Business Loan Do and Don'ts |

Kapag nagsisimula ka ng isang negosyo, maaaring mukhang tulad ng mayroong isang milyon at isang bagay na dapat isipin.

Tuktok ng isip para sa karamihan? Kung paano pondohan ang kanilang negosyo.

Ang isang pautang sa negosyo ay maaaring maging isang mahusay na mapagkukunan ng kabisera, ngunit maaaring mahirap i-navigate ang napakaraming mga pagpipilian sa pautang na magagamit sa mga maliliit na may-ari ng negosyo. Ang mga pautang ng SBA, mga konvensional na pautang sa bangko, mga online na pautang sa pautang sa kapital, at mga pautang sa peer-to-peer ay ilan lamang sa mga uri ng mga pautang na ang mga maliliit na negosyo ay karapat-dapat para sa.

Sa kabutihang palad, upang gawing mas madali ang mga bagay sa iyo, mga kadahilanan upang tumingin para sa upang matiyak na nakakakuha ka ng tamang uri ng utang at hindi overpaying. Sa artikulong ito, bibigyan ka namin ng limang payo na dapat tandaan kapag naghahanap ng isang pautang sa negosyo.

Tingnan din: Paano ako makakakuha ng isang Business Loan Kung ang Aking Credit ay Masindak?

1. Limitahan ang bilang ng mga pautang na inilalapat mo para sa

Kapag nagsisimula ka lamang sa iyong paghahanap para sa isang pautang sa negosyo, maaari itong maging kaakit-akit na mag-aplay para sa maraming mga pautang hangga't maaari sa pag-asa na ang isang bagay ay mananatili. Gayunman, ang ganitong paraan ay maaaring makapinsala sa iyong credit score, na ginagawang mas mahirap upang maging kuwalipikado para sa isang pautang.

Sa bawat oras na mag-apply ka para sa isang pautang sa negosyo, ang tagapagpahiram ay susuriin ang iyong kredito. Sa ilang mga kaso, tulad ng sa pagkuha ng isang paunang quote, ang tagapagpahiram ay gagawin ang isang soft credit pull, na hindi makakaapekto sa iyong credit score.

Gayunpaman, kapag nagsumite ka ng isang buong aplikasyon, ang tagapagpahiram ay gumawa ng isang mahirap credit pull. Maaaring ito ang iyong credit score sa pamamagitan ng ilang mga puntos para sa bawat application. Minsan, kahit na ang pagkuha ng isang paunang quote ay maaaring magpalitaw ng isang mahirap credit pull.

Ang pinakamatalino diskarte ay upang unang malaman ang iba't ibang mga kwalipikasyon ng kwalipikasyon ng kredito at mag-apply madiskarteng para sa dalawa o tatlong mga pagpipilian na ikaw ay malamang na maging kwalipikado para sa. Gayundin, siguraduhing tanungin ang tagapagpahiram tungkol sa mga patakaran sa check credit nito, kaya hindi ka nahuhuli sa pamamagitan ng sorpresa.

2. Unawain ang halaga ng utang

Mga Lender na naglalarawan ng halaga ng utang sa iba't ibang paraan. Ang ilan ay sasabihin sa iyo ang interes rate sa utang, at maaaring sabihin sa iyo ng iba ang kabuuang halaga ng pera na kailangan mong bayaran. Kapag ang mga nagpapautang ay naglalarawan sa gastos sa pautang sa iba't ibang paraan, mahirap gawin ang iyong mga pagpipilian sa pautang.

Upang gawing mas madali ang paghahambing sa pamimili, hilingin sa tagapagpahiram na sabihin sa iyo ang Rate ng Taunang Porsiyento (APR) ng utang. > APR, isang kataga na maaaring pamilyar ka sa kung bumili ka ng bahay o kotse, ay ang kabuuang halaga ng utang sa loob ng isang taon, kabilang ang mga bayad. Ang APR ng isang bangko o SBA loan ay umaabot sa anim hanggang siyam na porsiyento. Maaari itong maging mas mataas para sa mga alternatibong nagpapahiram na nagbibigay ng mabilis na pagpopondo at nagtatrabaho sa mas mababang mga borrower ng credit.

Tandaan na ang isang mababang APR loan ay hindi nangangahulugang mas mahusay kaysa sa isang mataas na pautang APR. Ang mga panandaliang pautang ay kadalasang may mataas na APRs, ngunit dahil mabilis silang binabayaran, hindi ka nagbabayad ng interes sa loob ng mahabang panahon. Bilang resulta, ang kabuuang halaga ng pera na kailangan mong bayaran ay medyo mababa.

Tingnan din: Sample Business Plan Library

3. Maging maingat sa mga parusa sa prepayment

Habang nasa paksa ng gastos, ang mga parusa sa prepayment ay maaaring maging isang bitag para sa isang hindi maaring hiramin.

Ang parusa sa prepayment ay isang singil na pinapataw ng isang nagpapahiram kung magbabayad ka ng utang bago ang takdang petsa. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng pautang ng maaga, binabawasan mo ang halaga ng interes na nakuha ng tagapagpahiram sa utang, kaya binayaran nila ang multa. Ang bayad ay karaniwang dalawa hanggang tatlong porsiyento ng hindi pa nababayarang balanse ng utang, o maaari itong maging sa isang sliding scale, kung saan ang mas maaga mong babayaran, mas mataas ang parusa.

Hindi lahat ng mga pautang ay may mga parusa sa pagbayad; halimbawa, ang karaniwang mga pautang ng SBA ay walang mga parusa sa pagbayad. Kapag namimili ka ng pautang, maaari mo ring makipag-ayos sa pagtanggal o pagbabawas ng parusa sa pagbayad ng prepayment. Kung hindi, basahin ang fine print bago pumirma sa kasunduan sa pautang

upang maunawaan mo kung gaano ka sisingilin para sa pag-prepay ng utang. 4. Pumili sa pagitan ng isang linya ng kredito at isang tradisyunal na pautang Depende sa iyong mga pangangailangan sa negosyo,

isang linya ng negosyo ng kredito ay maaaring isang mas mahusay na pagpipilian kaysa sa isang pautang.

Ang pautang ay isang nakapirming halaga ng pera na binabayaran mo na may interes sa isang tiyak na tagal ng panahon; ang isang linya ng kredito ay tulad ng isang credit card. Kumuha ka ng aprubado para sa isang maximum na halaga ng pera na maaari mong ma-access kung kinakailangan, at binabayaran mo ito sa loob ng isang panahon. Ang bentahe ng isang linya ng kredito ay kailangan mong magbayad ng interes sa mga pondo na iyong ginagamit. Ang isang linya ng kredito ay mas mahusay kaysa sa isang pautang sa dalawang pangunahing mga kaso. Kung minsan ay kailangan mo ng panandaliang kapital ng trabaho upang bumili ng imbentaryo o masakop ang mga pana-panahong gastos, isang linya ng kredito ay nagbibigay sa iyo ng kakayahang umangkop. Ang isang linya ng kredito ay nagbibigay din ng magandang net sa kaligtasan upang masakop ang mga hindi inaasahang gastusin sa negosyo. Ang mga pautang ay karaniwang mas mahusay na gumagana kapag kailangan mo upang pondohan ang isang pangmatagalang pamumuhunan, tulad ng kagamitan o real estate.

5. Unawain kung aling mga asset ang nakataya kung hindi mo mababayaran ang utang

Karamihan sa mga nagpapautang ay hindi magbibigay ng pautang sa isang negosyo (lalo na sa isang startup) maliban kung ito ay sinigurado ng collateral, isang lien, o isang personal na garantiya.

Ang mga mahahalagang bagay sa personal at negosyo ay maaaring maitala kung hindi mo ibabayad ang utang, at dapat mong maunawaan kung ano ang nasa linya.

Ang mga pautang ay maaaring ma-back sa pamamagitan ng partikular na collateral (eg ari-arian, kagamitan, imbentaryo, at iba pa) o sa pamamagitan ng isang pangkalahatang lien sa iyong mga ari-arian ng negosyo. Kapag ang isang pautang ay sinuportahan ng partikular na collateral, binibigyan mo ang tagapagpahiram ng karapatan na kunin ang collateral kung hindi mo mababayaran ang utang. Kung ang isang pautang ay sinuportahan ng isang pangkalahatang tagatangkilik, maaaring ang pagkuha ng anumang o lahat ng mga ari-arian ng negosyo upang bigyang-kasiyahan ang isang hindi pa bayad na utang. Kahit na ang isang utang na walang collateral o liens ay maaaring mangailangan ng isang personal na garantiya. Ito ay nagpapahintulot sa tagapagpahiram na sakupin ang iyong mga personal na ari-arian, tulad ng iyong tahanan at kotse kung hindi mo mababayaran ang utang.

Tingnan din: 5 Mga Dahilan na Hindi ka Maaaring Maging Karapat-dapat para sa SBA na Pautang, at Ano ang Gagawin

Bottom line

Mayroong maraming mga bagay na dapat isaalang-alang kapag sinusubukan mong makakuha ng isang pautang sa negosyo, at ito ay maaaring mukhang napakalaki. Ang pagsunod sa limang mga tip sa itaas ay makakatulong sa iyo na masuri ang mga pangunahing kaalaman sa pautang at maiwasan ang paggawa ng malaking pagkakamali, tulad ng pagtibayin ang iyong bahay bilang garantiya na walang pag-unawa kung ano ang ibig sabihin nito.

Sa huli, ang bawat negosyo ay iba, at bawat negosyo ay nangangailangan ng financing para sa iba't ibang mga dahilan. Naisip mo, pinakamahusay na magtanong sa isang pinagkakatiwalaang tagapayo at iyong tagapagpahiram lahat ng iyong mga katanungan bago gumawa ng utang.

Ang isang pautang sa negosyo ay isang malaking pangako, kaya nais mong masakop ang iyong mga base at tiyaking alam mo kung ano ang nakukuha mo at kung ano ang iyong binabayaran para dito.