Ang mga Bangko ay Inaasahan na Ipadala ang mga Credit Card sa Mas Mataas na Rate

Ang pagtaas ng credit card ay inaasahang tumaas sa 2014. Magandang balita ba iyan?

Ang May quarterly report ng New York Federal Reserve sa Household Consumer Debt ay nagsiwalat ng ilang malaking balita para sa (at tungkol sa) credit card lenders. Ito ay tila upang kumpirmahin ang paglipat ng mga bangko upang mapabilis ang mga pag-apruba ng credit card at mag-isyu ng mga card na may mas mataas na rate, pati na rin. Ito ay mahusay para sa mga bangko, ngunit ang mga mamimili ay dapat na palaging maging maingat.

Ang mga account ng credit card ay tumaas

Ang ulat ng Fed nagpakita na, sa unang pagkakataon sa limang taon, ang bilang ng mga credit card account ay tumaas. Ito ay bilang ang pinakamasama kalagayan ng pagkakamali (90-plus araw overdue) sa mga credit card na patuloy na mahulog kapansin-pansing. Sa karamihan ng mga iresponsableng mga mamimili na pinutol o kinuha ang kanilang mga credit line, ang mga bangko ay tila nararamdaman na maaari nilang simulan ang pagmemerkado muli sa mga hindi mamimili na mamimili habang patuloy na agresibo sa mga kalakal at sobrang kalakal na mga mamimili.

Survey ng pakanin: Anong mga nangungunang opisyal ng pautang ang nagsabi

Ang survey ng Fed's ng mga senior senior loan officer ay nagbigay ng mga resulta na nagpapakita ng ibang survey. Kapansin-pansin:

• 87% ng mga respondent ang nagsabi na ang kanilang mga pamantayan para sa pag-apruba ng aplikasyon ng credit card ay hindi nagbago, habang 11% ang nagsabi na sila ay may eased medyo.
• 85% ang nagsabi na ang mga limitasyon sa credit para sa mga umiiral na account ay nanatiling hindi nagbabago, habang 14% ang nagsabi na sila ay medyo nabawasan.
• Ang pagkalat ng rate ng interes sa mga gastos ng mga pondo ng bangko ay nananatiling hindi pa rin nagbabago, na may 90% na tumutugon sa ganitong paraan.
• Tungkol sa pinakamaliit na porsyento ng mga natitirang balanse na kailangang bayaran ng bangko bawat buwan, 94% ang nagsabi na ito ay nananatiling hindi nagbabago, samantalang 2% ang bawat isa ay nagsabi na ito ay medyo nag-eased o malaki.
• 92% ang nagsabi na ang minimum na kinakailangang credit score ay nanatiling hindi nagbabago, at 94% ang nagsabi na ang lawak kung saan ang mga pautang ay ipinagkaloob sa ilang mga customer na hindi nakamit ang mga credit scoring threshold ay hindi nagbago, alinman.
• Sa sandaling naisip mo na ang mga bagay ay hindi napapalitan, ang mga bankers ay bumalik na may bahagyang iba't ibang mga sagot sa demand para sa mga credit card. Sinabi ng 82% na ito ay hindi nagbabago, ngunit sinabi ng 14 na ito ay moderately mas malakas. Ang pagkasira ay nagiging mas kawili-wili.
• 37% ay nagsabi na ang mga application mula sa mga prime o super-prime na mamimili ay tumaas na medyo, samantalang 52% ay nagsabi na ito ay hindi nagbabago. 52% asahan ang mga mamimili na ito upang makita ang higit pang mga pautang sa 2014. Ang mga hindi kumpletong aplikasyon ay tumaas na tila iniulat ng 16% ng mga respondent, at 24% ang naniniwala na ang pangkat na ito ay makakatulong sa medyo mas mataas na paglago sa natitirang mga pautang.

Ang Batas ng Kard ng 2009 ay nagpapatibay ng kredito

Ang epekto ng CARD Act of 2009 ay dramatiko. Tulad ng iniulat ng Investmentmatome sa isa pang artikulo, ang ilang mga pinagkukunan ay nagmungkahi ng CARD Act na sanhi ng mga bangko upang i-cut o patayin ang ilang mga linya ng kredito. Sure enough, 7% ang sinabi ng batas ay isang napakahalagang kadahilanan sa pagpigil sa pag-unlad, at 44% ay nagsabi na ito ay medyo mahalaga. 20% ay nagsabi na ang antas ng kanilang mga pamantayan ng underwriting ng bangko na may kaugnayan sa mas matagal na mga pamantayan ay medyo mahalaga sa pagpigil sa paglago. Sa ibang salita, ang pagkuha ng sobra ay mas tighter sa 2013.

Gaano kahirap ang CARD Act sa negosyo para sa mga bangko? Tunay. Ang pagbabawal sa pagpapalaki ng mga rate ng interes sa mga umiiral na balanse ay sanhi ng 55% ng mga banker upang iulat ito ay medyo o napakahalaga sa pagpigil sa paglago. Ang mga paghihigpit sa mga bayarin? 65% ay iniulat na medyo o napakahalaga sa pagpigil sa paglago. 60% ay nagkaroon ng parehong reaksyon sa mga pagbabayad ng card na kinakailangang ilapat sa mas mataas na balanse ng antas ng interes muna.

Ang epekto sa mga consumer

Ang ilang mga mamimili ay tila mas nakakaalam ng kanilang creditworthiness, tulad ng 13% ng mga respondent sinabi na self-pang-unawa ay medyo mahalaga sa pagpapalakas ng paglago sa mga volume na application. Ang pagpapahalaga sa sarili ay pinalawak sa mga mamimili, sariling kagustuhan sa kung magkano ang utang na kanilang dinala, bilang 42% ng mga bangko na nagsabi na ang salik na ito ay medyo mahalaga sa pagpigil sa pag-unlad.

Ang malaking larawan

Ang pangkalahatang larawan ay nagpapahiwatig na ang CARD legislation ay nasaktan sa negosyo ng credit card, ang pag-uugali ng mamimili ay medyo hindi nagbabago, ngunit ang lahat ng mga mamimili ay inaasahan na makakita ng higit pang mga credit card at higit pang mga balanse sa taong ito. Marahil na maaari ring magsenyas ng isang pickup sa ekonomiya.

Nag-aalok ng larawan ng credit card sa pamamagitan ng Shutterstock