Mga Financial Companies Rack Up Mga Reklamo, Ngunit Good Luck Paghahanap ng mga ito -
Power Rangers Official Panel | San Diego Comic Con 2019 | Power Rangers Official
Talaan ng mga Nilalaman:
- Hindi natukoy na mga reklamo
- Mga 'Shadow' pattern
- Paglutas ng mga kontrahan
- Pagproseso ng mga pagkaantala
- 'Kumuha ng mga ito off doon'
Ang ahensiyang pederal na tagapagbantay na nilikha upang maprotektahan ang mga mamimili ay hindi ipinaguutos ang dalawa sa pinakamabilis na lumalagong institusyong pinansiyal sa kabila ng pagtanggap ng napakaraming reklamo tungkol sa mga ito, natagpuan ng Investmentmatome.
Ang paglilibang sa eskuwater ay Green Dot Corp. - na kasosyo sa Walmart, Apple, Intuit at higit sa 100,000 nagtitingi - at Credit One Bank, na naglalabas ng mga NASCAR credit card.
Nakita ng isang imbestigasyon ng Investmentmatome na maraming iba pang mga negosyo din ay hindi napapailalim sa pangangasiwa ng Consumer Financial Protection Bureau sa kabila ng pagiging paksa ng maraming mga reklamo.
Ang kakulangan ng pangangasiwa ay nangangahulugan na ang mga hinaing ng mamimili tungkol sa mga kumpanya ay hindi lumilitaw sa isang database ng reklamo sa publiko na itinatag ng kawanihan upang tulungan ang mga desisyon ng mga mamimili.
Ang kawalan ay pumipigil sa CFPB sa pagtatanggol sa mga mamimili sa libu-libong mga alitan at nagbibigay sa mga kumpanya ng isang kalamangan sa mga kakumpitensiya na nakabatay sa pangangasiwa ng kawanihan. Sinasadya din nito ang mga mamimili tungkol sa integridad at serbisyo na ibinibigay ng mga kumpanya.
Ang pagtatasa ng Investmentmatome sa naunang hindi nakuha na data ng CFPB ay nagpapakita na ang Green Dot, isang dominanteng kumpanya ng prepaid card, at Credit One, isang nangungunang credit card issuer, ay kabilang sa mga negosyo ng mga Amerikano na nagrereklamo tungkol sa karamihan sa bureau.
Ang mga kumpanya ay makatakas sa pagsusuri dahil sa mga regulasyon na hindi nagbago sa mga pagbabago sa teknolohiya sa pananalapi, o dahil sa mga quirks sa sistema ng CFPB.
Ngunit ang mga pagtatalo na iyon ay pinanatili kung anong halaga ang isang listahan ng anino ng mga reklamo na wala sa pampublikong portal. Nakuha ng Investmentmatome ang listahan sa pamamagitan ng kahilingan ng Freedom of Information Act sa gobyerno.
Ang Green Dot at Credit One ay naghahain ng milyun-milyong mamimili ngunit tumakas sa CFPB na pagsisiyasat dahil sa mga regulasyon na hindi umunlad sa mga pagbabago sa pinansiyal na teknolohiya. Ang mga alituntunang nauna ang pangangasiwa ng Trump, na lumipat upang pahinain ang CFPB.
»KARAGDAGANG: Ang iyong wallet ay magdurusa kung ang ahensiyang ito ay gutted
Ang bureau ang namamahala sa mga bangko na may higit sa $ 10 bilyon sa mga asset. Kahit na ang Green Dot at Credit One ay may sampung bilyong dolyar sa mga transaksyon sa bawat taon, wala silang kumbinasyon ng mga ari-arian na pinangangasiwaan ng mga tradisyunal na institusyon sa pagbabangko na nagdusulot sa kanila sa itaas ng $ 10 bilyong threshold.
Maraming iba pang mga negosyo ang nakaligtas sa pagsusuri dahil sa mga quirks sa sistema ng CFPB. Kasama sa mga negosyong iyon ang Mga Serbisyo sa Pang-edukasyon ng ITT, isang malaking kolehiyo para sa profit na bangko na inakusahan noong 2014 sa mga praktikal na pagpapautang sa pagpapautang.
Ang CFPB ay hindi tumugon sa paulit-ulit na mga kahilingan upang talakayin ang pagkamakatarungan o pagiging epektibo ng sistema ng reklamo nito.
Hindi natukoy na mga reklamo
Ang CFPB ay nilikha upang itaguyod ang pagiging patas at transparency sa mga pamilihan sa pananalapi at upang protektahan ang mga Amerikano mula sa pinansiyal na pinsala. Ang ahensiya ay binigyan ng hurisdiksyon sa isang malawak na hanay ng mga pinansiyal na kumpanya, kabilang ang mga malalaking bangko at mga unyon ng kredito, mga kolektor ng utang na may higit sa $ 10 milyon sa taunang kita, mga tagatangkilik ng mortgage at mga nagpapahiram ng mag-aaral.
Ang mga reklamo ng mga mamimili ay nakatulong na itakda ang mga prayoridad ng ahensya, na nagpapaalam sa pagpapatupad ng bureau at paggawa ng panuntunan para sa mga institusyong pinansyal.
Nang ang portal ng reklamo ay online sa Hunyo 2012, sinabi ni Richard Cordray, direktor ng bureau, na nagsabing minarkahan ito sa unang pagkakataon "nakikita ng pangkalahatang publiko ang naturang indibidwal na antas ng consumer complaint file para sa mga produktong pinansyal at serbisyo."
Isa sa bawat tatlong reklamo ng consumer na ginawa sa pagitan ng Abril 2013 at Pebrero 2018 ay hindi lumitaw sa pampublikong portal ng CFPB.
Inaanyayahan ng bureau ang mga consumer na gamitin ang database upang suriin kung dapat silang gumawa ng negosyo sa isang kumpanya.
Subalit Investmentmatome natagpuan na ang tungkol sa isa sa bawat tatlong mga reklamo ng consumer na ginawa sa pagitan ng Abril 2013 at Pebrero 2018 ay hindi lumitaw sa pampublikong portal ng bureau.
Sa panahong iyon, tinulungan ng CFPB ang mga Amerikano na makitungo sa higit sa 850,000 reklamo laban sa mga kumpanya sa pananalapi. Ngunit halos 420,000 iba pang mga reklamo ay wala sa pampublikong database ng bureau, natagpuan ang Investmentmatome.
Mga dalawang-ikatlo ng mga reklamong iyon ay nasa labas ng hurisdiksyon ng CFPB. Ipinakikita ng data na ipinadala ito ng ahensya sa mga naaangkop na ahensya, kadalasan ang Federal Trade Commission. Ngunit wala sa mga ahensya na iyon ang nagpapanatili ng database ng reklamo sa publiko na nakaharap sa mga mamimili.
Mga 'Shadow' pattern
Ang Green Dot Corp. na nakabase sa California ay may hindi bababa sa 1,580 na mga reklamo sa mga produkto nito. Mula sa humigit-kumulang na 5,000 mga negosyo na lumilitaw sa pampublikong portal, ito ay ilagay ito sa mga nangungunang 2% ng mga kompanya ng mga mamimili na nagreklamo tungkol sa karamihan, Investmentmatome ng pagtatasa na natagpuan.
Ang Green Dot ay naging isa sa mga pinaka-malawak na ipinamamahagi ng mga franchise sa bangko. Nagbibigay ito ng mga prepaid card para sa Walmart at iba pang mga nagtitingi, pinangangasiwaan ang mga transaksyon para sa Apple Pay Cash, at may kasosyo sa Intuit's TurboTax at 25,000 iba pang mga preparer sa buwis.
Ang kumpanya ay nagsabi na ang mga customer ay nag-load ng higit sa $ 21 bilyon sa mga produkto nito sa unang kalahati ng taong ito, isang 40% tumalon mula sa parehong panahon sa 2017. Ngunit limang mga reklamo lamang na binanggit ang Green Dot ay ipapakita sa portal ng reklamo sa publiko ng CFPB, lahat ay isinampa sa ilalim ng iba't ibang mga pangalan ng kumpanya.
Sinuri ni Investmentmatome ang daan-daang mga reklamo sa listahan ng mga anino at mga karaingan ng mga mamimili na isinampa sa mga ahensya ng estado.
Maraming mga customer ng Green Dot ang nagsabi sa mga regulator na mayroon silang pera na ninakaw mula sa kanilang mga account o nakaranas ng di-awtorisadong mga pagsingil at nahirapang malutas ang mga problema.
Ang Green Dot Corp, na kasosyo sa mga kumpanyang tulad ng Walmart, Apple at Intuit, ay may hindi bababa sa 1,580 na mga reklamo sa mga produkto nito.
Sinabi ng ilang mga mamimili na kapag pinagtatalunan nila ang mga transaksyon, ang Green Dot ay nagyelo sa kanilang mga account, pinutol ang mga ito mula sa pera na kanilang idineposito upang masakop ang mga mahahalagang gastos. Milyun-milyong Amerikano ang gumagamit ng mga prepaid card bilang kapalit ng mga account, o dahil hindi sila kwalipikado para sa mga tradisyunal na serbisyo ng pagbabangko.
Sinabi ni Mary Drummer na nagreklamo siya sa Green Dot matapos mapansin ang higit sa $ 4,200 ng hindi awtorisadong mga singil sa kanyang Walmart prepaid card na ibinigay ng Green Dot. Sinabi ng mga kinatawan ng Green Dot na hindi niya ma-access ang alinman sa kanyang pera hanggang sa sinisiyasat ng kumpanya, na maaaring tumagal nang hindi bababa sa dalawang linggo, sinabi ni Drummer sa isang reklamo na iniharap sa Ohio Attorney General noong 2014.
"Ang pera sa card na iyon ay ang tanging kita na mayroon ako," sumulat siya. "Talagang hindi ako makapaghintay ng halos 2 linggo upang makatanggap ng pera ko."
»KARAGDAGANG: Paano gumagana ang mga prepaid debit card?
Sa isang email sa Investmentmatome, sinabi ng Green Dot maaari itong i-block ang mga kard ng mga kostumer at ipapadala sa kanila ang isang kapalit kung nag-ulat sila ng di-awtorisadong mga pagsingil. Sinasabi nito na kredito ang account ni Drummer sa loob ng 10 araw ng kanyang reklamo.
Ang kumpanya ay nagsabi na nagsusumikap ito para sa 100% kasiyahan ng customer at agad na tumugon sa lahat ng mga reklamo, paglutas ng karamihan sa loob ng 24 na oras.
"Kahit na ang isang reklamo ay masyadong maraming, naniniwala kami na ang mga marka ng kasiyahan ng aming customer at mga volume ng reklamo ay isa sa mga pinakamahusay sa industriya ng pagbabangko," sabi ng kumpanya. "Naniniwala kami na ang dami ng reklamo na isinangguni para sa artikulong ito ay kumakatawan sa humigit-kumulang isang reklamo sa bawat 2 milyong transaksyon ng kostumer.
Paglutas ng mga kontrahan
Sinasabi ng mga tagapagtaguyod ng consumer na ang proseso ng pagresolba ng reklamo ng CFPB ay humantong sa maraming mga negosyo na mapabuti ang kanilang serbisyo sa customer, dahil mas pinipilit nilang malutas ang mga salungatan ng customer kapag nanonood ang kanilang regulator. Sinabi ng ahensiya na ang sistema ay nakatulong sa paghimok ng mga aksyon na gumagawa ng higit sa $ 750 milyon sa kaluwagan para sa mga may sira na mamimili.
Ang mga tagapangasiwa ng pinansiyal na industriya ay nagpapahayag na ang sistema ay hindi makatarungang nagpapahiya sa mga kumpanya at nagbibigay sa kanila ng hindi sapat na mga pagkakataon upang tumugon sa mga mamimili. Isang pinuno ng ahensya na itinalaga ni Pangulong Trump ay nanganganib noong Abril upang alisin ang buong database ng reklamo mula sa pampublikong pananaw.
Habang umunlad ang merkado ng mga serbisyo sa pananalapi, sinasabi ng ilan na dapat na palawakin ng ahensiya ang awtoridad ng regulasyon nito upang isama ang mga kumpanya tulad ng Green Dot at Credit One.
"Kung nababahala kami na sinasamantala ng mga kumpanyang ito ang mga mamimili, ang dahilan kung bakit nilikha ang CFPB," sabi ni Ira Rheingold, executive director ng National Association of Consumer Advocates. "Ang CFPB sa isang mas mahusay na oras, kung saan mayroon kang pamumuno na interesado sa aktwal na pagprotekta sa mga mamimili, sila ay tumingin sa na sineseryoso."
Dahil dito, ang Green Dot ay nakaligtas sa pangangasiwa ng CFPB dahil sa pagbabago ng istruktura na ginawa ng kumpanya sa ilang sandali bago ang online na database ng CFPB noong 2012. Pinoproseso ng Green Dot ang mga pagbabayad sa prepaid card sa pamamagitan ng Synovus Financial Corp, isang kumpanya na may $ 26 bilyon na mga asset, ginagawa itong napapailalim sa pangangasiwa ng CFPB.
Ngunit noong Disyembre 2011 ay nakuha ng Green Dot ang isang maliit na bangko sa Utah at nagsimulang pagpoproseso ng mga pagbayad sa prepaid card nang mag-isa. Pinahintulutan ng paglipat ang kumpanya upang makatakas sa sistema ng pampublikong reklamo ng CFPB dahil ang bangko ay may mas mababa sa $ 10 bilyon sa mga asset.
Ang Green Dot ay nakaligtas sa pangangasiwa ng CFPB dahil sa pagbago ng istruktura na ginawa ng kumpanya sa lalong madaling panahon bago ang online na database ng CFPB sa 2012.
Sinabi ng Green Dot na ito ay nagsumite ng abiso na ito ay binalak upang makuha ang bangko bago nilikha ang CFPB.
Ang kawanihan ay nagpapadala ng mga Green Dot na reklamo sa lupon ng mga gobernador ng Federal Reserve System, ang financial regulator ng kumpanya.
Sinasabi ng Federal Reserve na sinisiyasat nito ang mga reklamo ng mga mamimili, na tinitiyak na ang mga institusyong pinansyal ay hindi lumabag sa anumang mga regulasyon. Ngunit ang pangunahing trabaho ng ahensiya ay upang matiyak na ang mga bangko ay may sapat na kapital, isang responsibilidad na sinasabi ng mga kritiko ay hindi nag-uutos ng mga pangangailangan ng mga mamimili.
"Nakikita nila ang kanilang mga customer bilang tagapagpahiram - ang pinansiyal na institusyon - hindi ang mga mamimili," sabi ni Ruth Susswein, isang representante direktor sa Consumer Action, isang hindi pangkalakal na grupo ng pagtataguyod ng consumer.
Habang naka-escaped ang Green Dot ng pampublikong reklamo portal ng CFPB, marami sa mga kakumpitensiya nito na walang mga subsidiary sa bangko ay hindi. Ang Empowerment Ventures LLC, ang may-ari ng UniRush at ang prepaid na Rush Card, ay nakakuha ng mahigit sa 1,000 mga reklamo sa publiko - hanggang sa ang kumpanya ay binili ng Green Dot sa 2017. Ilang buwan mamaya, ang mga reklamo tungkol sa UniRush at Rush Card ay tumigil sa paglitaw sa portal ng CFPB.
Sa parehong taon, ang UniRush at MasterCard ay iniutos na magbayad ng $ 13 milyon para sa mga pagkawala ng sistema na naka-block ng libu-libong mga mamimili mula sa pag-access sa kanilang pera.
Halos lahat ng mga reklamo sa pagbibigay ng pangalan sa NetSpend Corp, isa sa ilang malalaking kumpanya na may bayad sa mga bayad sa overdraft sa mga prepaid card nito, ay nasa buong pampublikong pagtingin. Sa pamamagitan ng pagsasaayos ng ilang mga kumpanya ngunit hindi Green Dot, binibigyan ng CFPB ang Green Dot ng isang competitive na kalamangan.
Hindi sasagot ng ahensiya ang mga tanong ng aming site tungkol sa kawalan ng katarungan.
Pagproseso ng mga pagkaantala
Ang Credit One Bank ay ang paksa ng hindi bababa sa 5,300 mga reklamo na hindi lilitaw sa pampublikong reklamo portal. Ang kumpanya na nakabase sa Nevada ay nag-isyu ng mga credit card ng NASCAR, bukod sa iba pa, at nagbibigay ng serbisyo sa mga taong nagsisikap na muling itayo ang kredito.Lumilitaw ang pangalan ng bangko walong ulit sa portal ng reklamo, na may kaugnayan sa mga reklamo tungkol sa iba't ibang mga kumpanya.
Ang Credit One ay pagmamay-ari ng Sherman Financial Group, isang pandaigdigang kumpanya ng pamumuhunan na maraming dolyar. Ang may-ari at CEO ng kumpanya, bilyunaryo na si Benjamin W. Navarro, ay sinubukang bumili ng Carolina Panthers ng NFL.
Ang Credit One ay may higit sa $ 5.8 bilyon sa natitirang balanse ng nakaraang taon, hanggang 23% mula 2016, ayon sa Nilson Report, na sumusubaybay sa paggastos ng consumer. Iyon ay ang pinakamalaking pagtaas ng balanse ng anumang malaking credit card company, natagpuan ang publication.
Maraming mga mamimili ang nabigo sa mga huli na bayad sa Credit One at ang oras na kinakailangan upang maiproseso ang mga pagbabayad, Investmentmatome na natagpuan sa pagsusuri nito ng mga reklamo ng mga mamimili na nag-file sa CFPB at mga abogado ng pangkalahatang estado. Ang Credit One ay madalas na tumatagal ng isang linggo sa mga pagbabayad ng kredito, sinasabi ng mga reklamo.
Sinasabi ng mga mamimili na nagkakaroon sila ng problema sa paggawa ng mga pagbabayad sa online, na pumipilit sa kanila na magbayad sa pamamagitan ng telepono, na nagtatakda ng mga pagsingil. Minsan ang kumpanya ay naniningil ng mga huli na bayad kahit na ang mga pagbabayad ay ginawa sa oras, ang mga reklamo ay nagsasabi.
Maraming mga mamimili ang nabigo sa mga huli na bayad sa Credit One at ang oras na kinakailangan upang maproseso ang mga pagbabayad, Investmentmatome na natagpuan sa pagsusuri nito ng mga reklamo.
Nagreklamo din ang mga mamimili tungkol sa mga hindi pagkakaunawaan sa pagsingil at paghihirap ng pagsasara ng mga account.
Sinubukan ni William Venable na kanselahin ang kanyang Credit One card matapos matutunan na mayroon itong isang $ 75 na taunang bayad, na hindi niya nakita na isiwalat sa kanyang aplikasyon, sinabi niya sa isang reklamo na isinampa sa Missouri Attorney General sa 2016.
»KARAGDAGANG: Paano mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad ng credit card
Ang kumpanya ay sisingilin siya ng $ 75, kasama ang isang $ 25 late fee, bago ipadala sa kanya ang kanyang unang bill, ang kanyang reklamo ay sinabi. Si Venable, na isang doktor ng estudyante sa patakaran sa kalusugan noong panahong iyon, ay nagsabi na sinabihan niya ang kumpanya sa pagsulat upang isara ang account at binayaran ang kasunod na mga singil, binawasan ang mga kontrobersyal na bayarin, ngunit hindi pinahiram ng kumpanya ang kanyang kabayaran.
Credit One mamaya nakalista ang kanyang account bilang delinkwente sa mga ahensya ng credit-uulat, sinabi niya sa kanyang reklamo.
Ang Credit One ay hindi tumugon sa aming mga kahilingan sa site para sa komento.
'Kumuha ng mga ito off doon'
Ang kaso ng korte sa ITT laban sa ITT Educational Services ay inakusahan ang kumpanya ng pag-akit sa mga mag-aaral na may mga nakaliligaw na prospect ng trabaho at malakas na pag-armas sa pagkuha ng pribadong pautang na alam nila na hindi nila kayang bayaran.
Tinanggihan ng ITT ang mga paratang ng gobyerno. Ang kaso ay sarado matapos ang kumpanya na nag-file para sa bangkarota.
Sa kabila ng kaso na iyon, natanggap ng CFPB ang higit sa 1,500 mga reklamo tungkol sa ITT, na lumabas ng negosyo sa 2016. Tanging ang ilan sa mga reklamo na ito ay lumitaw sa website ng bureau, lahat ay nakalista sa ilalim ng ibang mga negosyo.
Si James McCarthy, isang dating empleyado ng bureau na tumulong sa pagmasdan ang proseso ng resolusyon ng reklamo mula 2011 hanggang 2015, ay nagsabi na sinubukan niyang ilagay ang mga reklamo ng ITT sa portal ng reklamo. Ngunit dalawang ng kanyang mga superiors iniutos sa kanya upang dalhin ang mga ito sa lalong madaling panahon pagkatapos na sila ay nagpunta sa online, sinabi niya Investmentmatome.
"May halos isang pakiramdam ng, 'Oh, aking Diyos, hindi mo magawa iyon, kunin mo roon,'" sabi ni McCarthy. "Hindi ko sigurado kung bakit."
