Ang Guru ng Iyong Magulang ay Hindi Mahalaga para sa Iyo

Mayroong maraming mga sinabi para sa isang personal na rekomendasyon: Ang pagpapaalam sa iyong mga kapitbahay gamutin ang hayop isang tubero ay maaaring i-save ka ng isang paglalakbay sa sinkhole na mga review sa internet.

Gayunpaman, nakakatulong na ang iyong mga tubo ay hindi nangangailangan ng isang mahusay na personalization. Ang isang tubero ay hindi humingi sa iyong banyo tungkol sa mga pag-asa at pangarap nito bago buksan ito upang makita ang pagtagas.

Ang payo sa pananalapi ay ibang kuwento. Gayunpaman, kapag hinahanap ang payo na iyon, maaaring matukso kang maging bulag sa iyong mga magulang - o sa ibang kamag-anak - ang matagal na tagapayo sa pananalapi.

Ito ba ay palaging isang pagkakamali? Hindi. Ngunit hindi rin ito ibinigay na ang tagapayo ng iyong mga magulang ay angkop para sa iyo at sa iyong mga pananalapi. Mahusay na tingnan ang mga relasyon na iyon at gawin ang iyong sariling angkop na pagsisikap.

Gumuhit sa mga bayarin at mga salungatan ng interes

Ang ideya na ang mga pinansiyal na tagapayo ay dapat palaging kumilos sa pinakamahusay na interes ng mga kliyente ay sa balita kamakailan lamang. Ang Kagawaran ng Paggawa ay nagpanukala ng isang regulasyon na kilala bilang "fiduciary rule" na nangangailangan lamang nito. Ang pagsisikap ay lumilitaw na patay, ngunit ito ay nag-iiwan ng hindi bababa sa isang maliit na pamana: Maraming mga tao ang kakilala ng mga tagapayo tungkol sa kung paano nila ginagastos ang kanilang pera., maaaring wala ang iyong mga magulang.

"Ang aking mga magulang ay may pinansiyal na tagapayo, at nang magsimula ako sa aking karera, mabilis kong natanto na siya ay incentivized na nagbebenta ng mga produkto ng pamumuhunan sa halip na magbigay ng holistic na payo na makikinabang sa akin," sabi ni Charles Ho, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng Legacy Builders Financial sa Folsom, California. "Sa kasamaang palad, ito ay higit pa sa panuntunan kaysa sa pagbubukod."

Dapat kang lumapit sa anumang mga tagapayo - kung mayroon silang kaugnayan sa iyong mga magulang o hindi - na may dalawang katanungan: "Ikaw ba ay bayad-lamang?" At "Ikaw ba ay isang katiwala?"

"Bayad-lamang" ay nangangahulugan na ang direktor ay binayaran mo nang direkta, at tanging ikaw lamang; siya ay hindi binabayaran ng mga komisyon upang mag-alok ng ilang mga produkto sa pananalapi. Ang mga tagapayo lamang na bayad ay karaniwang mga fiduciary, na nangangahulugan na dapat nilang isipin ang iyong mga pinakamahusay na interes kapag nagrerekomenda ng mga pamumuhunan. Ang mga tagapayo na "batay sa bayad" sa pangkalahatan ay binabayaran ng mga komisyon sa tabi ng bayad mula sa iyo - at kadalasan ay hindi mga fiduciary. (Magbasa nang higit pa tungkol sa pagkakaiba sa pagitan ng mga fee-only at fee-based na tagapayo.)

"Maraming mga tao ang maaaring tumawag sa kanilang sarili bilang isang katiwala, ngunit kung talagang gusto mong tiyakin na ito, makuha ito sa pamamagitan ng pagsulat," nagpapayo si Ho.

Gumawa ng isang tseke sa pagiging tugma

Maaaring mahalin ng iyong mga magulang ang kanilang pinansiyal na tagapayo, ngunit hindi iyan ang ibig sabihin. Ang kimika ay susi sa relasyon na ito. Gusto mo ng tagapayo na maaaring may kaugnayan sa iyong yugto ng buhay at sitwasyon sa pananalapi.

"Ang mga tagapayo ay kadalasang lumalaki kasama ang kanilang client base, katulad ng pamumuhay sa kanilang mga kliyente '- maaari silang magkaugnay at makiramay sa kanilang mga karanasan sa buhay habang dumadaan sila," sabi ni Marcel Winger, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapagtatag ng Mutual Wealth sa Austin, Texas.

Kung ang ganitong uri ng empatiya ay hindi naroroon, maaari kang mag-atubiling buksan ang iyong mga pananalapi. Ang katapatan ay napakahalaga sa relasyon ng tagapayo-kliyente: Kung iniiwan mo ang mga pangunahing detalye, ibebenta mo ang iyong sarili, ang iyong mga pananalapi at tagapayo ay maikli. Ang ilang mga tao ay nagpupumilit sa antas na iyon ng transparency kahit na ano; kapag ang isang tagapayo ay sumasaklaw sa pamilya, maaari itong maging mas mahirap.

»Dagdagan ang nalalaman tungkol sa kung paano pumili ng isang financial advisor

Isaalang-alang ang mga bagong alternatibo

Wala na ang mga araw na kailangan mo ng isang anim na tala na account sa bangko upang makakuha ng access sa payo sa pamumuhunan. Habang maraming mga pinansiyal na tagapayo ay nakatuon lamang ng eksklusibo sa mga mataas na net worth na kliyente, ang mga namumuhunan na may mas kaunting mga ari-arian ay may higit pang mga pagpipilian kaysa kailanman:

Ang mga tagaplano lamang sa pananalapi na singil sa oras o sa plano: Maaari mong mahanap ang mga ito sa pamamagitan ng mga asosasyon ng tagapayo tulad ng Garrett Planning Network at XY Planning Network. Dahil ang singil nila ay isang flat fee sa halip na isang porsyento ng mga ari-arian na pinamamahalaan nila, mayroon silang mas kaunting insentibo upang maghatid lamang ng mga kliyente na may malalaking balanse sa account.

Robo-advisors: Ito ang mga digital investment management services. Kadalasan ay mababa ang mga ito o walang minimum investment, kaya maaari kang makapagsimula sa isang maliit na halaga. At maaari silang magastos nang mas mababa kaysa sa isang tagapayo ng tao - maaari kang magbayad ng isang robo-advisor na 0.25% ng iyong balanse, habang ang isang tipikal na tagapayo sa pananalapi na naniningil ng isang porsyento ng iyong mga asset ay nagkakahalaga ng 1% o higit pa. (Narito ang higit pa tungkol sa robo-advisors.)

Ang mga tagapayo ni Robo ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga namumuhunan na walang komplikadong pinansyal na sitwasyon at hindi kailangan o nais ng maraming paghawak. (Marami sa kanila ang nag-aalok ng access sa mga tagapayo sa pananalapi ng tao upang masagot ang mga tanong.)

Maaari mong isaalang-alang ang paggamit ng isang robo-advisor upang makapagsimula sa pamumuhunan ngayon, pagkatapos ay suriin kung ang pagtatrabaho sa isang tao tagapayo ay isang mas mahusay na magkasya sa ibang pagkakataon, dahil ang iyong pinansiyal na buhay ay nagiging mas kumplikado.

»Tingnan ang aming mga pinili para sa pinakamahusay na robo-advisors