Kung ang iyong Pay Fluctuates, isang Credit Card Utang Plan Maaari, Masyadong

Kapag ang iyong kinikita ay naaangkop at nagsisimula - sabihin, dahil ikaw ay nagtatrabaho sa sarili, o nagtatrabaho para sa isang oras-oras na pasahod - ang ilan sa karaniwang payo para sa pagbabayad ng utang sa credit card ay maaaring mukhang tuwid-up na katawa-tawa.

"Alamin kung magkano ang maaari mong kayang bayaran sa utang bawat buwan?" Buweno, nagbabago ito sa lahat ng oras. "Magtakda ng isang petsa ng libreng utang?" Wala kang isang kristal na bola. "Gumawa ng badyet?" Ha!

Kung ikukumpara sa iyong mga kaibigan, ang iyong kalsada sa isang buhay na walang utang ay maaaring maging mahaba at paikot - ngunit ito ay isang paglalakbay na nagkakahalaga. Ang mga istratehiyang ito ay maaaring makinis ang iyong paraan.

Bigyang-pansin ang mga pagbabayad nang maaga

Sa utang ng credit card, ang paggawa ng hindi bababa sa mga minimum na pagbabayad sa oras bawat buwan ay kinakailangan. Ngunit hindi mo kailangang maghintay hanggang sa magbayad ito.

Si Paul Golden, tagapagsalita para sa National Endowment for Financial Education, ay nagrekomenda na ang mga tao na may iregular na kita ay kumuha ng mas proactive na diskarte. Para sa mga may isang mahuhulaan kita, "Gusto ko iskedyul ang aking sarili upang gawin ang aking buwanang minimum na pagbabayad sa pamamagitan ng unang ng buwan," sabi ni Golden. "Sa ganoong paraan alam ko sa pinakamaliit na ang aming mga minimum na obligasyon ay natutugunan at kami ay ligtas."

Ngunit huwag tumigil doon. Ang paggawa ng mga karagdagang pagbabayad sa buong buwan habang ang iyong kinikita ay magpapababa ng mga balanse nang mas mabilis. At kung mayroon kang mabuti o mahusay na credit, tingnan ang paglipat ng iyong utang sa isang card na may panimulang 0% balanse transfer APR panahon upang i-save sa mga singil sa interes.

Gumawa ng plano batay sa iyong pinakamasamang buwan

Habang si Lydia Senn ay nagbabayad ng $ 13,000 ng utang sa credit card sa isang iregular na kita noong 2011 at 2012, simple ang kanyang diskarte sa pagbabadyet: Gumawa ng plano batay sa pinakamaliit na mga paycheck.

"Tinatayang namin, uri ng pagpunta sa ideya, 'Buweno, ano kung wala akong anumang freelance na trabaho ngayong buwan? At paano kung walang overtime? '"Sabi ni Senn, tagapagtatag ng personal finance blog Frugal, Debt Free Life. Nakatira siya sa Mobile, Alabama, kasama ang kanyang asawa at mga anak.

Habang nagbabayad ng utang sa credit card, nagtatrabaho siya bilang isang freelancer at nagdadalang-tao sa kanyang unang anak; ang kanyang asawa ay nagtatrabaho sa isang oras-oras na sahod bilang isang sibil surveyor lupa. Ang nakatakdang budget na ito ay nakatulong sa kanila na mabayaran ang kanilang kabuuang utang ng mamimili na $ 36,000 (kabilang ang $ 13,000 ng utang sa credit card) sa mga dalawang taon.

Ilagay ang mga windfalls

Habang nakikipag-usap sa utang ng credit card ng kanyang sambahayan, laging binabayaran ni Senn ang hindi bababa sa $ 200 higit pa kaysa sa mga minimum na credit card. Ngunit ilang buwan, nakapagbayad siya nang higit pa.

"Sa tuwing nakuha ko ang mas maraming trabahong malayang trabahador, sa tuwing may bonus o obertaym o anumang bagay na tulad nito, lahat ng sobra ay mapupunta sa [pagbabayad ng utang sa credit card]," sabi niya.

Maaari kang gumamit ng mga dagdag na pondo upang bayaran ang iyong utang nang mas mabilis, masyadong. Hindi nangangailangan ng panalo sa loterya o pagmamana ng isang kapalaran. Kung kumita ka ng higit sa inaasahan sa isang buwan - marahil dahil sa isang malaking refund ng buwis, isang check ng kaarawan mula sa isang miyembro ng pamilya o mga oras ng overtime - ang cash na iyon ay maaaring makatulong sa iyo na mapupuksa ang utang na iyon ng credit card nang mas mabilis.

Magplano nang mas maaga hangga't maaari

Para sa Rachel Carlson, ng Seattle, ang pagpaplano nang mas maaga hangga't maaari ay mas madaling mapabayaran ang utang sa isang hindi inaasahang kita.

"Ang aking pinakamalaking tool ay ang aking kalendaryo," sabi ni Carlson, na nagtatrabaho bilang isang teatro na nagtuturo ng artist na namumuno sa mga programa at nagtuturo sa mga pag-play sa maraming mga paaralan at sinehan. Kasalukuyan siyang nagbabayad ng $ 3,000 utang ng credit card. Gamit ang isang tagaplano, "Maaari kong i-map ang kita at gastusin ng hindi bababa sa isang buwan sa unahan."

Sa pamamagitan ng pagpuna kapag ang mga panukalang-batas ay nararapat at kapag ang mga paycheck mula sa kanyang mga trabaho ay inaasahang darating, maaari niyang mas madaling tantiyahin kung magkano ang makakaya niyang maabot sa kanyang utang sa bawat buwan. Halimbawa, kamakailan lamang, nakuha niya ang isang sahod na $ 800 para sa isang pag-play na itinuro niya, at dahil alam niyang ang kanyang kita mula sa iba pang mga proyekto ay sumasaklaw sa kanyang mga pangunahing gastos, inilagay niya ang buong halaga sa utang ng kanyang credit card.

Siguraduhing hindi ka pa nasasakop ng mga kliyente

Para sa mga self-employed na manggagawa, tulad ni Carlson, isang iregular na kita ang dumating sa teritoryo. Ngunit madalas, may isa pang hamon: pag-alam kung ano ang babayaran ng mga kliyente.

"Para sa unang taon, taon-at-kalahati ng aking karera sa pagtuturo ng artist, talagang hindi ko na nababalitaan ang sarili ko at hindi nagbigay ng halaga sa pera sa mga kasanayan na mayroon ako at ang mga kasanayan na dinala ko sa silid-aralan," Sabi ni Carlson. Ngunit ngayon, na may higit na karanasan sa ilalim ng kanyang sinturon, mas tiwala siya tungkol sa paghingi ng mas mataas na mga rate na nagpapakita ng kanyang ginagawa.

Kung ikaw ay struggling sa utang at self-employed, sundin ang kanyang lead. Pananaliksik kung anong iba pang mga tao sa iyong field ang singilin para sa parehong trabaho, at kung makatuwiran ito, itaas ang iyong mga rate. Ang dagdag na kita ay makatutulong sa iyo na mas mabilis na matugunan ang iyong utang.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.