalulungkot ang pinsala sa kanilang credit score (48%, kumpara sa 30% ng Gen Xers at 26% ng mga baby boomer).

Mahigit sa dalawang-katlo ng mga may hawak ng credit card ay may overspent sa card

Ang ilang mga pag-aaral ay nagmungkahi na ang mga credit card ay humahantong sa mga tao na gumastos nang higit pa sa kanilang gagawin kung gumagamit sila ng pera. Ayon sa aming survey, higit sa dalawang-katlo ng mga Amerikano (68%) na nagdala ng isang credit card na nagsasabing sila ay may overspent sa mga credit card. Subalit ang mga kadahilanan na sila ay nag-iiba-iba:

Ang Gen Xers at millennials na may credit card ay mas malamang na magkaroon ng overspent sa credit card kaysa sa baby boomers (77% at 73% kumpara sa 58%).

Karamihan ay handa pa ring pumunta sa utang sa credit card para sa ilang mga kadahilanan

Ayon sa aming survey, kahit na ang karamihan sa mga Amerikano ay nagsisisi sa pagpunta sa utang sa credit card, ang 71% ay magiging handa sa utang sa ilang mga uri ng gastos. Ang utang sa credit card ay isa sa pinakamahal na uri ng utang, kaya natural, hindi namin inirerekumenda ang mga consumer na dalhin ito nang basta-basta. Ngunit ang mga emerhensiya ay nangyari, at napagtanto namin kung minsan ay hindi maiiwasan ito.

Halos kalahati ng mga Amerikano (45%) ang nagsasabi na handa silang pumunta sa utang sa credit card upang masakop ang mga emergency medical expenses, at humigit-kumulang sa isang third (32%) ang gustong pumunta sa utang ng credit card upang magbayad para sa mga pangangailangan ang kanilang kita ay hindi ' hindi takip, tulad ng pagkain at mga kagamitan. Ang mga ito ay parehong makatwirang gastusin upang kumuha sa credit card utang para sa, kahit na ito ay hindi perpekto.

Na sinabi, matalino na maiwasan ang pagkuha sa utang ng credit card para sa mga hindi mahalaga, na pinakamainam na binabayaran para sa upfront, may cash o wala sa savings. Ang isang third ng mga Amerikano ay nagsasabi na gusto nilang kunin ang utang sa credit card upang magbayad para sa isang pangunahing kaganapan sa buhay - tulad ng isang kasal - at 16% ay magagawa ito upang magbayad para sa isang bakasyon sa panaginip. Narito ang buong breakdown:

Si Gen Xers ay malamang na maging handa sa utang sa credit card upang masakop ang mga gastos (80%, kumpara sa 72% ng millennials at 62% ng mga boomer ng sanggol) at mas malamang na gawin ito kumpara sa mga boomer para sa karamihan ng mga dahilan na hinihiling tungkol sa survey. Ang Gen Xers at millennials ay malamang na pumasok sa utang ng credit card upang magbayad para sa isang pangunahing pangyayari sa buhay (37% at 38%, kumpara sa 25% ng mga baby boomer) o hindi maaaring masakop ang kita (41% at 42%, 19 %).

Investmentmatome credit card expert Kimberly Palmer ang sabi ng mga mamimili ay dapat isaalang-alang ang pagpunta sa utang sa mga credit card lamang bilang isang huling resort. Mahusay na babayaran mo ang iyong mga card nang buong buwan at hindi kailanman magdadala ng utang. "Ang pagkuha ng utang sa credit card ay tulad ng paghuhukay sa iyong emergency supply kit - isang bagay na hindi mo inaasahan na gawin," sabi niya.

"Sapagkat ito ay kadalasang napakamahal at maaaring maging isang pang-matagalang pag-drag sa iyong mga pananalapi, ito ay dapat na halos palaging magiging isang huling paraan," sabi ni Palmer. "Sa halip, lumipat sa mga pagtitipid upang pondohan ang mga di inaasahang gastos o mga pangarap na bakasyon - at kung wala ka pang matitipid, gawin itong isang priyoridad upang simulan ang pagbuo ng mga ito." Lalo na para sa millennials, na nakakakuha ng itinatag sa mga karera, paghahanap ng mga paraan upang lumikha ng isang ang pag-alis ng pagtitipid ay maaaring maiwasan ang pangangailangan na maging utang sa mataas na interes na credit card.

Ang mga miyembro ng pamilya na may utang sa credit card ay maaaring makaapekto sa kung paano natin ito tinitingnan

Mahigit sa 4 sa 5 Amerikano (84%) ang may mga miyembro ng pamilya na may utang sa credit card, at maaaring makaapekto ito sa kanilang nadarama tungkol sa utang. Kabilang sa mga iyon, higit sa kalahati (51%) ang nakikita ang utang sa credit card bilang isang malubhang problema, samantalang 17% lamang ang nakakakita nito bilang normal. Mahigit sa 1 sa 5 Amerikano sa mga miyembro ng pamilya na may o may utang sa credit card (21%) ang nagsasabi na hindi nila gustong magkaroon ng mas maraming utang sa credit card bilang kanilang pamilya.

Ang mga gastos sa interes ay hindi lamang ang negatibong epekto ng utang sa credit card

Ang utang sa credit card ay maaaring makaapekto sa ating buhay, at hindi lamang dahil mahal ito. Halos 2 sa 5 Amerikano (38%) na nasa ulat ng utang sa credit card na negatibong apektado ang kanilang pangkalahatang kaligayahan, samantalang isang-ikatlo ay nagsabi na ito ay negatibong apektado sa kanilang pamantayan ng pamumuhay, at 1 sa 5 ay binanggit ng isang negatibong epekto sa kanilang kalusugan.

Sinabi ni Palmer, "Ang pagtatakda ng makatotohanang layunin na magtrabaho patungo sa pagbabayad ng utang ng iyong credit card, tulad ng dagdag na pagbabayad sa bawat buwan, ay makatutulong sa iyo na manatili sa landas na hindi nalulumbay. Ang paggamit ng isang online na calculator ay maaari ring makatulong sa iyo na makita na sa kalaunan ang utang ay mababayaran, hangga't patuloy kang gumagawa ng matatag na pag-unlad. Ang pag-cut sa ilang mga lugar ng paggasta, tulad ng pagkain sa mga restawran, at pag-redirect ng pera sa mga pagbabayad sa utang ay makakatulong sa iyo na bayaran ang utang nang mas mabilis."

Tinitingnan ng mga tao ang mga rate ng interes kapag nagbabayad ng utang

Alam namin ang pagsisisi ng mga Amerikano. Ngunit paano nila pinaplano na bayaran ito?

Mayroong patuloy na debate sa personal na pinansiyal na komunidad tungkol sa pinakamabisang paraan upang mabayaran ang utang ng credit card. Dalawang popular na pamamaraan ang tinatawag na paraan ng niyebeng binilo at ang avalanche na paraan:

• Ang pamamaraan ng niyebeng binilo: Pagbabayad ng mga utang mula sa pinakamaliit na balanse hanggang sa pinakamalaking balanse. Ang layunin ay upang bumuo ng sikolohikal na momentum at pagganyak, dahil nakakakuha ka ng "mabilis na panalo" habang ang iyong pinakamaliit na balanse ay mabilis na nabayaran.
• Ang paraan ng avalanche: Pagbabayad ng utang mula sa pinakamataas na rate ng interes hanggang pinakamababa. Ito ang pinakamahuhusay na paraan upang bayaran ang utang dahil ito ay i-save mo ang pinaka-interes.

Sa bawat paraan, binabayaran mo ang pinakamababang halagang dapat bayaran sa lahat ng iba pang mga card at ilapat ang lahat ng dagdag na pera upang mabayaran ang naka-target na balanse (ang pinakamaliit na utang sa pamamaraan ng niyebeng binilo, o ang pinakamataas na utang sa avalanche).

»Mag-sign up: Itakda at subaybayan ang iyong sariling layunin sa utang sa kanal

Tinanong namin ang mga Amerikano kung aling diskarte ay malamang na sundin nila upang mabayaran ang kanilang utang, kung mayroon man sila. Halos kalahati (48%) ang nagsasabi na babayaran nila ang mga card na may pinakamataas na interest rate upang mabawasan ang dami ng interes na naipon, at sa paligid ng 1 sa 5 (21%) ay nagsasabi na babayaran nila ang mga card na may pinakamababang balanse upang mas mabilis na pamahalaan ang bilang ng mga balanse.

Ang mas maliit ang iyong mga balanse at / o mas malapit ang iyong mga rate ng interes ay sa isa't isa, mas mababa ang mahalaga kung aling paraan ang pipiliin mo. Ngunit ang paraan ng avalanche ay kadalasang nakakatipid sa iyo ng isang magandang tipak ng mga gastos sa interes.

Sabihin nating mayroon kang tatlong credit card:

• Ang Card A ay may balanse ng $ 2,000 at isang rate ng interes na 16%
• Ang Card B ay may balanse na $ 3,000 at isang rate ng interes na 20%
• Ang Card C ay may balanse ng $ 5,000 at isang interes rate ng 24%

Mayroon kang $ 400 upang makapunta sa mga pagbabayad sa bawat buwan. Narito kung paano magdagdag ng interes mula sa simula balanse sa kabayaran kung ginamit mo ang paraan ng niyebeng binilo kumpara sa paraan ng avalanche:

Sinabi ni Palmer, "Ang pinakamahusay na paraan para sa pagbabayad ng utang sa credit card ay ang iyong susundan. Matematiko, babayaran mo ang hindi bababa sa interes kung babayaran mo muna ang utang na may pinakamataas na rate ng interes, habang pinapanatili ang mga minimum na pagbabayad sa lahat ng iba pang mga card. Ngunit kung sa tingin mo ay mas motivated sa pamamagitan ng pagbabayad ng pinakamaliit o pinakamalaking balanse muna, walang mali sa pagpili ng paraan na pinaka-apila sa iyo. Ang mas mabilis mong bayaran ang utang, mas mababa ang babayaran mo sa interes - at mas maaga kang makapag-focus sa mas kapana-panabik na mga layunin sa buhay."

Mahirap bayaran ang utang nang walang kaunting pag-uudyok. Higit sa 9 sa 10 Amerikano (91%) tumuturo sa kahit isang bagay na mag-udyok sa kanila na bayaran ang lahat ng kanilang utang sa credit card. Ang mga nangungunang motivators ay nagse-save ng pera sa interes (60%), freeing up espasyo sa kanilang badyet (54%) at gustong gumawa ng isang malaking pagbili, tulad ng isang bahay (25%). Narito ang buong breakdown:

Anuman ang iyong pagganyak, pagbabayad ng utang sa credit card ay isang karapat-dapat na layunin upang limitahan ang iyong mga gastos sa interes, bawasan ang stress at magbakante ng pera para sa mga bagay na nais mong gastusin.

»Mag-sign up: Tinutulungan ka ng Investmentmatome na alisin ang iyong utang at maabot ang iyong mga layunin nang mas mabilis

Pamamaraan

Ang survey na ito ay isinasagawa online sa loob ng Estados Unidos sa pamamagitan ng Harris Poll sa ngalan ng Investmentmatome mula Enero 5-9, 2018 sa 2,064 mga may gulang na U.S. na may edad na 18 at mas matanda, kasama ng 1,209 ang nasa utang sa credit card. Ang online na survey na ito ay hindi batay sa posibilidad na sample at samakatuwid walang pagtatantya ng error sa teoretikong sampling ay maaaring kalkulahin. Para sa kumpletong pamamaraan ng survey, kabilang ang mga variable sa weighting at mga laki ng sample ng subgroup, mangyaring makipag-ugnay sa [email protected].