Ang Mga Benepisyo ng Pagpapayo sa Credit - Kahit Hindi Mo Ito Kailangan

Maaari kang maging pamilyar sa pagpapayo ng credit para sa pagkabangkarote o para sa tulong sa pamamahala ng utang, ngunit ang mga consumer sa pinansiyal na pagkabalisa ay hindi lamang ang mga maaaring makinabang mula sa credit counseling.

Ang mga ahensya ng hindi nagpaplanong credit counseling ay nagbibigay ng libre o mababang gastos sa mga serbisyong pang-edukasyon sa pag-aaral at pagpapayo sa iba't ibang paksa. Ang mga naghahanap ng pinansiyal na patnubay, lalo na ang mga walang mapagkukunan upang gumana sa isang pinansiyal na tagapayo, ay maaaring makahanap ng tulong na kailangan nila sa pamamagitan ng credit counseling.

Hiniling namin ang mga tagapayo ng kredito na Jeffrey Arevalo at Kim Sands ng GreenPath Financial Wellness, isang nonprofit na ahensiya ng pagpapayo sa credit at miyembro ng aming site Magtanong ng isang Tagapagtanggol, kung paano ang mga taong hindi pa nangangailangan ng credit counseling ay maaari pa ring makinabang mula dito.

Bakit maaaring magkaroon ng kahulugan ang credit counseling kahit para sa mga tao na wala sa pinansiyal na pagkabalisa?

Arevalo: Ang bahagi ng pagiging angkop sa pananalapi ay proactive. Kahit na ang mga bagay ay matatag, ang buhay ay may posibilidad na itapon sa amin ang mga curveballs, at ang mga may plano sa pananalapi ay mas mahusay na nilagyan upang mahawakan ang mga mahihirap na panahon. Mayroon kaming isang tendensya na maging reaktibo pagdating sa aming mga pananalapi, ngunit ang mindset na ito ay maaaring magpahina sa aming pangkalahatang mga pagkakataon ng tagumpay sa pananalapi.

Sands: Maraming mga beses na naghahanap ng tulong mula sa isang tagapayo sa kredito ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Para sa ilang mga tao ito ay isang paparating na pagbabago sa buhay tulad ng pag-aasawa, pagkakaroon ng isang sanggol o malapit na pagreretiro. Ang iba ay maaaring gusto lamang na makapag-save ng kaunti pa, makakuha ng isang mas mahusay na hawakan sa kanilang badyet o simpleng maunawaan ang kanilang credit report.

Paano mo maaaring gamitin ang credit counseling upang makakuha ng isang hawakan sa iyong mga pananalapi kung hindi mo kayang bayaran ang isang ganap na tagaplano sa pananalapi?

Arevalo: Ang mga tagapayo sa kredito ay makatutulong sa iyo na bumuo ng mga mithiin at pangmatagalang layunin sa pananalapi, na siyang batayan para sa isang malusog na buhay sa pananalapi. Maaari din nilang talakayin ang mga estratehiya upang makatulong sa pang-araw-araw na pagbabadyet. Maaari silang magbigay ng mga sanggunian sa mga serbisyo ng komunidad, estado o pederal o sa isang naaangkop na pakikipag-ugnay para sa karagdagang tulong sa mga partikular na isyu sa pananalapi o mga tanong. Maaaring ituro ka ng isang tagapayo sa kredito sa mga programa at mga mapagkukunan - marami sa isang napakaliit na gastos - na makatutulong sa iyo sa iyong patuloy na pananalapi. Sa kasamaang palad, ang gastos ng pagwawalang-bahala sa iyong pinansiyal na kalusugan ay maaaring mas malaki.

Sands: Ang isang libre, isa-sa-isang sesyon na may sertipikadong tagapayo sa kredito ay maaaring makatulong sa isang indibidwal na makakuha ng isang bagong pananaw sa kanilang personal na badyet, credit, pagtitipid at iba pa. Ang isang tagapayo sa kredito ay maaaring magbahagi ng mga kasangkapan at materyales na pang-edukasyon, bumuo ng isang detalyadong plano sa pananalapi at magbigay ng follow-up na suporta.

Mayroon bang mga yugto ng buhay o mga problema sa pananalapi para sa partikular na kapaki-pakinabang na credit counseling?

Arevalo: Ang anumang yugto sa buhay ay maaaring maging isang magandang panahon para sa credit counseling. Mula sa taong nagsisimulang magtayo ng kanilang profile sa kredito, sa isang taong mas matatag at nagtataka kung nasa tamang landas sila sa pananalapi, ang pagpapayo sa kredito ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Ang isang mabuting tagapayo ay makikilala ang mga lakas o kahinaan sa pananalapi at makakatulong sa iyo na bumuo ng isang plano upang pakinabangan o tugunan ang mga ito.

Sands: Ang karamihan sa mga yugto ng buhay at mga pagbabago ay may pinansiyal na epekto sa iyong badyet, kung pupunta ka sa kolehiyo, makapagtapos lamang, bumili ng iyong unang kotse o bahay, magsisimula ng isang pamilya, mawalan ng trabaho, dumaan sa diborsyo o magretiro. Ang isang tagapayo ng kredensyal ay maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang sa mga panahong ito.

Halimbawa, kung natuklasan mo na ang iyong trabaho ay naalis na, kana ang perpektong oras upang makakuha ng tulong mula sa isang sertipikadong tagapayo ng kredito sa consumer. Ang iyong tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na bumuo ng isang plano, kasama ang paghahanap ng mga gastusin na maaari mong bawasan o alisin at tiyakin na ginagawang pinakamahusay ang paggamit ng iyong mga ari-arian. Maaari rin siyang lumikha ng badyet ng forecast, gamit ang tinatayang figure (tulad ng mga benepisyo sa pagkawala ng trabaho, tulong mula sa pamilya, iyong sariling mga ari-arian, atbp.) Upang matulungan kang mag-navigate sa pagbabago. Matutulungan ka ng iyong tagapayo na matukoy kung maaari o dapat gamitin ang magagamit na credit (tulad ng mga credit card, katarungan sa bahay, 401 (k) o mga linya ng kredito) sa maikling panahon. Makakatanggap ka ng mga patuloy na follow-up session at suporta kung kinakailangan.

GreenPath Financial Wellness ay isang pambansa, hindi pangkalakal na pinansiyal na pagpapayo at organisasyon ng edukasyon.