Betterment vs. Vanguard: Alin ang Pinakamahusay para sa Iyo?

Isang tanong na nakaharap sa robo-advisors tulad ng Betterment: Kung ang mga serbisyong ito ay simpleng pagtatayo ng mga pondo mula sa mga pondo ng index at mga palitan ng palitan ng pera - pangunahin mula sa Vanguard - bakit hindi mamumuhunan lamang dumiretso sa pinagmulan?

Ang taliba ay narinig na tanong, siyempre. Iyon ay maaaring isang dahilan kung bakit ito ay lumikha ng sarili nitong matagumpay na online advisor, Vanguard Personal Advisor Services. Kaya paano ito, kasama ang mga serbisyo ng brokerage ng Vanguard, kumpara sa isang pinamamahalaang karanasan sa Betterment? Ang Betterment versus Vanguard na paghahambing ay kumakain ng lahat upang matulungan kang magpasya kung aling kumpanya ang pinakamahusay para sa iyo.

• 

  Repasuhin ang editor ng Investmentmatome

• Bayad sa Pamamahala 0.25% hanggang 0.40% depende sa plano
• Minimum na Account $ 0
• Pag-promote Hanggang sa 1 taon na libreng pamamahala sa kuwalipikadong deposito
• Magsimula

• 

  Repasuhin ang editor ng Investmentmatome

• Yunit ng Pamamahala 0.30% para sa Mga Serbisyo ng Tagapayo ng Mga Pangunahing Tagapayo ng Vanguard. Nag-aalok din ang Vanguard ng walang-bayad na ETFs / mutual funds para sa mga namumuhunan ng DIY
• Minimum na Account $ 0 para sa brokerage; $ 50,000 para sa PAS
• Promotion Wala
• Magsimula

Betterment vs. Vanguard sa isang sulyap

	Mas mahusay	Mga Serbisyo ng Mga Tagapayo sa Taga-Vanguard / Vanguard
Pangkalahatang
Bayad sa pamamahala	Ang Betterment ay may dalawang serbisyo: Betterment Digital (online na payo + messaging in-app sa mga tagapayo ng tao): 0.25% Betterment Premium (online na payo + pagmemensahe at pag-access ng telepono sa mga pinansiyal na tagapayo): 0.40%	Maaaring pamahalaan ng mga kliyente ang kanilang sariling mga account o mag-enroll sa online na tagapayo ng Mga Serbisyo ng Mga Tagapangasiwa ng Personal na Vanguard para sa 0.30%. Kasama sa PAS ang pag-access sa isang pangkat ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang balanse ng account na higit sa $ 500,000 ay nakakakuha ng nakalaang tagapayo.
Pamumuhunan	Ang mga portfolio ng ETF na binuo mula sa hanggang sa 12 mga klase sa pag-aari; Ang mga ratios ng gastos ay mula sa 0.09% hanggang 0.17%	Brokerage: 1,800 komisyon-free ETFs at mahigit sa 2,600 walang-transaksyon-bayad na mutual funds Pasulong PAS: Ang mga portfolio na nilikha sa indibidwal na batayan sa labas ng mga pondo ng index ng Vanguard na may mga gastos na mula 0.05% hanggang 0.19%. ETFs at aktibong pondo na inkorporada kung kinakailangan.
Minimum na account	Betterment Digital: $ 0 Betterment Premium: $ 100,000	Brokerage: $ 0; Ang minimum na pondo ay $ 1,000 at pataas. Pasulong PAS: $50,000
Mga bayarin sa account (taunang, paglilipat, pagsasara, kawalan ng aktibidad)	Wala	Ang mga nangungunang pasyente ng PAS ay maaaring magkaroon ng bayad sa transaksyon Kinokolekta ng broker ang $ 20 taunang bayad; na waived kung ang balanse ng account ay higit sa $ 50,000, ang mga kliyente ay nag-sign up para sa e-paghahatid o may hindi bababa sa $ 10,000 sa mga pondo sa Vanguard
Pinamahalaang mga account	Mga indibidwal at magkasamang mga non-retirement account Roth, tradisyonal, SEP at rollover IRAs Mga Trust	Mga indibidwal at magkasamang mga non-retirement account Roth, tradisyonal, SEP at rollover IRAs Mga Trust * Ang Vanguard PAS ay isaalang-alang ang 401 (k), 529 na plano at sa labas ng mga ari-arian kapag lumilikha ng isang plano sa pananalapi ngunit hindi maaaring direktang pamahalaan ang mga ari-arian
Diskarte sa buwis	Pang-araw-araw na pag-aani ng buwis sa lahat ng nabubuwisang account. Ang tool ng Portfolio na Pinagsama-sa-Buwis ay naglalaan ng mga asset sa mga buwis na may pakinabang at mga nabubuwisang account ayon sa epekto ng buwis	Pasulong PAS: Ang mga asset ay inilalaan nang strategically sa mga nabubuwisang at tax-advantaged account upang ma-optimize para sa mga buwis. Ang pag-aani ng buwis ay ginagawa sa client-by-client na batayan. Hindi inaalok ng Vanguard brokerage.
Awtomatikong rebalancing	Libre	Pasulong PAS: Minsang bawat isang-kapat o ayon sa napagkasunduan sa plano sa pananalapi. Hindi inaalok ng Vanguard brokerage.
Suporta sa customer / sangay	Suporta sa telepono Lunes-Biyernes, 9 a.m.-8 p.m. Silangan, Sabado-Linggo, 11 a.m.-6 p.m. Eastern Suporta sa email Live chat	Suporta sa telepono Lunes-Biyernes, 8 a.m.-10 p.m. Eastern Suporta sa email
Pag-promote	Hanggang isang taon ng libreng pamamahala sa kuwalipikadong deposito	Wala

Mga gastos at mga account minimum

Halos hindi nararapat na ang pagbuo at pangangasiwa ng iyong portfolio ay magse-save ka ng pera, hindi bababa sa mahigpit na batayan ng bayad.

Ngunit sa ilang mga kaso, ang dagdag na bayad para sa pamamahala - lalo na ang relatibong maliit na sinisingil ng mga online na tagapayo - ay katumbas ng halaga. Maaaring pigilan ka ng sobrang layer na ito mula sa panic selling sa isang downturn, halimbawa, o gagabay sa iyo patungo sa mga pamumuhunan na pinakaangkop sa iyong mga layunin. Parehong mapapabuti ang iyong mga return investment.

At kaya habang maaari kang bumuo ng isang portfolio sa iyong sarili sa Vanguard gamit ang marami sa mga parehong mga pondo na gumagamit ng Betterment - o, para sa bagay na iyon, Vanguard Personal Advisor Services - mayroon ka ring magkasala sa pamamahala ng portfolio na iyon. Nangangahulugan iyon ng pagpili ng mga pamumuhunan, pagre-reaktibo kung kinakailangan, pagpapanatili ng iyong mga kamay kapag hindi na kailangan ang mga ito at magsagawa ng pag-aani ng buwis at pag-optimize ng buwis kung ito ay isang taxable account. Wala sa mga ito ay partikular na mahirap; kailangan mo lang gawin ito.

Kung ayaw mong gawin ito, may mga robo-advisor. Ang Betterment ay nagkakahalaga ng 0.25% para sa kanyang pangunahing digital na alok, na kasama ang pag-access ng in-app na pag-access sa mga tagapayo ng tao. Gayunpaman, ang pagbibigay ng Betterment na pinaka-katulad ng Mga Serbisyo ng Tagapayo ng Mga Pansariling Adan, ay ang Betterment Premium; kapwa isama ang walang limitasyong access sa isang pangkat ng mga pinansiyal na tagapayo (kabilang ang sa pamamagitan ng telepono). Ang Vanguard Personal Advisor Services ay nagkakahalaga ng 0.30% at nangangailangan ng minimum na investment na $ 50,000; Ang Betterment na singil ay 0.40% at nangangailangan ng $ 100,000. Sa Vanguard, makakakuha ka ng dedikadong tagapayo kapag ang iyong balanse ay humantong sa $ 500,000.

Nagwagi: Mga serbisyo sa brokerage ng Vanguard para sa mga tagapamahala ng portfolio ng DIY, siyempre.Ang Betterment Digital na panalo para sa mga kliyente na masaya sa in-app na access lamang sa isang tagapayo ng tao, ngunit ang Vanguard Personal Advisor Services ay nakakuha ng medyo handily para sa mga kliyente na gustong mas matibay na access sa mga tagapayo sa pananalapi, dahil sa mas mababang gastos nito, mas mababa ang minimum na kinakailangan sa balanse at dedikado nag-aalok ng tagapayo sa $ 500,000.

Pamumuhunan

Ito ay halos isang di-makatarungang labanan para sa Betterment, na sa pamamagitan ng pagdidisenyo ng mga pagpipilian sa pamumuhunan ng pababa hanggang sa paligid ng 12 mga palitan ng palitan ng pera na ginagamit nito upang bumuo ng iba't ibang mga portfolio na may iba't ibang antas ng panganib. Tulad ng naunang nabanggit, marami sa mga ETF na iyon ay mula sa Vanguard.

Sa kabilang banda, ang mga namumuhunan sa Vanguard ay maaaring makapag-kontrol sa kanilang account, pagpili mula sa 1,800 walang bayad na ETF at higit sa 2,600 walang-transaksyon-bayad na mga pondo sa isa't isa. Ang Vanguard ay nag-aalok din ng pag-access sa mga indibidwal na stock, mga kontrata ng opsyon at mga bono.

Pagkatapos ay mayroong Vanguard Personal Advisor Services, na nagtatayo ng mga portfolio sa client-by-client na batayan ngunit una ay gumagamit ng Vanguard index funds. Ang mga ratios sa gastos sa mga portfolio mula sa Betterment and Vanguard Personal Advisor Services ay nasa parehong ballpark. Isang bagay na nagkakahalaga ng noting: Ang Vanguard ay isang kagiliw-giliw na istraktura na ang kumpanya ay pag-aari ng mga pondo nito. Ito ay nangangahulugan na ang benepisyo ng mga mamumuhunan ay makikinabang kapag mahusay ang kumpanya. Subalit ang ilang mga namumuhunan ay gusto pa rin ng isang independiyenteng tagapayo tulad ng Betterment, na may kalayaang pumili ng mga pamumuhunan mula sa lahat ng pamilya ng pondo.

Nagwagi: Nangunguna, ngunit ang Betterment ay makakakuha ng mga puntos dito para sa kanyang malayang kalagayan.

Mga Tampok

Ang karamihan sa mga online na tagapayo ay nag-aalok ng ilang anyo ng regular na rebalancing, kasama ang pagkuha ng pagkawala ng buwis para sa mga nabubuwisang account. Ito ay bahagi ng apela; Ang mga namumuhunan ay hindi maaaring gawin ito sa kanilang sarili, at ang ganitong uri ng kalinisan sa account ay maaaring madagdagan ang iyong mga pagkatapos-buwis na pagbalik at tiyakin na nakukuha mo ang angkop na halaga ng panganib.

Ang Vanguard Personal Advisor Services rebalances quarterly o tulad ng nakabalangkas sa plano sa pananalapi ng bawat kliyente, ngunit hindi ito nag-aalok ng awtomatikong rebalancing. Nagsasagawa rin ang Vanguard ng pag-aani ng buwis kung kinakailangan.

Ang Betterment ay tumatagal ng isang awtomatikong diskarte, rebalancing sa pamamagitan ng algorithm bilang kinakailangan at naghahanap araw-araw para sa mga pagkakataon sa pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ang mga account na nakatala sa Betterment Premium ay sinusubaybayan din ng pangkat ng mga pinansiyal na tagapayo ng kumpanya.

Ang parehong mga kumpanya ay nagsasagawa ng matalinong lokasyon ng pag-aari, na estratehikong naglalagay ng mga buwis na mahusay na pamumuhunan tulad ng mga munisipal na pondo ng bono sa mga nabubuwisang account (Nalalapat lamang ito, siyempre, sa mga sitwasyon kung saan ang kliyente ay may parehong uri ng account.)

Nagwagi: Gusto naming magbigay ng isang gilid sa pang-araw-araw, mapanlinlang rebalancing at pagkawala ng buwis pag-aani ng Betterment, ngunit ang ilang mga namumuhunan ay maaaring mas gusto Vanguard Personal Advisor Serbisyo 'mas personalized diskarte.

Alin ang pinakamainam para sa iyo?

Para sa ilan, ito ay madaling sagot. Gusto mong bumuo ng iyong sariling portfolio? Magbukas ng brokerage account o IRA sa Vanguard at DIY mula sa kanilang mahusay na pondo. Kung naghahanap ka para sa isang tagapayo sa online na may ilang access sa mga tagapayo ng tao, ang Betterment Digital ay ang aming pick para sa mga mababang gastos, murang serbisyo ng robo-advisory.

Para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng isang mahusay na hybrid na digital na tao, ang Vanguard Personal Advisor Services ay medyo madaling ma-beats ang Betterment Premium, dahil sa isang mas mababang bayad, mas personalization at mas mababang minimum requirement deposit.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.