Ang Mga Benepisyo at Kakulangan ng Pagpili ng 529 Plan

Hindi sigurado kung aling plano sa pagtitipid sa kolehiyo ang tama para sa iyo? Tingnan din ang Investmentmatome's Best 529 Savings Plans ng 2013.

Ang pagpili ng 529 na plano ay lubos na mabuti, lalo na kung makatutulong ito sa pag-save para sa edukasyon ng kolehiyo ng iyong anak, ngunit dapat isaalang-alang ang isang bagay at bigyan ng magandang pag-iisip. Para sa iyo na gumawa ng desisyon sa anumang bagay, lalo na kung ito ay nagsasangkot ng isang pinansiyal na desisyon, tiyaking tumingin ka sa parehong mga pakinabang at mga disadvantages. Sa tala na iyon, narito ang ilang mga benepisyo at mga kakulangan sa pagpili ng isang 529 na plano para sa layunin ng pag-save para sa edukasyon ng kolehiyo ng iyong anak.

Ang Mga Benepisyo ng pagpili ng isang 529 na plano:

Mataas na posibilidad na makakuha ng libreng pagbabalik ng buwis sa isang 529 na plano: Sa karamihan ng mga kaso, kapag ang isang nag-iimbak sa isang 529 na plano upang makatipid para sa isang edukasyon sa kolehiyo, ang mga nakuha na nakuha, na huling pag-withdraw, ay karaniwang libre sa buwis. Ito ay nangyayari sa maraming mga kaso, ngunit may mga kaso pa kung saan kailangan ng isang tao na kumpirmahin ito sa pamamagitan ng pagtukoy sa publikasyon ng IRS 970.

Ang isang 529 plano ay nagbabalik ng interes sa pamumuhunan: Ang partikular na pakinabang na ito ay nangangailangan ng isang maliit na pananaliksik, dahil hindi ito laging gumagana gaya ng binalak, ngunit sa halos lahat ng oras, ito ay gumagana. Ang 529 na mga plano ay karaniwang pinapatakbo tulad ng mutual funds, sa diwa na ang karamihan sa kanila ay naglalagay ng mga pamumuhunan ng mga kliyente na katulad mo sa mga mataas na programa ng pagbalik katulad ng mga stock at mga bono upang makatulong na mapalago ang iyong pera ng mas mabilis. Bagaman, ang ilang mga estado ay nagpapatakbo ng ganitong mga pamumuhunan sa ibang paraan, ngunit lahat sa lahat, ang mga operator ng isang 529 plano ay palaging mabuti sa pagtiyak na makakakuha ka ng interes sa iyong pamumuhunan. Upang maging malinaw tungkol dito, siguraduhing hilingin mo ang mga kaugnay na katanungan at gawin ang ilang mga pag-aaral sa iyong plano, bago magpatuloy upang mag-sign anumang dokumento na bibigyan ka. Ang mahalagang bagay ay tinitiyak na komportable ka sa proseso, ang antas ng panganib na kasangkot at ang mga pagbalik na iyong inaasahan.

Ang iyong mga kontribusyon ay hindi limitado: 529 mga plano para sa savings sa kolehiyo, nagbibigay sa iyo ng kalayaan upang mag-ambag ng mas maraming pera gaya ng gusto mo sa bawat taon.

Ang iyong pera ay maililipat: Sa isang 529 na plano, maaari mong ilipat ang iyong pera mula sa isang estado patungo sa iba, lalo na sa kaso ng paglipat sa ibang estado.

Mga kakulangan ng pagpili ng isang 529 na plano

Maaari mo lamang gamitin ang iyong pera para sa mga layunin sa kolehiyo: Bilang isang 529 plano mamumuhunan, ikaw ay pinapayagan lamang na gamitin ang iyong mga withdrawals para sa mga layuning kolehiyo lamang. Ang pagkabigong gawin ito ay maakit ang isang 10% na parusa sa iyong mga withdrawals. Gayundin, gamit ang iyong mga withdrawals para sa iba pang bagay, ay nagbibigay sa pederal na gobyerno at sa IRS ang libreng-kamay upang buwisan ang iyong alternatibong account.

Hindi ka maaaring mamuhunan nang hindi umaakit sa isang parusa: Tulad ng hindi ka pinapayagang gamitin ang iyong pera para sa iba pang mga layunin maliban sa edukasyon sa kolehiyo; hindi mo rin maililipat ang iyong mga pamumuhunan sa isa pang pondo sa isa't isa, kung ang huling plano sa pagtitipid ay nagbibigay sa iyo ng mas maraming interes kaysa sa 529 na plano. Kung gagawin mo ito, bibigyan ka ng 10% na parusa

Disclaimer: Ang artikulong ito ay isang bahagi ng serye ng Investmentmatome's ng mga pananaw ng gumagamit sa 529 Mga Plano. Ang mga pananaw at rekomendasyon sa piraso na ito ay gaganapin sa pamamagitan ng indibidwal na kontribyutor at hindi kinakailangang sumalamin sa mga opinyon ng Investmentmatome sa kabuuan.