5 Nakatagong mga Panganib na Hindi Magkakaroon ng Kalooban

Sa pamamagitan ng Jim Ludwick, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Jim sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Maraming tao ang nakakaalam na kailangan nila ang seguro sa buhay upang palitan ang kanilang kita sa pangyayari. Ngunit bukod sa seguro sa buhay, kailangan mo ring magkaroon ng isang legal na dokumento na kilala bilang isang kalooban. A ay tumitiyak na ang iyong ari-arian ay inililipat alinsunod sa iyong kagustuhan pagkatapos ng iyong kamatayan. Mahalaga ito dahil hindi ka laging nagtutukoy ng isang benepisyaryo para sa iyong ari-arian ang paraan ng iyong ginagawa para sa mga benepisyo sa seguro sa buhay o mga account sa pagreretiro.

Maraming mga nakatagong panganib na may kaugnayan sa hindi pagkakaroon ng kalooban sa lugar. Gumugol ako ng mga taon na nagtatrabaho sa mga kagawaran ng tiwala sa bangko, na namamahala ng ari-arian at pera para sa kanilang mga kliyente sa kanilang pagkamatay - lalo na sa mga kumplikadong sitwasyon na nangangailangan ng propesyonal na kadalubhasaan. Kapag ang aming mga kliyente ay walang mga wakas, nakita ko ang mga isyu na lumalabas sa lahat ng oras.

Ang mga problemang ito ay dapat magsilbing isang paalala at paglalarawan ng kung bakit napakahalaga na magkaroon ng napapanahon, pinirmahang kalooban. Narito ang ilan sa mga pinakamahihirap na isyu na aking nasaksihan:

1. Spendthrift heirs

Sa karamihan ng mga kaso, ang pag-iiwan sa iyong mga anak ng isang malaking halaga ng pera ay isang regalo. Ngunit kung ikaw ay may mga tagapagmana na walang kagamitan upang hawakan nang sabay-sabay, maaari itong gumawa ng mas maraming pinsala kaysa sa mabuti. Siguro ang mga heirs na ito ay masama sa pangangasiwa ng pera, o marahil sila ay gumon sa droga o alkohol. Sa alinmang paraan, ang pagtanggap ng pagkalumpo ay maaaring magamit sa kanilang masasamang gawi at galit ng iba pang mga benepisyaryo na maaaring gumamit ng mga abogado upang labanan ang ipinanukalang pamamahagi.

2. Hindi inaasahang o tinututulan na mga tagapagmana

Kung minsan ang pagkalito tungkol sa mga aktwal na benepisyaryo ng isang ibabaw ng estate nang hindi inaasahan sa panahon ng pag-areglo. Isaalang-alang ang kaso ng musikero at politiko na si Sony Bono, na namatay nang walang kalooban. Matapos ang kanyang pagpasa, ang kanyang ex-wife Cher at isang lalaki na nagsabing siya ay anak ni Bono na sinubukan na kunin ang bahagi ng kanyang ari-arian, na ang kanyang asawa, si Maria, ay tumututol sa korte. Ang ari-arian ng rock star Jimi Hendrix ay din litigated bilang bahagi ng isang matagal na pagpapatakbo ng pamilya labanan sa mga nararapat na tagapagmana.

3. Ari-arian (at probate) sa maraming estado

Kung pagmamay-ari mo ang ari-arian sa maraming estado, ang pagkamatay na walang isang ay maaaring mangahulugan na ang mga piraso ng iyong ari-arian ay dapat dumaan sa probate - ang legal na proseso ng pamamahagi ng ari-arian - sa maraming estado. Probate ay isang magastos at oras-ubos na proseso, lalo na kung ang bawat beneficiary hires isang abogado sa bawat estado. Isipin ang tatlong benepisyaryo na may ari-arian sa apat na estado - ito ay potensyal na 12 abugado.

4. Mga gawang gawa

Kapag wala kang isang kalooban sa lugar, posible para sa isang mangangaso ng kayamanan upang lumikha ng isang pekeng isa - lalo na kung ang iyong estate ay malaki. Ang isa sa mga pinakasikat na kaso nito ay nababahala sa estate ng negosyante at filmmaker na si Howard Hughes. Nang mamatay siya nang walang kaagad na pamilya at walang kalooban, maraming nagmamay-ari na kalooban ang lumitaw, at ang estate ay gumugol ng milyun-milyon na pagtatanggol laban sa mga bogus na dokumento. Ang mga sopistikadong analytic na mga diskarte at tool ngayon ay umiiral na gawin itong mas mahirap para sa magiging forgers upang magtagumpay. Gayunpaman, mas mahusay na huwag ipasakop ang iyong mga tagapagmana sa mga potensyal na kalungkutan at malalaking abogado.

5. Hindi gusto ng mga benepisyaryo ang hinirang na tagapagsagawa ng hukuman

Kapag walang pagbibigay ng pangalan sa isang tagapagpatupad, ang mga probate court ay magtatalaga ng isa - karaniwan ay isang karanasan na abugado. Gayunpaman, ang mga benepisyaryo ay kadalasang nakakagambala sa panahon na ang tagapagsagawa ay kinuha sa imbentaryo, tumantya at ipamahagi ang ari-arian. Ang mga miyembro ng pamilya ay mukhang gumawa ng mas mabilis na trabaho bilang mga executors, marahil dahil sila ay madalas na mga benepisyaryo, masyadong.

Draft isang kalooban ngayon

Kung ang mga potensyal na kinalabasan ay hindi mag-udyok sa iyo na mag-draft at magpatupad ng isang kalooban - at iba pang mga pangunahing plano sa pagpaplano ng ari-arian upang ipahayag ang iyong pangangalagang pangkalusugan at iba pang mga kagustuhan - pagkatapos ay gumugol ng kaunting oras sa pagsasaliksik ng ilan sa mga bantog na kaso kung saan ang mga tao ay namatay nang walang kalooban. Ang karamihan ng mga Amerikano ay ginagawa, ngunit ayaw mong maging isa sa kanila. Hinihikayat ko kayo na kumpletuhin ang gawaing ito sa lalong madaling panahon.

Jim Ludwick, Ang CFP, ang nagtatag ng MainStreet Financial Planning Inc.