Para sa isang Financial Plan, Ikaw ay Spend Money - at Oras

Ni Michael Chamberlain

Matuto nang higit pa tungkol kay Michael sa Magtanong ng Isang Advisor ng Investmentmatome

Sa ibabaw, ang gastos ng isang plano sa pananalapi ay simple: pangkalahatan sa pagitan ng $ 2,000 at $ 4,000, depende sa pagiging kumplikado nito at kung saan ka nakatira.

Ngunit humukay ng mas malalim at makikita mo na ang tagumpay ng plano ay nakasalalay din sa paggugol mo ng oras upang ipatupad ito.

Isaalang-alang ang kaso ng isang batang manggagamot na kamakailan ay dumating sa aking opisina na nagtatanong tungkol sa isang plano sa pananalapi. Ang kanyang mga pangunahing isyu ay ang daloy ng salapi na may mga pagsasaalang-alang sa buwis, payo sa utang at payo sa pamumuhunan. Iminungkahi ko na kailangan din niya ang isang pagsusuri ng insurance at pagpaplano ng ari-arian, yamang wala siya. Sa pagtatapos ng aming nakakaalam na pulong, ang aking mga kasamahan at ako ay nagbanggit ng bayad para sa plano sa pananalapi at kung ano ang isasama nito. Nagpasya siyang makipagtulungan sa amin.

Pagkatapos ay nagkaroon kami ng isang pulong ng layunin sa pagtatakda at nakolekta ang kanyang mga mahahalagang dokumento sa pananalapi tulad ng kanyang pagbabalik ng buwis, mga pahayag sa pamumuhunan, mga pahayag ng utang at higit pa. Nagbigay kami ng mga katanungan sa pagpigil sa panganib at napag-usapan ang kanyang mga mithiin at pangmatagalang mga layunin nang mas detalyado. Pagkatapos ay nagkaroon ng pansamantalang pagpupulong kung saan sinuri namin ang kanyang mga layunin - upang siguraduhin naming mauna-tama ang mga ito nang tama - ang kanyang mga resulta sa panganib na pagpapaubaya at ang kanyang pagtatasa sa pamumuhunan.

Pagkalipas ng dalawang linggo, nagkaroon kami ng isang pulong sa paghahatid ng plano, kung saan namin sinuri ang mga rekomendasyon sa lahat ng mga lugar ng kanyang plano sa pananalapi. Kinuha niya ang panali sa bahay upang suriin at simulan ang pagpapatupad ng plano.

Bumalik siya sa isang buwan para sa isang pagpupulong ng pag-unlad. Siya ay gumawa ng ilang ulunan sa aming listahan ng mga rekomendasyon, ngunit hindi hangga't ako ay umaasa. Sa pagtatapos ng pulong na iyon sinabi niya sa akin: "Napakalinaw ka kung ano ang gagastusin ng plano sa akin sa dolyar. Ang hindi ko alam ay ang panahong kukunin ako upang kolektahin ang impormasyon kung saan nakabatay ang plano, upang makipagkita sa iyo, basahin at pag-aralan ang iyong mga rekomendasyon at pagkatapos ay sa wakas ipatupad ang mga ito."

Siya ay tama: Nagkakahalaga ng parehong oras at pera upang magpatibay ng plano sa pananalapi na talagang makatutulong sa iyo. Pagkaraan ng walong buwan, nakatanggap ako ng isang email mula sa doktor, na nagpapaalam sa akin na makumpleto niya ang lahat ng mga rekomendasyon. Sa katapusan sinabi niya ang kabuuang halaga, sa mga tuntunin ng dolyar at oras, ay nagkakahalaga ng mabuti.

Mag-ingat sa mga karagdagang gastos

Tandaan na sa ilang mga tagapagkaloob ng serbisyo sa pananalapi, maaaring may mga malalaking karagdagang gastos sa anyo ng mga bayad o komisyon. Maaari rin itong maging salungat ng interes kung ang iyong tagapayo ay nagrekomenda ng mga produkto na nagbabayad sa kanya nang higit pa, sa halip na ang mga pinakamahusay para sa iyo. Kaya siguraduhing alam mong eksakto kung ano ang mga bayad na kasangkot kapag nagsimula kang nagtatrabaho sa isang tagapayo.

Habang ang aking mga rekomendasyon sa plano ng doktor ay may kasamang mga partikular na pagbabago sa kanyang insurance at investment holdings, hindi ko ibinebenta sa kanya ang alinman sa mga planong saklaw na inirerekomenda ko, at hindi ko ibinebenta sa kanya ang mga produkto ng pamumuhunan na kailangan niya. Iyon ay dahil ako ay isang tagapayo na fee-only. Gusto kong malaman ng aking mga kliyente na wala akong interes sa pagpapatupad ng bahagi ng seguro o pamumuhunan ng plano.

Hindi ito ang kaso para sa mga tagapayo na nagbibigay ng parehong plano para sa isang bayad at pagkatapos ay nagbebenta ka rin ng mga pamumuhunan o mga produkto ng seguro. Madalas na madalas, ang mga rekomendasyon sa seguro na ginawa ng mga nagbebenta ng mga produkto, ay nagsasama rin ng higit at mas malaking mga patakaran kaysa sa kung ano ang aking pinapayo. Ito ay isang malungkot na katotohanan na ang komisyon ay maaaring pagmamaneho ng mga rekomendasyon sa plano, sa halip na kung ano ang pinakamainam para sa kliyente.

Kapag naghahanap ka ng isang plano sa pananalapi, siguraduhin na ginagamit mo ang mga serbisyo ng isang Certified Financial Planner at na ang tagaplano ay hindi nagbebenta ng anumang mga produkto. Upang makahanap ng naturang tagapayo malapit sa iyo, makipag-ugnay sa Garrett Planning Network o sa National Association of Personal Financial Advisors.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.