Tanungin ang Brianna: Magkakaroon ba ako ng Makatulong sa isang Bahay?

"Magtanong ng Brianna" ay isang Q & A na haligi para sa 20-somethings o sinuman na nagsisimula out. Narito ako upang tulungan kang pamahalaan ang iyong pera, maghanap ng trabaho at magbayad ng mga pautang sa mag-aaral - lahat ng mga tunay na bagay sa mundo ay walang itinuro sa amin kung paano gawin sa kolehiyo. Ipadala ang iyong mga katanungan tungkol sa buhay ng postgrad sa [email protected].

Ang tanong ngayong linggo:

"Ang pagkita ng isang bahay ay tila hindi maabot. Maaari ba akong bumili ng sariling bahay?"

Tinanong ko ang sarili ko sa tanong na ito masyadong maraming beses upang mabilang, siguro dahil alam ko ang homeownership ay hindi palaging napakahirap makamit. Binili ng aking mga magulang ang kanilang three-bedroom house sa Long Island noong 1978 para sa $ 46,000, o $ 169,782 sa dolyar ngayon. Ang aking ama ay isang drayber ng trak, at ang aking ina ay isang pintor, kapwa sa kanilang huling mga 20s.

Ngayon, halos 40 taon na ang lumipas, ako rin ay nasa huli na ako ng 20, ngunit bumababa ako ng tseke sa rent sa bawat buwan sa halip na gumawa ng mortgage payment. Ang mga first-time homebuyers ay apat na taon na mas matanda pa kaysa sa mga huling taon ng 1970s at umarkila ng mas mahaba bago bumili, ayon sa pananaliksik sa pamamagitan ng real estate website Zillow. Ang mga median na kita para sa mga unang mamimili ay hindi nagbago nang malaki sa pagitan ng 1978 at 2013, ngunit ang median na presyo ng bahay para sa pangkat na iyon ay umabot ng higit sa $ 40,000.

Kaya narito kami, kapwa 20- at 30-somethings, sabik na bumili ng mga bahay ngunit hindi kayang bayaran ang mga ito.

Hindi ito ang iyong imahinasyon. Ang pinakahuling data para sa median na umiiral na mga presyo sa bahay ay nagpapakita na umabot sila sa isang bagong mataas na $ 244,100 sa Hulyo, ayon sa National Association of Realtors. Ang mababang rate ng interes ay nagbabantay ng mga buwanang mortgage pagbabayad na abot-kayang sa pamamagitan ng makasaysayang mga pamantayan, sabi ni Jonathan Spader, kasamahang pang-agham na pananaliksik sa Harvard's Joint Center para sa Mga Pag-aaral ng Pabahay, ngunit mas mataas ang mga presyo ng bahay ay nagiging mas mabigat upang magsama-sama ng isang paunang bayad.

Tunay na totoo ito kapag ang mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang at mataas na rents ay nag-alis sa aming mga bank account. Ang isang rekord ng 21.3 milyong nauukol sa kabahayan na inilalaan ng higit sa 30% ng kanilang mga natanggap na pretax patungo sa pabahay noong 2014, ang mga ulat ng Joint Center for Housing Studies, isang 44% na pagtaas mula 2001.

Bagaman hindi mo kailangang magkaroon ng bahay upang maging masaya, marami sa amin ang gusto pa rin ng isang lugar na maaari naming ipagmalaki. Kakailanganin ng ilang pagkamalikhain, ngunit posible na bumili ng bahay sa ibang araw. Narito kung paano.

I-save ang mas mahaba

Kung nais mong tumira sa isang mahabang panahon ng mahabang lugar, kakailanganin mong i-save ang masigasig at kumportable na naghihintay na bumili, na kung ano ang ginagawa ko. Ang isang down payment ay katumbas ng 24% ng presyo ng pagbili ng bahay sa mga mataas na presyo na lokasyon, ayon sa realtyTrac firm ng datos ng real estate. Iyon ay bumababa sa isa sa mga pinakamalaking hadlang upang mapagtagumpayan kung ikaw ay naninirahan upang manirahan sa isang mapagkumpetensyang merkado, kung saan ang mga nagpapautang ng mortgage ay naghahanap ng mas maraming pera bilang indikasyon na ikaw ay isang kaakit-akit na mamimili.

Siyasat ang isang bahagi ng iyong taunang bonus mula sa trabaho, o dagdagan ang halaga na iyong i-save kapag nakakuha ka ng isang taasan o huminto sa mga serbisyo ng subscription na hindi mo ginagamit. Mag-set up ng isang awtomatikong paglipat sa isang savings account na itinalaga para sa iyong down payment upang lumaki ito nang walang labis na pagsisikap.

Tumingin sa mga unang-oras na mga programa ng homebuyer

Ang mga estratehiya ay maaaring hindi sapat upang maabot ang iyong layunin sa pagbabayad. Kung ikaw ay sabik na bumili ng bahay sa lalong madaling panahon, ang mga kompanya ng sanction na pamahalaan na sina Fannie Mae at Freddie Mac ay magbibigay sa iyo ng down payment ng 3% lamang ng presyo ng bahay. Ang Federal Housing Administration ay nag-aalok din ng mga mortgages na nangangailangan ng down payment na 3.5%. Ang mga lokal na ahensya ng pagpapayo sa pabahay ay maaaring sabihin sa iyo kung anong mga programa ang iyong kwalipikado at kung ang tulong sa pagbabayad sa ibaba ay magagamit sa iyong lugar, sabi ni Spader.

Kailangan mong timbangin ang mga trade-off ng isang mas maliit na down payment. Magbabayad ka ng seguro sa mortgage kung maglagay ka ng mas mababa sa 20% pababa, halimbawa, na nagpapataas ng iyong buwanang mortgage payment. Ang isang mortgage calculator ay maaaring makatulong sa iyo na malaman kung anong buwanang pagbabayad ang maaari mong kayang bayaran.

Maghanap sa abot-kayang mga lokasyon

Maaari mong ma-maaga ang iyong pinakahihintay na housewarming party nang mas maaga kaysa sa amin na mga residente ng baybayin - nang hindi lumalawak ang iyong badyet sa limit nito - kung nakatira ka o lumipat sa isang rehiyon na kilala para sa abot nito.

Ang isang ulat ng Septiyembre 2015 sa pamamagitan ng website ng real estate Trulia ay natagpuan na ang walong sa 10 pinaka-abot-kayang mga lungsod para sa mga may-ari ng bahay ay nasa Midwest, halimbawa, samantalang pito sa 10 pinakamababang abot-kayang lungsod ay nasa California. Ang presyo ng panggitna sa Midwest ay $ 194,000 noong Hulyo, ayon sa National Association of Realtors, na halos $ 50,000 na mas mababa sa pambansang median.

Ang mga mas mababang presyo ay nangangahulugan ng mas mababang mga pagbabayad at isang mortgage na hindi kukuha ng malaking bahagi ng iyong kita. Ang pamumuhay sa isang lugar na mas mababa ang gastos ay hindi tamang pagpipilian para sa lahat, ngunit ito ay isang pagpipilian kung handa ka na upang masugpo ang mga ugat nang mas maaga kaysa sa pinahihintulutan ng mas mataas na presyo ng lungsod.

Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.