Ang Mga Bangko sa Pagbubuntis ay Makakakuha ng Mas Madaling - kung ang CFPB Rule Survives

Ang mga araw na ito, kung ang isang bangko ay hindi makatarungan sa iyo at sa iba pang mga mamimili, kadalasang hinarang ka mula sa pagsasama-sama at pagsuko sa bangko.

Na maaaring baguhin sa lalong madaling panahon. Ang Consumer Financial Protection Bureau ay nag-anunsyo ng huling panuntunan noong Lunes sa pangkalahatan na nagbabawal sa mga institusyong pampinansyal mula sa pagharang sa mga tuntunin ng class action na may kontrata ng wika na nangangailangan ng mga mamimili na tumira ng mga alitan sa korte sa isang arbitrasyon na pamamaraan.

Ang mga kontrata ay mga kasunduan na iyong pinirmahan upang magbukas ng account, makakuha ng credit card, kumuha ng pautang at magsagawa ng ibang mga transaksyon sa mga kumpanya. Kabilang sa karamihan ng mga kontrata ang mga ipinag-uutos na mga clause sa arbitrasyon, na epektibong pinoprotektahan ang mga kumpanya mula sa malalaking hatol sa mga lawsuits ng class-action. Ang isang klasiko-aksyon suit ay isa na isinampa para sa isang malaking bilang ng mga tao na pinaghihinalaang pinsala sa pamamagitan ng isang akusado ng mga gawain.

Dahil sa mga pangkat ng pagtataguyod ng mga mamimili at hinatulan ng mga grupo ng pagbabangko, ang CFPB na patakaran ay maaaring mag-spell ng malalaking pagbabago para sa kung paano malutas ng mga consumer ang mga di-pagsang-ayon sa mga institusyong pinansyal. Narito ang kailangan mong malaman tungkol dito.

Ang panuntunan ay hindi epektibo at maaari pa ring i-block

Kapag ang CFPB ay nag-aanunsiyo ng isang "huling tuntunin," ito tunog, mahusay, pangwakas. Ngunit marami pa ang kailangang mangyari bago magkabisa ang panuntunang ito.

Sa ilalim ng kasalukuyang batas, ang Kongreso ay may 60 araw na kung saan maaari itong i-block ang panuntunan, ang mga ulat ng New York Times. Si Rep. Jeb Hensarling, isang Republikan ng Texas at ang tagapangasiwa ng Komite sa Serbisyong Serbisyong Pampubliko, ay nagsabi na ang patakaran ay dapat na tanggihan, ayon sa ulat. Si US Sen. Tom Cotton, R-Ark., Ay nagsasabing nagsasagawa siya ng isang resolusyon upang pahintulutan ang Kongreso na alisin ang tuntunin, ayon sa isang ulat mula sa Reuters. Sa ngayon, ang hinaharap ng panuntunan ay tila hindi tiyak.

Kahit na hindi ito naharang, ang patakaran ay hindi magkakabisa agad. Mayroong isang 180 araw na panahon ng paghihintay bago sumunod ang mga institusyong pinansyal. Kaya kung ang tuntunin ay napupunta, hindi ito ganap na maipapatupad hanggang 2018.

Hindi mo na kailangang 'sumali' para sa proteksyon na ito …

Kung may bisa ang panuntunan, hindi mo na kailangang gawin. Magkakaroon ka ng opsyon na makilahok sa mga lawsuits ng class-action, na maaaring hindi ka pa nagkaroon ng bago. Hindi tulad ng mga indibidwal na lawsuits, ang mga tuntunin ng class-action ay kadalasang nagdudulot ng mga kumpanya na baguhin ang kanilang mga gawi sa negosyo.

… ngunit hindi nito babaguhin ang umiiral na mga kasunduan

Hindi babaguhin ng tuntunin ang mga tuntunin sa iyong umiiral na mga account kapag (at kung) ito ay magkakabisa. Sa halip, ito ay ilalapat lamang sa mga kasunduan na ipinasok mo pagkatapos ng "epektibong petsa" - iyon ay, pagkatapos ng unang 60 araw na panahon ng paghihintay. Ang isang pag-aaral ng The Pew Charitable Trust ay natagpuan na ang 73% ng mga bangko na survey na ito sa 2016 ay kabilang ang mga pagwawalang-klase ng pagkilos sa kanilang mga kontrata.

Nalalapat ito sa payday lenders, collectors ng utang at iba pa

Tila na ang panuntunan ng CFPB ay bahagyang na-inspirasyon ng mga aksyon ng mga kompanya ng credit card at mga bangko. Ang huling panuntunan ay nagbanggit ng maraming beses kay Wells Fargo, halimbawa, na ang mga customer ay nagreklamo tungkol sa mga empleyado ng bangko na nagbubukas ng mapanlinlang na mga account sa kanilang mga pangalan bago ito dumating sa pampublikong pansin. Ang mga customer sa pangkalahatan ay hinarangan mula sa pagdadala ng isang tuntunin ng class-action, na nagpapahintulot sa patuloy na mapaminsalang mga kasanayan.

Ang patakaran ay hindi limitado sa mga bangko at issuer. Nalalapat din ito sa mga kumpanya na nagpapalawak ng kredito, gumagawa ng mga desisyon sa kredito, nag-aalok ng mga lease ng auto, nagbibigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng utang, nagbibigay ng mga ulat sa kredito at mangolekta ng utang. Kabilang dito ang mga payday lenders, mga tagapangutang ng utang, mga nagpapahiram ng pribadong mag-aaral at ilang mga nagpapahiram ng auto.

Maaaring sa lalong madaling panahon ay makikilahok ka sa higit pang mga lawsuits ng klase-aksyon

Kahit na hindi ka interesado sa pagsali sa higit pang mga lawsuits ng klase-aksyon, maaari mong makita ang iyong sarili na nakikilahok sa kanila kung ang tuntunin ay magkakabisa. Iyon ay dahil madalas na hindi nangangailangan ng pagsisikap sa iyong bahagi upang maging bahagi ng isang tuntunin sa pagkilos ng klase kapag ikaw ay nasa sinasadyang pangkat ng mga mamimili, iyon ay, ang "klase" sa pagkilos ng klase.

Kunin, halimbawa, isang kumpanya ng credit card na naniningil sa isang malaking grupo ng mga mamimili na huli na bayad sa pagkakamali at hindi maibabalik ang mga singil. Kung naapektuhan ka ng naturang pagsasanay sa ilalim ng isang kontrata na pinirmahan pagkatapos ng patakarang ito ay ipinatupad, at kung may nagdala ng isang tuntunin sa pagkilos ng klase laban sa taga-isyu, malamang na makakuha ka ng isang abiso at sa pangkalahatan ay isasama sa reklamo, maliban kung ikaw piliin na huwag sumali. Kung matagumpay ang suit, makakakuha ka ng isang maliit na slice ng pag-aayos.

Maaari ka pa ring pumunta sa arbitrasyon, kung gusto mo

Kung gusto mo pa ring makipag-ayos sa iyong institusyong pampinansyal sa arbitrasyon, magagawa mo ito. Ang bagong panuntunan ay hindi nagsasagawa ng pagpipiliang iyon sa talahanayan. Ngunit kung pipiliin mo ang pagpipiliang iyon pagkatapos maipatupad ang patakaran na ito, ang CFPB ay magbibigay pansin sa kinalabasan. Ang panuntunan ay nangangailangan ng mga tagapagkaloob na kasangkot sa ilang mga arbitrasyon upang magbigay ng mga rekord mula sa arbitrasyon sa CFPB, na nagpapahintulot nito upang masubaybayan ang pagkamakatarungan ng mga paglilitis.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 . Nag-ambag si Gregory Karp sa pag-uulat sa artikulong ito.