3 Mga Paraan Upang Iwasan ang Isang Bad Student Loan

Hindi mo maaaring gamitin ang salitang "mabuti" upang ilarawan ang mga pautang sa mag-aaral, ngunit hindi lahat ay masama.

Ang isang tunay na masamang utang ay may mataas na mga rate ng interes, ilang mga pagpipilian sa pagbabayad o maliit na tulong kung mayroon kang problema sa paggawa ng mga pagbabayad.

Ang pagkuha ng oras upang masuri ang mga tampok ng pautang ay susi sa pag-iwas sa isang masama, sabi ni Kevin Fudge, direktor ng consumer advocacy at ang ombudsman para sa American Student Assistance, isang nonprofit nakatuon sa pagtulong sa mga mag-aaral na magbayad para sa kolehiyo.

Bago suriin ang anumang alok ng pautang, unang i-maximize ang anumang libreng pera na karapat-dapat para sa iyo. Maaaring kasama dito ang mga grant, scholarship at work-study. Pagkatapos, isaalang-alang ang tatlong tip sa paghiram upang maiwasan ang isang masamang utang na mag-aaral:

1. Pumili ng mga pederal na pautang muna

Kung kailangan mong humiram, pumili ng mga pederal na pautang bago pribado. Ang mga pautang sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan ay nag-aalok ng higit pang mga mapagpipiliang mapagkakatiwalaang mga opsyon, tulad ng pagbabayad ng kita na hinihikayat at pagpapatawad sa utang ng pampublikong serbisyo, at hindi nangangailangan ng credit.

Kung natitira ka sa isang puwang ng pagbabayad upang punan, ihambing ang mga handog mula sa iba't ibang pribadong nagpapahiram. Sa Metropolitan State University of Denver, ang mga mag-aaral ay pinayuhan upang humingi ng mga pautang sa pinagkakatiwalaang mga pinagkukunang tagapagpahiram, tulad ng kanilang sariling bangko o credit union, sabi ni Thad Spalding, executive director ng opisina ng tulong pinansyal at scholarship sa unibersidad.

Ang pagyurak din ng mga benepisyo ng mga lokal na bangko sa mga malalaking kumpanya para sa serbisyo sa customer. "Maaari kang lumakad sa isang lokal na sangay at makipag-usap sa isang tao kumpara sa pagtawag ng 1-800 bilang at nawala sa push-button na ilang," sabi niya.

Kapag naghahambing sa mga pautang, magpasya kung anong mga termino ang pinakamahalaga sa iyo, sabi ni Spalding. Maaari itong magsama ng mas matagal na panahon ng biyaya, mas maraming mga pagpipilian sa pagbabayad, ang opsyon upang palabasin ang isang co-signer at mga pagkakataon upang pigilin ang pagbabayad pansamantala.

2. Suriin ang mga tuntunin ng pagtitiis

Habang binabayaran ang iyong pautang, maaari kang tumakbo sa kahirapan sa pagtugon sa buwanang mga pagbabayad. Ang isang paraan upang maiwasan ang mga hindi nasagot na pagbabayad ay sa pamamagitan ng paggamit ng pagtitiis. Pinapayagan ka nitong i-pause ang mga pagbabayad sa iyong pautang para sa isang maikling panahon, habang ang interes ay patuloy na magtatayo. Ang pagtitiis ay karaniwang inaalok sa tatlong-buwan na mga palugit, hanggang sa 12 buwan. Ang ilang nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng hanggang 24 na buwan ng pagtitiis.

Kung ang isang tagapagpahiram ay hindi naglilista ng pagpipiliang pagtitiis nito, maaari nilang ibigay ito sa isang case-by-case na batayan. Mas ligtas na pumili ng pautang na may mas maliwanag na patakaran sa lugar.

3. Pumili ng isang nakapirming pautang na rate ng interes at hanapin ang mga nakatagong gastos

Ang mga pribadong nagpapautang ay maaaring mag-alok ng parehong variable at takdang mga rate ng interes. Pumunta sa isang nakapirming rate na mananatiling pareho sa buong pagbabayad. Ang isang variable rate ay maaaring mas mababa kaysa sa isang nakapirming rate, ngunit maaaring tumataas ito sa paglipas ng panahon. Iyon ay dahil ang mga variable rate ay nakatali sa isang indeks sa pamilihan ng pananalapi; kapag nagbago ang index, gayon din ang rate.

Bilang karagdagan sa mga rate ng interes, hanapin ang mga nakatagong gastos, tulad ng mga bayarin. "Ang masamang pautang ay isa na nagpapaanunsiyo ng mababang rate ng interes, ngunit may bayad na pinanggagalingan na nagbubuod sa mga tunay na gastos ng utang," sabi ni Spalding.

Maghanap ng mga bayarin at mga parusa, tulad ng isang bayarin sa pag-uumpisa, huli na bayad o parusa sa prepayment. Maaaring may label na "bayad sa pagbabayad ng utang" o "bayad sa pangangasiwa."

Bakit mahalaga ang pinakamababang interes rate, at kung paano ito makuha

Ang pag-secure ng pinakamababang nakapirming rate na karapat-dapat sa iyo ay mahalaga sa iyong pangkalahatang savings. Kahit 1% ay gumagawa ng isang pagkakaiba.

Halimbawa, kung humiram ka ng $ 10,000 na pribadong pautang sa isang rate ng interes na 6.5% na babayaran mo ang tungkol sa $ 3,600 sa interes sa isang tipikal na 10-taong termino. Sa halip, kung humiram ka ng parehong halaga sa isang rate ng interes na 5.5%, makikita mo ang isang matitipid na interes na higit sa $ 600.

Malamang na kumuha ka ng ilang mga pautang sa estudyante sa kurso ng iyong edukasyon. Ang dagdag na mga gastos ay maaaring mabilis na mapabilis; gumamit ng calculator ng mag-aaral na pautang upang makita kung gaano kaiba ang iyong mga pagtitipid sa pautang ay maaaring maging sa iba't ibang mga rate.

Ang pinakamababang mga rate ay karaniwang pumunta sa mga borrower na may mataas na marka ng kredito, o may co-signer na may isa. Ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-alok ng mga diskwento sa rate para sa katapatan o umiiral na mga account, graduation, autopay at mga pagbabayad sa oras. Tanungin ang iyong pribadong tagapagpahiram kung paano makakuha ng pinakamababang rate ng interes ng pautang sa estudyante.

Kung ano ang gagawin kung ikaw ay kamakailan ay kumuha ng masamang utang

Ang mga pautang ng mag-aaral ay kadalasang ibinayad sa iyong paaralan sa simula ng semestre. Maaari mong kanselahin ang isang pribadong pautang kung hindi pa ito natanggal. Pagkatapos ng pagbayad, ang bawat paaralan at tagapagpahiram ay maaaring magkaroon ng sariling mga kinakailangan para sa pagkansela ng pautang.

Kung hindi mo na kailangan ang pera, maaari mong karaniwang gumawa ng nakasulat na kahilingan, hanggang 14 o 30 araw pagkatapos ng pagbayad, upang kanselahin ang isang pederal na pautang.

Ano ang dapat gawin kung nagbayad ka ng masamang utang

Kung ikaw ay gumawa ng mga pagbabayad sa isang masamang utang, isaalang-alang ang refinancing ito sa isang bagong pribadong pautang sa isa pang tagapagpahiram. Ang layunin ay upang makahanap ng pautang na may mas mababang rate at mas mahusay na mga tuntunin. Upang maging kuwalipikado, kailangan mong magkaroon ng isang credit score sa hindi bababa sa mataas 600s at isang matatag na kita, o isang co-signer na ginagawa.