5 Mahalagang Mga Bagay na Dapat Malaman Tungkol sa Nagpapahiram ng Komunidad

Kung na-jaded ka sa pamamagitan ng pagtanggi sa pautang sa bangko, pakinggan: May isang klase ng mga nagpapahiram na nais tumulong. Kilala bilang pampinansyal na institusyon sa pagpapaunlad ng komunidad, ang mga ito ay dinisenyo upang magbayad sa mga maliliit na negosyo na pinatay ng mga tradisyunal na mga bangko.

Ang Kagawaran ng Taga-Sobra ng Estados Unidos ay nagpapatunay ng CDFIs, na kinabibilangan ng mga bangko, mga unyon ng kredito, mga pondo ng pautang at mga kapitalista ng venture, upang matiyak na sila ay nakabase sa misyon, na may layuning pagtulong sa mga komunidad na hindi nararapat. Tinutustusan ng mga CDFI ang maliliit na negosyo pati na rin ang mga di-nagtutubong organisasyon, mga programa sa pabahay at komersyal na real estate. Ang mga CDFI ay makakakuha ng kapital upang mamuhunan sa mga pagsisikap na ito mula sa programa ng Kagawaran ng Treasury ng CDFI.

KARAGDAGANG: Paano Pangalan sa Maliit na Negosyo

Sinuri namin ang mga CDFI upang alamin kung anong mga maliliit na negosyo ang kailangang malaman tungkol sa mga produkto ng pautang at mga serbisyo sa negosyo na ibinibigay nila. Tandaan na may iba't ibang mga pamantayan sa pagpapahiram ang CDFI; suriin sa mga nagpapahiram sa iyong lugar para sa mas tiyak na impormasyon. Ang Opportunity Finance Network, isang pambansang network ng CDFI, ay may listahan ng mga CDFI sa buong bansa.

1. Ginagawa nilang isaalang-alang ang mga startup.

Ito ay bihirang para sa mga nagpapautang na mag-utang ng pera sa mga startup, at medyo naiintindihan: Half ng maliliit na negosyo ang nabigo sa unang limang taon, ayon sa U.S. Small Business Administration. Ngunit nangangailangan ng pera upang kumita ng pera, at ang mga nagpapahiram ng komunidad ay nauunawaan iyon.

Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund

"Hindi tulad ng mga bangko, kami ay magtutustos ng mga startup na negosyo," sabi ni Leslie Benoliel, executive director ng Philadelphia-based Entrepreneur Works Fund. "Tutulungan din namin ang mga negosyo tulad ng mga day care center at restaurant na kadalasang ibinubukod ng mga bangko."

Brian Burke / Steve Woit

Nang walang rekord ng track, ang mga borrower ng startup ay kailangang patunayan na creditworthy ang mga ito sa iba pang mga paraan. Ayon sa Community Reinvestment Fund na batay sa Minneapolis, ang pagpapautang sa mga bagong negosyo ay "nagbigay sa borrower ng pamumuhunan ng hindi bababa sa 25% ng cash at may isang mahusay na naisip na plano sa negosyo, kumpleto sa projections ng cash flow at makabuluhang pagpapalagay," sabi ni Brian Burke, vice president ng pagpapautang sa negosyo.

2. Bilang ng mga relasyon.

Marc Nemanic / 3CORE

Sa paggawa ng mga pagpapasya sa pagpapahiram, ang mga bangko ay kilala sa paglalagay sa mga numero: credit score, tax return, balance sheet, mga pahayag ng kita at ang halaga ng kabisera na ang nagpautang ay namuhunan na sa negosyo. Isaalang-alang ang mga nagpapahiram sa komunidad ng ilan sa mga parehong sukatan, ngunit tinitingnan din nila ang nanghihiram sa kabuuan.

"Ang aming diskarte ay old-school, pamanggit na pagpapaupa," sabi ni Marc Nemanic, executive director ng 3CORE, na nakabase sa Chico, California. "Wala kaming matitigas na panuntunan tungkol sa kung kanino kami ay nagtustos."

3. Inuunahan nila ang mga minorya at mababang mga mamumuhunan.

Metta Smith / Accion

Ang mga nagpapahiram sa komunidad ay nakatuon sa pagsuporta sa mga negosyo sa mga lugar na hindi nararapat. Halimbawa, sa paligid ng 60% ng mga pautang sa Accion pumunta sa mga mababang-kita na mga borrower. Mahigit sa kalahati ng mga kliyente ng branch ng Accion na nagsisilbi sa New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada at Texas ay mga minoridad, at kung kinakailangan, maaari silang makipag-usap sa mga miyembro ng kawani na bilingual, ayon sa website ng grupo.

KARAGDAGANG: 5 Mga Mito na Nanatiling Kababaihan Mula sa Pagsisimula ng Maliit na Negosyo

"Madalas din kaming nakikipagtulungan sa mga negosyante na nakaranas ng mga nakaraang hamon sa kredito at nakatuon sa pagbawi at muling pagtatayo, o kung sino ang maaaring may limitadong daloy ng salapi o collateral," sabi ni Metta Smith, vice president ng samahan ng pagpapahiram at mga relasyon ng kliyente.

4. Hindi sila nangangailangan ng collateral.

Scott Lewis / OBDC

Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mga borrower ng negosyo na magkaroon ng collateral - isang bahay, kagamitan o komersyal na espasyo - upang magkaroon ng utang. Ang mga CDFI ay mas nababaluktot; marami ang nagsasabi na gusto nila ang collateral ngunit maaaring makapag-underwrite ng mga utang na walang ito hangga't ang nagpapautang ay maaaring magpakita ng iba pang mga kalakasan sa negosyo tulad ng positibong daloy ng salapi at malakas na nakaraan at inaasahang mga pahayag sa pananalapi.

"Ang garantiya ay mahalaga sa amin ngunit hindi isang paunang kinakailangan na maaprubahan para sa pautang, dahil madalas ito sa isang bangko," sabi ni Scott Lewis, isang senior vice president sa OBDC Small Business Finance sa Oakland, California.

5. Sila ay higit pa sa mga nagpapautang.

Jasmine Houston / Nancy Brown ng 106 Litrato

Nag-aalok ang CDFIs ng mga pagkakataon sa pag-unlad ng negosyo bukod sa pagtustos. Nag-aalok ang Black Business Investment Fund na batay sa Orlando, Florida na nag-aalok ng isa-sa-isang pagpapayo at pinansiyal na literasiya. Naghahangad ito ng mga humihiram na "may saloobin na maituturo" at isang "pagnanais na mapahusay ang kanilang indibidwal na kapasidad sa pamamahala," sabi ni Jasmine Houston, opisyal sa marketing at pag-unlad.

"Nagsusumikap kami upang maunawaan ang mga natatanging hamon at lakas ng aming mga kliyente sa utang sa pamamagitan ng aming malalim na, buwanang pinansiyal na teknikal na tulong na programa ng roundtable," sabi ni Houston.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa kung paano magsimula at magpatakbo ng isang negosyo, bisitahin ang Ang aming site Small Business Guide . Para sa libre, personalized na mga sagot sa mga tanong tungkol sa pagsisimula at pagtustos ng iyong negosyo, bisitahin ang Maliit na negosyo seksyon ng Magtanong ng pahina ng Advisor ng Investmentmatome.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Nangungunang larawan sa pamamagitan ng iStock.