5 Mahalagang Mga Tip sa Pera para sa Generation X

Hindi ito ang iyong imahinasyon, Generation X. Ang pampinansyang presyon cooker heats up sa bawat kandila idinagdag sa iyong cake kaarawan.

Sa pagitan ng pag-save para sa pagreretiro, pagbabayad para sa edukasyon ng mga bata, pag-juggling ng mga pagbabayad ng pautang at pagbabadyet para sa lahat ng mga gastos na may mga pag-aging mga kotse, mga tahanan at mga magulang, ang mga pangangailangan sa aming mga paychecks ay maaaring mukhang perilously malapit sa nagiging isang apat na alarma sitwasyon.

Si Gen Xers - ang mga sa amin sa kalagitnaan ng huli ng 30s sa pamamagitan ng aming maagang 50s - ay maaaring matagumpay na magbalatkayo ng mga nakikipagkumpitensya na mga prayoridad at masaktan ang ilang sukatan ng balanse sa buhay / pera sa pamamagitan ng paggawa ng mga mahahalagang gumagalaw na pera.

1. Shore up ang iyong pinansiyal na pundasyon

Anuman ang iyong edad - pakikipag-usap sa iyo, mga sanggol boomer, millennials, Gen Y at ang hinaharap Gen Robot Overlords - ang mga pangunahing alituntunin ng smart financial management apply:

• Bigyan mo muna ang iyong sarili sa pamamagitan ng pag-skimming savings sa pagreretiro mula sa itaas ng iyong paycheck bago pagbubuhos ang listahan ng shopping
• Gumawa ng isang emergency fund na sapat na sapat upang masakop ang mga pamilyar na pinansiyal na gotchas ng buhay
• Magkaroon ng isang plano upang bayaran ang anumang matagal na pautang ng mag-aaral at utang na may mataas na interes

Ang pagkakaroon ng iyong pinansiyal na bahay sa pagkakasunod-sunod ay nagiging mas mahalaga habang ikaw ay pindutin ang milestones na maraming Gen Xers ay nakatagpo ngayon - pagkabit up, pagkakaroon ng mga bata, pagkuha ng ari-arian. Ito ay lalong mahalaga kung ang iba ay nakasalalay sa iyong paycheck.

2. I-reset ang iyong mga priyoridad sa katotohanan

Ang pagsisikap para sa lahat ng iyong mga priyoridad sa pananalapi ay palaging isang hamon, ngunit sa yugtong ito maaari mong harapin ang ilang mga partikular na mapagpipilian. Ang isa sa pinakamalaking ay ang pag-save para sa pag-aaral sa kolehiyo kumpara sa pag-save para sa pagreretiro kumpiyansa.

Dito, kailangan mong tingnan ang No. 1. Ang iyong mga anak ay maaaring ang mga mansanas ng iyong mga mata, ngunit kung ang pera ay masikip, ang iyong kinabukasan sa pananalapi sa hinaharap ay dapat unang dumating. Hindi mo maiisip na ibabalik nila ang pabor at suportahan ka sa iyong katandaan.

Kahit na ang nasa lahat ng dako na pagtitipid ng sasakyan sa kolehiyo, isang 529 na plano, ay makatutulong sa iyo na mag-save ng mga buwis, medyo napakadali kung ang taon ng agwat ng Junior ay nagiging isang dekada o kailangan mong ma-access ang pera nang maaga upang masakop ang iba pang mga gastusin. Maaari mong gamitin ang pera na iyon para lamang sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon o kailangan mong magbayad ng 10% na mga buwis sa multa at kita sa mga withdrawals.

Ang isang paraan upang masakop ang parehong mga pagreretiro at mga pagtitipid sa kolehiyo ay ang paggamit ng isang Roth individual retirement account. (Alamin kung paano at kung saan magbubukas ng isang Roth IRA.) Ang mga withdrawal ng mga kontribusyon sa isang Roth ay pinapayagan sa anumang oras at para sa anumang kadahilanan nang walang mga buwis o parusa.

Kapag ang kolehiyo ay dumating sa paligid, maaari mong muling suriin ang iyong sitwasyon sa pananalapi upang makita kung ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang kunin ang ilan sa mga tab ng pagtuturo. O marahil ang iyong mga supling ay nabahaan ng mga scholarship o ang mga lolo't lola ay talagang naranasan; kung magtatapos ka hindi nangangailangan upang mag-tap sa Roth, ang lahat ng pera ay magiging doon para sa iyong hinaharap.

3. Yakapin ang iyong edad

Ang huli na 40s at hanggang sa 50s ay kadalasan ay ang mga taon ng pagtaas ng kita. Alam mo ang ibig sabihin nyan? Maaari din silang maging mga peak savings taon.

Kahit na nais ng IRS na tulungan ka. Sa taong binuksan mo ang 50 ay magiging karapat-dapat ka upang makatipid ng higit pa sa mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis: isang karagdagang $ 1,000 sa isang IRA sa itaas ng $ 5,500 na limitasyon sa kontribusyon para sa mga nasa ilalim ng 50 at isang dagdag na $ 6,000 sa ibabaw ng standard na $ 18,000 na limitasyon sa isang employer -sponsored na plano ng pagreretiro. Kung hindi maabot ang parehong mga pagpipilian, narito kung paano magpasya sa pagitan ng pamumuhunan sa iyong kumpanya 401 (k) na plano kumpara sa isang IRA.

4. Huwag bumalik sa panganib

Ang mas malapit ka sa edad ng pagreretiro, ang mas kaunting exposure ay kailangang mayroon ka sa mga stock. Ngunit huwag lumampas ito. Ang pagkilos na mas matanda kaysa sa iyong edad sa pamamagitan ng pag-play ito masyadong ligtas sa iyong investment mix ay naglalagay sa iyo sa peligro ng malubhang dampening ang iyong pang-matagalang pagbalik ng portfolio.

Ang mga tao sa kanilang unang bahagi ng 40 ay maaaring magkaroon ng 20 hanggang 30 taon ng pamumuhunan nang maaga bago sila magretiro. Batay sa kasalukuyang paghahalo ng pamumuhunan sa isang pondo sa pagreretiro na itinakda ng Vanguard na naglalayong mamumuhunan sa edad na ito, ang pagkakaroon ng 87% ng mga pagtitipid sa mga pondo ng stock ay maaaring naaangkop sa yugtong ito.

Kahit na pagkatapos ng pagreretiro, ang mga namumuhunan ay dapat pa ring humawak ng mga stock sa kanilang portfolio. Ang target-date na pondo ng Vanguard para sa mga taong nasa huli na 60 o mula sa unang bahagi ng dekada 70 ay naglalaan ng 30% ng halo nito sa mga stock.

5. Rethink retirement

Pagod na pagod ng lumang giling? (Tandaan sa mga editor: Narito ako ay malinaw na tinutugunan ang mga tao na ang mga kaluluwa ay hindi pumupuri sa walang-hintong kagalakan sa mga oras ng 9 hanggang 5 tulad ng minahan.) Iyon ay hindi isang sorpresa. Gen X ay sa pamamagitan ng ilang mga bagay-bagay - sapat na malaman na ang pera ay hindi isang end-lahat at maging-lahat ngunit lamang ng isang tool upang mapahusay ang buhay.

Sa ilang mga dekada ng adulthood sa likod sa amin, ito ay isang magandang panahon upang tumalikod at tunay na isipin ang tungkol sa hinaharap. Siguro gusto mong gumastos ng mas maraming oras sa iyong mga anak ngayon habang bata pa sila. Iyan ay maaaring mangahulugan ng pagputol ng iyong mga oras at pagkuha ng mga mini sabbatical bago ang pugad ng pag-alis. Marahil ay nais mong ituloy ang isang bagong linya ng trabaho na nangangailangan ng oras at pagtuturo para sa pagsasanay.

Anuman ang kaso, ang pagbuo ng isang mapa ng daan para sa iyong hinaharap ay nagsisimula sa pagkalkula kung magkano ang iyong kasalukuyang at inaasahang kita at mga pagtitipid sa pagreretiro ay magbibigay. (Ang calculator na ito ng pagreretiro ay nagbibigay ng isang pagtatantya ng kita sa buwanang pagreretiro, mga mungkahi para sa mga karagdagang hakbang na gagawin at ang kakayahang maglaro kasama ang ilang mga "kung ano kung" mga sitwasyon.)

Ang aming 20s - at 30s at 40s, para sa ilang mga Gen Xers - ay maaaring sa likod sa amin, ngunit maraming mga taon ng maaga para sa compound interes, ipinares sa banayad na shift sa kung paano namin gastusin, i-save at mamuhunan, upang gumana ang transformative magic.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Forbes.