Tanungin ang Brianna: Paano Ko Mahihughin ang Aking Pananalapi?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Nararamdaman ko ang utang ko sa utang ng mag-aaral at credit card, at wala akong na-save. Hindi ko nais na tingnan ang aking mga account. Paano ko matatapos ang aking takot at harapin ang aking mga pananalapi?"

Ulitin pagkatapos ko: Hindi pa huli.

Hindi ka isang masamang tao. Hindi mo kailangang ayusin ang lahat nang sabay-sabay. Ang ibig sabihin ng pagtatanong sa tanong na ito ay nagawa mo na ang isang malaking hakbang. Dagdag dito, halos lahat ay nadama ang pagkabalisa tungkol sa pera - malamang na hindi sila nagsasabi sa iyo.

"Ito ay isang bagay na dapat harapin ng lahat, ngunit walang sinuman ang talagang nag-uusap," sabi ni Kristy Archuleta, isang program director at associate professor ng personal na pagpaplano sa pananalapi sa Kansas State University.

Ang pera ay nakahati sa damdamin na si Archuleta, isang lisensyadong kasal at therapist ng pamilya, ay bahagi ng isang kilusan upang bumuo ng bagong larangan ng pinansiyal na therapy. Sinabi niya ang mga pinansiyal na therapist "tulungan ang mga tao na mag-isip, makaramdam at magkakaiba sa pera bilang isang paraan upang mapabuti ang pangkalahatang kagalingan."

Kung ikaw ay lubos na nalulula sa sitwasyong pinansyal, ang pagkuha ng unang hakbang upang tingnan ang iyong mga pananalapi ay maaaring maging ang pinakamahirap na bahagi. Magsimulang maliit at humingi ng tulong. Kapag nagtakda ka ng mga layunin at ginagamit ang mga ito upang gabayan ka, magsisimula ka ng isang positibong ikot ng progreso.

Picture financial freedom

Upang magsimula, tumuon sa kung ano ang nais mong hitsura ng iyong buhay, sabi ni Archuleta - ang malaki, malabo, eksperimento na bagay, hindi kung ano ang posible sa pera na mayroon ka sa bangko ngayon. Ano ang gusto mong pakiramdam kapag gumising ka sa umaga? Anong mga gawain at interes ang gusto mong ituloy? Anong uri ng kapaligiran ang gusto mong mabuhay?

Maaari mong mahanap ito mahirap na isipin ang iyong sarili upo sa balkonahe ng iyong pinapangarap na bahay sa bansa nang walang utang ng credit card na nag-iingat sa iyo sa gabi ngayon. Ngunit hayaan ang hinaharap na udyok sa iyo na tugunan ang iyong mga alalahanin sa pera, sa halip na tumuon sa mga pagkakamali na ginawa mo noong nakaraan.

Masira ang mga malalaking layunin sa mga maliliit na hakbang

Kapag isinasaalang-alang mo ang utang ng iyong credit card, mga pautang ng mag-aaral at kakulangan ng mga pang-emergency o mga pagtitipid sa pagreretiro nang sabay-sabay, tila sila ay tulad ng malaki, nakakatakot, hindi malulutas na mga problema.

Buwagin ang mga ito sa hiwalay at maliliit na gawain, sabi ni Sophia Bera, isang tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag ng Gen Y Planning sa Austin, Texas. Hinihiling niya sa kanyang mga kliyente na ilista ang lahat ng kanilang alalahanin sa pera sa tabi ng mga hakbang na tutugon sa kanila, pagkatapos ay i-check off ang isang gawain sa isang linggo.

Una, itigil o bawasan ang paggamit ng iyong credit card at mag-set up ng isang buwanang awtomatikong paglipat sa isang savings account upang maaari kang bumuo ng isang emergency fund para sa mga hindi inaasahang gastos. Ang klasikong payo, upang mai-save ang anim na buwan na halaga ng mga gastos para sa mga emerhensiya, ay hindi makatotohanang kaagad. Ngunit maaari kang maglipat ng $ 5 lamang sa iyong savings account bawat buwan, sabi ni Erik Kroll, isang tagaplano sa pananalapi sa Hilltop Financial Advisors sa Milwaukee. (Gayunpaman, mag-ingat sa mga kinakailangang minimum na balanse.) Kapag napagtanto mo na hindi mo makaligtaan ang $ 5 na ito, malamang na maibabalik mo ang mga deposito sa pagtitipid.

Magtanong ng isang pro para sa payo

Makakaapekto ang mga eksperto kapag hindi ka sigurado kung paano gawin ang mga susunod na hakbang upang mabayaran ang utang ng iyong credit card, babaan ang iyong mga pagbabayad ng pautang sa mag-aaral o i-save para sa pagreretiro.

Mag-set up ng isang konsultasyon sa isang sertipikadong tagapayo ng kredito upang makakuha ng isang pangkalahatang-ideya ng iyong pinansiyal na sitwasyon. Ang lahat ng mga ahensya na kaakibat ng National Foundation for Credit Counseling ay nag-aalok ng libreng, pangkalahatang pagbabadyet at payoff na kabayaran. Maaari rin nilang sabihin sa iyo kung ang isang plano sa pamamahala ng utang ay tama para sa iyo. Sa isang plano sa pamamahala ng utang, babayaran mo ang ahensiya ng isang buwanang bayad, at kapalit ito ay gagana sa iyong mga nagpapautang upang babaan ang iyong mga rate ng interes at mga buwanang pagbabayad.

Ang mga financial planners lamang ay maaaring maging isa pang mapagkukunan ng pananaw at suporta. Karaniwan nilang sinisingil ang isang oras-oras o buwanang bayad at hindi kumita ng mga komisyon sa mga produktong pinansyal na ibinebenta nila. Ang ilan ay gumagawa ng pro bono sa pamamagitan ng kanilang lokal na mga kabanata ng Financial Planning Association. Makikita mo ang iyong lokal na kabanata sa website ng asosasyon.

"Maraming tao ang nararamdaman na dapat nilang 'gawin ang lahat ng pera na ito sa kanilang sarili,' ngunit maaari itong maging tunay na pananakot upang makapagsimula sa iyong sarili," sabi ni Bera. "Kahit ang mga tagaplano ng pananalapi ay may mga tagaplano ng pananalapi."

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.