Kung Paano Gamitin ang Iyong Dagdag na Pera ng FSA Bago Nawala Ito

Maaaring matulungan ka ng mga Flexible na paggasta sa mga pagsasaayos (FSAs) sa mas kaunting gastos sa pangangalagang pangkalusugan, ngunit kung tama lang ang paggamit mo sa iyo - sa pamamagitan ng paggastos ng lahat ng pera sa loob nito bago ang isang huling araw ng pagtatapos.

Ang mga FSA ay mga account na may pakinabang sa buwis na magagamit lamang para sa mga gastos sa paggamot; kung minsan sila ay tinatawag ding mga nababaluktot na mga account sa paggastos. Iba-iba ang mga ito mula sa mga savings account sa kalusugan, o HSA, dahil ang pera ay maaaring gastahin lamang sa taon ng kalendaryo na iniambag.

Sa ibang salita, ginagamit ng mga pondo ng FSA o nawawalan ito, at ang anumang hindi ginagamit na pera na natitira sa katapusan ng taon ay hindi na sa iyo. Ang mga hindi nagamit na pondo ay papunta sa iyong tagapag-empleyo, na maaaring hatiin ito sa mga empleyado sa plano ng FSA o gamitin ito upang mabawi ang mga gastos sa pagbibigay ng mga benepisyo.

Sa ilalim ng anumang pagkakataon ay maaaring ibalik ng iyong boss ang pera sa iyo nang direkta, ayon sa mga panuntunan ng IRS. Kapag ang taon ng plano ay tapos na, ang pera ay wala na. Kaya kung mayroon kang anumang mga natitira sa katapusan ng taon, kailangan mong malaman kung kailan at kung paano gastusin ito. Mayroon kang higit pang mga pagpipilian kaysa sa maaari mong asahan.

Dalawang pagpipilian para sa sobrang pera

Maaari kang magbigay ng hanggang $ 2,550 sa iyong FSA sa taong ito, kaya maaari kang magkaroon ng maraming hindi ginagamit na pera na gugulin. Habang hindi ka maaaring magkaroon ng anumang likod, mayroong dalawang mga kaso kung saan maaari kang makakuha ng isang maliit na dagdag na oras upang gastusin ang iyong FSA cash:

• Isang opsyon na rollover, kung saan maaari kang gumalaw nang hanggang $ 500 sa balanse sa susunod na taon.
• Ang isang panahon ng biyaya, kapag maaari mong panatilihin ang paggastos ng pera ng FSA hanggang 2 ½ buwan bago ang katapusan ng taon ng plano. Dahil ang karamihan sa mga taon ng plano ay mga taon ng kalendaryo, ang karaniwang pagpipiliang ito ay karaniwang nagbibigay-daan sa iyo upang gamitin ang pera mula sa Enero 1 hanggang Marso 15 sa susunod na taon.

Ang iyong FSA ay malamang na mayroong isa sa mga opsyon na ito para sa labis na pera sa account, ngunit hindi ito maaaring magkaroon ng dalawa sa ilalim ng IRS rules. Bago mo subukan na gastusin ang natitirang cash, dapat mong malaman kung ang alinman sa opsyon ay naaangkop sa iyong FSA kaya alam mo kung gaano karaming kailangan mo talagang gamitin ngayon.

Kung mayroon kang opsyon na rollover, magkakaroon ka ng lahat ng susunod na taon upang gugulin ang pera na iyon, sa ibabaw ng anumang pera na plano mong mag-ambag sa susunod na taon. Kung ganiyan ang kaso, kakailanganin mo lamang mag-alala ngayon tungkol sa pera na labis sa iyong limitasyon sa rollover.

Kung ang iyong plano ay may isang panahon ng biyaya, magkakaroon ka ng kaunting dagdag na oras upang gugulin ang pera na iyon, ngunit kailangan mong gastusin ang lahat o mawawalan ng halaga ang ilan. Karamihan sa mga plano ng FSA ay may debit card na maaari mong gamitin para sa mga kwalipikadong gastos, ngunit kung hindi ka, magbayad ng pansin sa iyong mga claim window. Sa maraming mga FSA na may opsyon na extension, ang deadline na gamitin ang pera ay katulad ng deadline upang magsumite ng mga claim sa broker ng FSA para sa taon.

Paano ito gugulin

"Ang hindi alam ng karamihan sa mga tao ay ang listahan ng mga karapat-dapat na gastos ay medyo matatag," sabi ni Steve Auerbach, CEO sa Alegeus, isang kumpanya ng pamamahala ng mga benepisyo. "Kung ano ang itinuturing ng karamihan sa mga tao bilang regular na gastos ay maaaring aktwal na maging FSA-naaangkop."

Upang malaman kung ano ang pinahihintulutan, bisitahin ang isang online na tindahan ng FSA na nagbebenta lamang ng mga bagay na karapat-dapat sa FSA, tulad ng FSAstore. Ang iyong administrator ng plano ay maaaring may mga code ng kupon o mga espesyal na deal upang makakuha ka ng higit pa para sa iyong walang bayad na buwis, kaya tumungo sa iyong online na FSA portal upang malaman muna.

Kasama sa paggastos sa medisina ang mga gastusin para sa pandinig, pananaw at kalusugan ng ngipin, kahit na wala kang seguro para sa mga iyon. Kaya kung malapit ka para sa isang paglilinis ng ngipin o pagsusulit sa mata, gumawa ng appointment at maaari mong gamitin ang iyong FSA upang bayaran ang mga pagbisita, kabilang ang mga copay at coinsurance.

Maaari ka ring magsumite ng claim sa FSA para sa:

• Anumang paglalakbay para sa pangangalagang medikal na ginawa mo sa taong ito.
• Acupuncture treatments.
• Mga pagbisita sa kiropraktor.
• Pagpapayo sa kalusugan ng isip at pag-abuso sa droga.
• Pagkontrol ng kapanganakan o pagpapalaglag.
• Artipisyal na ngipin o limbs.
• Mga karapat-dapat na hayop sa serbisyo, tulad ng dog guide, kabilang ang mga gastusin sa pagkain at pag-aayos.

Maaari mong gastusin ang iyong FSA pera sa mga gastos sa medikal para sa iyong asawa, mga anak o anumang iba pang kwalipikadong umaasa na iyong inaangkin sa iyong mga buwis. Kung lumaki ka sa mga bata sa iyong plano sa segurong pangkalusugan ngunit hindi inaangkin sila bilang mga dependent, maaari mo pa ring gastusin ang pera ng FSA sa kanilang mga medikal na gastusin kung sila ay magiging 26 sa katapusan ng kasalukuyang taon ng plano, karaniwang Disyembre 31.

Ang IRS ay may listahan ng mga naaprubahang gastos sa medikal na maaari mong tingnan para sa higit pang mga detalye. Kabilang dito ang karamihan sa mga gastusin na may kaugnayan sa pangangalagang medikal, na may mga pambihirang pagbubukod ng mga premium ng segurong pangkalusugan at over-the-counter na gamot.

Iwasan ang sitwasyong ito sa susunod na taon

Habang ang FSAs ay maaaring mag-save ng maraming pera sa buwis, ang mga pagtitipid ay hindi malinaw kung kailangan mong magmadali sa katapusan ng taon upang gumastos ng mas maraming pera upang makuha ang benepisyo. Gayunpaman, ang isyu ay hindi bihira, ayon kay Auerbach, na nagsasabing ang kanyang kompanya ay nakakita ng maraming aktibidad sa FSA sa pagtatapos ng bawat taon.

Kung ito ang iyong pangalawang o pangatlong beses na kinakailangang mag-aagawan upang gugulin ang lahat ng iyong pera sa FSA, bakit hindi layunin na mag-ambag ng perpektong halaga sa iyong FSA sa unang lugar?

Ang isang mahusay na panimulang punto ay pagtukoy kung gaano karami ang iyong mga pondo ng FSA na iyong ginugol ng walang kahirap-hirap sa taong ito. Kapag oras na upang magpasya kung magkano ang napupunta sa susunod na isa, maaari mong piliin ang halaga na iyon. Ang pagbubukod ay kung mayroon kang anumang malaking inaasahang gastos sa medikal, tulad ng isang binalak na operasyon o bagong sanggol, na darating sa susunod na taon. Sa mga kasong iyon, maaari kang magdagdag ng higit pa.

Kung ang iyong plano sa FSA ay may opsyon na rollover at plano mong iiwan ang ilan sa para sa susunod na taon, maaari kang magbigay ng mas mababa. Kahit na ang opsyon sa rollover ay malamang na magagamit sa susunod na taon, kakailanganin mong gastusin ang mga pondo ng taong ito bago ka maglubog sa susunod na taon.

Sa kabila ng abala ng paggastos na ito ng dagdag na pera, ang FSAs ay karaniwang isang mahusay na paraan upang maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga gastos sa medikal. Kahit na ang paggamit ng pera sa mga bagay na hindi mo naisip ay mas mahusay kaysa sa pagkawala nito, kaya tumigil ang iyong sarili sa likod para sa pagiging isang savvy mamimili.

Si Lacie Glover ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.